Головна

Питання 32. Цілі діяльності та характеристика функцій ЦБ РФ.

  1. I ТЕХНІКО-ЕКСПЛУАТАЦІЙНА ХАРАКТЕРИСТИКА РЕГІОНУ ДОРОГИ
  2. I ФОРМУВАННЯ Результат іншої звичайної діяльності
  3. I. Загальна характеристика
  4. II універсал УЦ Ради: его значення и загальна характеристика.
  5. II. Мотиваційно-смислова сфера - спрямованість діяльності
  6. III Етап. Визначення функцій і завдань елементів системи якості
  7. III.3 Характеристика законів грошового обігу

 Цілями діяльності ЦБ РФ є:
 1) захист і забезпечення стійкості рубля;
 2) розвиток і зміцнення банківської системи РФ;
 3) забезпечення ефективного та безперебійного функціонування платіжної системи.
 Отримання прибутку не є метою діяльності ЦБ РФ. У той же час ЦБ здійснює свої витрати за рахунок власних доходів.

Згідно з принципами організації Банку Росії, ЦБ РФ- Це єдина централізована система з вертикальною структурою управління.

Структура Банку Росії є певну сукупність взаємопов'язаних елементів, обумовлених цілями, завданнями і компетенцією ЦБ РФ. У неї входять: центральний апарат; територіальні установи; розрахунково-касові центри; обчислювальні центри; польові установи; навчальні заклади; інші організації, в тому числі підрозділу безпеки і Російське об'єднання інкасації, які необхідні для здійснення діяльності ЦБ РФ.

Територіальні установи Банку Росії:
 1) не є юридичними особами;
 2) не мають права видавати без дозволу Ради директорів банківські гарантії і поручительства, вексельні та інші зобов'язання;
 3) за рішенням Ради директорів можуть створюватися в регіонах, які об'єднують території декількох суб'єктів РФ.
 Завдання і функції територіальних установ ЦБ РФ визначаються Положенням про територіальних установах ЦБ РФ, який затверджується Радою директорів. Територіальними установами ЦБ РФ є серед інших і Національні банки республік у складі РФ.

Польові установи Банку Росії- Це військові установи які керуються в своїй діяльності військовими статутами, а також Положенням про польові установах ЦБ РФ, який затверджується спільно ЦБ РФ і Міністерством оборони РФ. Вони призначені для банківського обслуговування військових частин, установ і організацій Міністерства оборони РФ, інших державних органів та юридичних осіб, що забезпечують безпеку РФ, фізичних осіб, які проживають на територіях об'єктів, що обслуговуються польовими установами ЦБ РФ, в тих випадках, коли створення і функціонування територіальних установ ЦБ РФ неможливі.

У сучасних умовах центральний банк виконує такі основні народногосподарські функції: Емісійний центр країни; Валютний центр; Банк банків і розрахунковий центр; Банк уряду; Центр грошово-кредитного регулювання економіки.

Функція емісійного центру Центральні. Банки в даний час володіють монопольним правом на випуск банкнот, забезпечення яких значно змінилося. в період золотого монометалізму банкноти центральних банків мали подвійне забезпечення - золоте і вексельне (товарне). в даний час основним забезпеченням банкнот є комерційні векселі, золотовалютні резерви та державні цінні папери. за центральним банком як представником держави законодавчо закріплена емісійна монополія тільки у відношенні банкнот, т. е. загальнонаціональних кредитних грошей, які є загальновизнаним остаточним засобом погашення боргових зобов'язань. У деяких країнах центральний банк монопольно здійснює також емісію монет, але їх карбуванням зазвичай займається міністерство фінансів (казначейство). Банкноти складають незначну частину грошової маси промислово розвинених країн, тому функція емісійної монополії ЦБ дещо знижена, хоча банкнотна емісія як і раніше необхідна для платежів у роздрібній торгівлі і забезпечення ліквідності кредитної системи.

Функція валютного центру. Історично склалося так, що для забезпечення банкнотної емісії в центральних банках були зосереджені золотовалютні резерви. Крім того, центральний банк здійснює регулювання платіжного балансу країни і її валютного курсу, використовуючи такі методи, як облікова (дисконтна) політика і валютна інтервенція. Також центральний банк представляє свою країну в міжнародних і регіональних валютно-фінансових організаціях: МВФ, Світовому банку, Банку міжнародних розрахунків, ЄБРР, Європейський інвестиційний банк та ін.

