На головну

III.1. Поняття грошового обігу. Готівковий і безготівковий грошовий обіг

  1. I. Конституційний лад РФ: поняття, структура і базові характеристики.
  2. I. Поняття відповідальності за порушення зобов'язання
  3. III.2 Регулювання грошового обігу державою
  4. III.3 Характеристика законів грошового обігу
  5. IV. Громадянське суспільство: поняття, структура, основні конституційні початку.

Питання про рух і функціонуванні грошей завжди цікавив людство. За тривалу історію свого економічного розвитку люди пропонували безліч гіпотез, пов'язаних з походженням і поводженням грошей. Найбільшого поширення мали теорія природного походження, теорія державного походження, теорія вартісного походження грошей. Кожна з виникали концепцій намагалася знайти пояснення рис і властивостей об'єкта, виходячи з власних уявлень про світ. Тому можна вважати питання про пояснення грошей і їх зверненні питанням рівня розвитку людського суспільства.

Гроші в умовах ринкової економіки здійснюють безперервний рух в сфері обігу, і це рух, пов'язане, перш за все з виконанням функцій засобу обігу і платежу називається грошовим обігом. Змінюючи форму вартості (товар на гроші, гроші на товар), гроші знаходяться в постійному русі між трьома суб'єктами: 1)фізичними особами, 2) господарюючих суб'єктів і 3) органами державної влади. З поглибленням суспільного поділу праці і формуванням загальнонаціональних та світових ринків при капіталізмі грошовий обіг отримує подальший розвиток. Воно обслуговує кругообіг і оборот капіталів, опосередковує звернення і обмін всього сукупного суспільного продукту, включаючи доходи різних класів [8]. За допомогою грошей в готівковій та безготівковій формах здійснюється процес обігу товарів, а також рух позичкового і фіктивного капіталів. У підручнику «Гроші, кредит, банки» під ред. проф. О. і. Лаврушина (1998р.) Робиться висновок, що «що« поняття грошового звернення »можна віднести тільки до частини грошового обороту, а саме - до готівково-грошового обороту». [9] І як зазначено безготівкові грошові знаки у вигляді записів за депозитними банківськими рахунками не звертаються.

Суспільний поділ праці і розвиток товарного виробництва є об'єктивною основою грошового обігу. Освіта загальнонаціональних і світових ринків при капіталізмі дало новий поштовх подальшому розширенню грошового обороту.

Грошовий оборот країни дорівнює сумі всіх платежів, що здійснюються трьома суб'єктами в готівковій та безготівковій формах за певний період. Гроші обслуговують обмін вартості ВВП і НД, в тому числі кругообіг капіталу, обіг товарів і надання послуг, рух позичкового і фіктивного капіталу і доходів різних соціальних груп.

Початку руху грошей передує концентрація їх у суб'єктів (в гаманцях населення, касах юридичних осіб, на рахунках в кредитних організаціях, в казні держави) і виникнення необхідної потреби у них в грошах.

Попит на гроші виникає:

1) при здійсненні угод при оплаті товарів, послуг. Їх обсяг визначається номінальним ВВП - чим більше грошова вартість товарів і послуг, тим більше потрібно грошей для укладання угод;

2) для накопичення в різних видах - вклади в кредитних установах, цінні папери, офіційних державних запасах.

Грошовий обіг здійснюється в двох формах: готівкової і безготівковій.

Готівковий обіг - Рух готівки в сфері обігу при виконанні ними двох функцій - засобу обігу і засобу платежу. Обсяг обігу готівкових грошей складає в країнах з розвиненою економікою менше 10%. Готівково-грошовий обіг використовується при кругообігу товарів і послуг, при розрахунках, при виплаті заробітної плати, премій, посібників, страхових винагород за договорами страхування, при оплаті цінних паперів і доходів по ним, при платежах населення за комунальні послуги. Така форма грошового обігу обслуговує відносини між населенням, окремими фізичними особами, юридичними та фізичними особами, юридичними особами та державою, фізичними особами і державою.

До основних категорій обігових грошей відносяться:

1) розмінні монети, які, як правило, не складає більшість суми готівки;

2) Паперові гроші є номінальні знаки вартості, які мають примусовий курс. Випускаються вони державою для покриття своїх витрат у вигляді банкнот або казначейського квитка. Необхідною умовою їх функціонування є їх обмежена кількість;

3) Банківські гроші - депозити. З їх допомогою оплачуються рахунки за послуги, квартиру, рахунки готелів і покупка багатьох товарів.

безготівковий обіг- Рух вартості без участі готівки шляхом перерахування грошових коштів по рахунках кредитних організацій.

У країнах з розвиненими економічними відносинами значна частина грошового обороту (до 90% всього грошового обігу) здійснюється шляхом безготівкового обороту по поточних банківських рахунків. Безготівкові розрахунки, замінюючи оборот готівки, зменшують потреби в них, прискорюють оборот коштів, скорочують витрати виробництва. Сприяють накопиченню і акумулювання грошових коштів, полегшують їх перерозподіл через фінансово-кредитну систему.

