На головну

 Вона складається на ринку. Пропонована продавцем ціна повинна бути конкурентоспроможною і в той же час забезпечити йому певний прибуток. |  Модель Блека-Шоулза |  Вигляді ставки безперервних відсотків). знаходимо |  Фінансова еквівалентність в страхуванні |  Таблиці смертності і страхові ймовірності |  Х у х у |  комутаційні функції |  В свою чергу |  Формули для розрахунку вартостей а |  Нетто-премії в особистому страхуванні |

Пенсійне страхування. Види пенсійних схем

  1.  Бюджетного фінансування установ охорони здоров'я оплатою сказаних ними медичних послуг за рахунок коштів страхової організації, що здійснила медичне страхування.
  2.  Державне пенсійне забезпечення
  3.  Інвестиційна діяльність фінансово-кредитних інститутів на рин-ке цінних паперів - банків, страхових компаній, інвестиційних фондів і компаній, пенсійних фондів та ін.
  4.  До способів пом'якшення і усунення ризику відносять передбачення, диверсифікацію, систему гарантій, щоб отримати додаткову інформацію, страхування, самострахування.
  5.  Недержавне пенсійне забезпечення в РФ.
  6.  Обов'язкове государсвтенности страхування.
  7.  Обов'язкове пенсійне страхування.

Проблема пенсійного забезпечення торкнулася в останнє десятиліття все розвинені країни, що значною мірою пов'язано з помітним старінням населення. Не уникла цієї проблеми і Росія. Свій внесок в її рішення вносять недержавні пенсійні фонди (НПФ). Пенсійні фонди не но-


с- для Росії. До 1917 р подібного роду установи функціонували в країні під назвою пенсійні та емеритальні каси.

З економічної точки зору забезпечення пенсіями по старості на базі НПФ являє собою своєрідний довгостроковий інвестиційний процес, на першому етапі якого здійснюються вкладення (внески до фонду) і послідовне нарощення коштів за рахунок доходів від інвестицій вільних грошових коштів, на другому - одержання віддачі від накопичень у вигляді періодичних пенсій. Особливості даного процесу визначаються прийнятими правилами, що регламентують внески і виплати пенсій (пенсійні схеми).

У довготривалих пенсійних фондах скупчуються величезні кошти. Наприклад, активи пенсійних фондів країн Європейського союзу в 1993 р становили понад 1,2 трлн дол.

За умовами фінансування пенсійні схеми, що практикуються в Росії, поділяються на:

- нефондіруемие (Передбачається виплата пенсій з ті
 кущіх надходжень); ці схеми не уявляють большо
 го інтересу щодо застосування кількісного
 фінансового аналізу;

- фондованим, або накопичувальні, (Для забезпечення виплат пенсій створюються цільові фонди);

- частково фондованим (Цільові фонди створюються не для
 всіх учасників; наприклад, тільки для осіб, які виходять
 на пенсію).

До фондованим схемами відносяться:

- ощадні (Відмінні риси: не враховуються ймовірності дожиття кожного учасника фонду, передбачається успадкування накопичень, відсутня солідарність учасників у забезпеченні виплат, обмовляється конкретний термін виплат); даний метод забезпечення старості є покупку індивідуальної фінансової ренти;

- страхові (Солідарність учасників, немає успадкування накопичень, враховуються ймовірності дожиття застрахованих);


- змішані ощадно-страхові схеми (предусматри
 ється послідовне використання двох схем, напри
 заходів, на етапі накопичення застосовується ощадна
 схема, на етапі виплат пенсій - страхова).

Страхові схеми розрізняються за охопленням учасників фонду:

- індивідуальні схеми, в яких пенсії еквівалентні індивідуальним накопичень для кожного учасника,

- групові схеми, в яких пенсії і накопичення еквівалентні для всіх учасників фонду "в масі".

Збалансованість внесків і виплат (інакше кажучи, еквівалентність зобов'язань) - необхідна умова для нормального ведення справи і важливий елемент гарантії виконання зобов'язань НПФ по виплатах пенсій. У страхових схемах баланс забезпечується на основі застосування страхових принципів, які реалізуються за допомогою актуарних розрахунків. В ощадних схемах баланс досягається на основі теорії вірних фінансових рент.

При застосуванні будь-який з пенсійних схем з фондуванням стикаються з необхідністю вирішення двох задач. Перша виступає в двох "сполучених" варіантах: визначення розміру пенсії за величиною встановлених внесків або розрахунок величини внесків по заданих розмірах пенсії.

Друге завдання полягає в розрахунку страхових резервів. У наступних параграфах глави обговорюються обидва завдання.



 Страхування життя |  Для розрахунку премій, очевидно, слід застосовувати формули, що визначають сучасні вартості рент, якщо премія ви-
© um.co.ua - учбові матеріали та реферати