Банк банків і розрахунковий центр. Особлива роль центрального банку в кредитній системі полягає також в тому, що головною його клієнтурою не є торгово-промислові підприємства і населення, а кредитні установи, в основному комерційні банки. для забезпечення своєї ліквідності В даний час взаємини центрального банку з кредитними установами визначаються наступним: по-перше, центральний банк є для них кредитором в останній інстанції; по-друге, він здійснює контроль або нагляд над банками і, по-третє, слід зазначити його особливу роль як регулюючого, контролюючого, дослідницького та інформаційного центру кредитної системи країни.

банк уряду. Центральний банк здійснює виконання державного бюджету по доходах і видатках, а також є агентом держави по розміщення державного боргу. Казначейство зберігає свої вільні кошти на поточному рахунку в центральному банку, які воно використовує для покриття своїх витрат. При цьому казначейство розплачується зі своїми постачальниками чеками на центральний банк. Отже, центральний банк виконує роль банкіра по відношенню до держави. Разом з тим центральний банк, користуючись безпроцентно вільними коштами казначейства, виконує безкоштовно для нього операції по виконанню бюджету. Так, за дорученням казначейства центральний банк приймає податкові платежі, які зараховує на його поточний рахунок. Як агент держави по розміщенню державного боргу центральний банк здійснює випуск державних позик, організовує підписку на позики і розміщення облігацій позик серед комерційних банків, страхових компаній та інших учасників грошового ринку. Однак, цим не обмежується функція центрального банку як банкіра уряду, оскільки в ряді випадків центральний банк здійснює також безпосереднє кредитування держави за рахунок своїх ресурсів.

Проведення грошово-кредитної політики. Методи, використовувані в грошово-кредитній політиці, можна умовно розділити на дві групи: Загальні методиівиборочние методи. Загальні методи впливають на операції всіх комерційних банків, на ринок позикових капіталів в цілому. Вибіркові (селективні) методи спрямовані на регулювання окремих форм кредиту (наприклад, споживчого) або кредитування різних галузей (житлового будівництва, експортної торгівлі) та застосовуватися можуть як до всіх комерційних банків так і індивідуально.

До загальних (основних) методам використовуваним в грошово-кредитній політиці відносять: Зміна ставки облікового відсотка; Зміна норм обов'язкових резервів банків; Операції на відкритому ринку; Регламентація економічних нормативів для банків.

ЦБ РФ виконує наступні основні функції:
 1) у взаємодії з Урядом РФ розробляє і проводить єдину державну грошово-кредитну політику;
 2) монопольно здійснює емісію готівки і організовує наявне грошовий обіг;
 3) є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організує систему їх рефінансування;
 4) встановлює правила здійснення розрахунків в РФ;
 5) встановлює правила проведення банківських операцій;
 6) здійснює обслуговування рахунків бюджетів всіх рівнів бюджетної системи РФ, якщо інше не встановлено федеральними законами, за допомогою проведення розрахунків за дорученням уповноважених органів виконавчої влади та державних позабюджетних фондів, на які покладаються організація виконання і виконання бюджетів;
 7) здійснює ефективне управління золотовалютними резервами ЦБ РФ;
 8) приймає рішення про державну реєстрацію кредитних організацій, видає їм ліцензії на здійснення банківських операцій, зупиняє їх дію та відкликає їх;
 9) здійснює нагляд за діяльністю кредитних організацій і банківських груп;
 10) реєструє емісію цінних паперів кредитними організаціями відповідно до федеральними законами;
 11) здійснює самостійно або за дорученням Уряду РФ всі види банківських операцій та інших угод і інші функції.

З метою забезпечення стійкості кредитних організацій ЦБ РФ може встановлювати такі обов'язкові нормативи:
 1) мінімальний розмір статутного капіталу для створюваних кредитних організацій; розмір власних коштів (капіталу) для діючих кредитних організацій; граничний розмір майнових (негрошових) вкладів до статутного капіталу кредитної організації;
 2) максимальний розмір ризику на одного позичальника або групу пов'язаних позичальників;
 3) максимальний розмір великих кредитних ризиків;
 4) нормативи ліквідності кредитної організації;
 5) нормативи достатності власних коштів (капіталу);
 6) розміри валютного, процентного та інших фінансових ризиків;
 7) мінімальний розмір резервів, що створюються під ризики;
 8) нормативи використання власних коштів (капіталу) кредитної організації для придбання акцій (часток) інших юридичних осіб;
 9) максимальний розмір кредитів, банківських гарантій та поручительств, наданих кредитною організацією своїм учасникам.

Перераховані вище функції Центрального банку проявляються в його операціях, які діляться на пасивні - операції по створенню ресурсів банку і активні - операції з їх розміщення.

Сучасний механізм емісії банкнот заснований на кредитуванні комерційних банків, держави і збільшенні золотовалютних резервів. Механізм емісії зумовлює характер кредитного забезпечення банкнот. Емісія банкнот при кредитуванні банків забезпечена векселями та іншими банківськими зобов'язаннями; при кредитуванні держави - державними довгостроковими зобов'язаннями, а при покупці золота та іноземної валюти - відповідно золотом і іноземною валютою. Інакше кажучи, забезпеченням банкнотної емісії є активи Центрального банку. У цьому, зокрема, проявляється взаємозв'язок пасивних і активних операцій банку. Розміри пасивної операції Центрального банку «емісія банкнот» залежать від його активних операцій: позик банкам, казначейству (міністерству фінансів), купівлі іноземної валюти та золота. У цьому сенсі можна сказати, що перераховані активні операції Центрального банку первинні по відношенню до пасивних.

ЦБ РФ- Головний орган банківського регулювання і банківського нагляду. Він здійснює постійний нагляд за дотриманням кредитними організаціями і банківськими групами банківського законодавства, нормативних актів ЦБ РФ, встановлених ними обов'язкових нормативів.
 Головними цілями банківського регулювання і банківського нагляду виступають підтримка стабільності банківської системи РФ і захист інтересів вкладників і кредиторів. ЦБ РФ не втручається в оперативну діяльність кредитних організацій, за винятком випадків, передбачених федеральними законами.
 Для здійснення своїх функцій банківського регулювання та банківського нагляду ЦБ РФ проводить перевірки кредитних організацій (їх філій), а також направляє їм обов'язкові для виконання приписи про усунення виявлених в їх діяльності порушень і застосовує передбачені законодавством санкції по відношенню до порушників, встановлює обов'язкові для кредитних організацій і банківських груп правила проведення банківських операцій; бухгалтерського обліку та звітності; організації внутрішнього контролю; складання та подання бухгалтерської та статистичної звітності .. ЦБ РФ надає кредити кредитним організаціям у валюті РФ в цілях підтримки і регулювання ліквідності банківської системи і на умови забезпеченості, терміновості, зворотності, платності.
Саме серйозне покарання для кредитної організації- Відгук Банком Росії ліцензії на здійснення банківських операцій.
 Порядок відкликання встановлюється нормативними актами ЦБ РФ. З метою захисту інтересів вкладників і кредиторів ЦБ РФ має право призначити в кредитну організацію, у якій відкликана ліцензія на здійснення банківських операцій, уповноваженого представника ЦБ РФ. В період діяльності уповноваженого представника ЦБ РФ кредитна організація має право здійснювати дозволені їй федеральними законами угоди тільки за погодженням з цим уповноваженим в порядку, встановленому Законом України «Про банки і банківську діяльність». З моменту створення ліквідаційної комісії (ліквідатора) або призначення арбітражним судом арбітражного керуючого діяльність уповноваженого представника ЦБ РФ припиняється.

Питання 31. Банківська система та стратегія її розвитку в сучасних умовах. | Питання 33. Грошово-кредитна політика Банку Росії, її елементи.


Соціально-економічні наслідки інфляції | Світова валютна система (МВС) і її еволюція | Європейська валютна система | Валютна система РФ | Необхідність і сутність кредиту | Основні принципи кредиту | Питання 29. Характеристика форм кредиту | види кредиту | Питання 30. Позичковий відсоток та основи формування його рівня. | Банківський відсоток - одна з найбільш розвинених в Росії форм позичкового відсотка. Він виникає в тому випадку, коли одним із суб'єктів кредитних відносин виступає банк. |

© 2016-2022  um.co.ua - учбові матеріали та реферати