Безготівковий обіг обслуговує відношення між юридичними особами різних форм власності, юридичними особами і кредитними установами, юридичними та фізичними особами і державою, юридичними особами та населенням.

До основних категорій безготівкового обігу відносяться:

1) Вексель- Письмове зобов'язання боржника (простий вексель) або наказ кредитора боржнику (перекладний вексель - тратта) про сплату визначеної у ньому суми через певний термін. Простий і перекладний векселі - це різновиди комерційного векселя, т. Е. Боргового зобов'язання, що виникає на основі торговельної угоди. існують також фінансові векселі, т. е. боргові зобов'язання, що виникли з надання в борг певної суми грошей. Їх різновидом є казначейські векселі. Останній являє собою короткострокову урядову цінний папір, термін дії якої не перевищує 1 року (зазвичай складає 3-6 місяців). Боржником тут виступає держава. дружні векселі - без грошей, не пов'язані з реальною комерційною угодою векселі, які виписуються контрагентами один на одного з метою отримання грошей шляхом обліку таких векселів у банках.

Характерними особливостями векселя є:

а) абстрактність (на векселі не вказано конкретний вид угоди);

б) безперечність (обов'язкова оплата боргу аж до прийняття примусових заходів після складання нотаріусом акта про протесті);

в) обертаність (передача векселя як платіжного засобу іншим особам з передавальної написом на його обороті (жиро або індосамент), що створює можливість взаємного заліку вексельних зобов'язань);

2) Зі створенням комерційних банків і зосередженням вільних грошових коштів на поточних рахунках з'явилося таке кредитне знаряддя звернення, як чек. чек - Це різновид переказного векселя, який вкладник виписує на комерційний або центральний банк. Чек являє собою письмовий наказ власника поточного рахунку банку про виплату певної суми грошей чекодержателю або про перерахування її на інший поточний рахунок. Чеки вперше з'явилися в Англії в 1683 р

Право наказу, що міститься в чеку, і обов'язок його виконай нитка грунтуються на чековому договорі між банком і клієнтом, відповідно до якого клієнту дозволяється використовувати як власні, так і позикові кошти. Банк оплачує виставлені чеки готівкою або шляхом перерахування коштів з рахунку чекодавця в цьому або іншому банківській установі. Чек як інструмент короткострокового дії не має статусу платіжного засобу, і на відміну від емісії грошей кількість чеків в обігу не регулюється законодавством, а цілком визначається потребами комерційного обороту. Тому розрахунок чеками носить умовний характер: виставлення боржником чека ще не погашає його зобов'язання перед кредитором - воно погашається тільки в момент оплати чека банком.

Таким чином, економічна сутність чека полягає в тому, що він служить засобом отримання готівки в банку, виступає засобом обігу і платежу і, нарешті, є знаряддям безготівкових розрахунків. Саме на основі чеків виникла система безготівкових розрахунків, при якій основна частина взаємних претензій погашається без участі готівки.

Система чекооборота спростила товарообмінні відносини, але через труднощі перевірки чеки приймаються локально, в регіоні емітента і власника чеків. Тому в розвиток і на додаток чекової системи набули поширення так звані пластикові картки;

3) Пластикова картає важливим інструментом безготівкового грошового обороту. Основними видами пластикових карток є дебетові (платіжні) картки, ATM картки, кредитні картки. Дебетові (платіжні) картки за своєю суттю представляють електронну різновид чекових платежів, бо оплата можлива в межах залишку за рахунком в банку. Тому дія їх обмежена окремими структурами (магазинами). Різновидом дебетових карток виступають ATM картки, які видаються одночасно з відкриттям чекового рахунку, і служать для зняття готівки з рахунку в банкоматах. Так само, як і дебетові картки, ATM картки можуть бути представлені як подальший розвиток чекового звернення. Особливе місце в класифікації пластикових карток і в сучасному трактуванні грошей мають так звані кредитні картки. Вони об'єднують в собі властивості готівки і кредиту. Фактично власникові картки встановлюється межа кредиту, в рамках якого він може здійснювати оплату товарів і послуг. Регулярно (раз на місяць) клієнт повинен оплачувати чеком передоплати, зроблені ним за допомогою кредитної картки, щоб повернути кредит. Можна відзначити, що подібні системи платежів стали можливі завдяки сильним соціально-економічним і технологічним змінам в сучасних суспільствах. Через відсутність таких умов аналогічні системи в Росії отримують повільний розвиток.

Перше покоління пластикових карток з'явилося в 50-і роки, у вигляді магнітної картки з магнітною смугою, спочатку у Франції і США (в Росії - лише на початку 90-х). Свого роду бум поширення кредитних карток стався в світі на початку 70-х років. З'явилися електронні кредитні картки, що дало підставу говорити про виникнення електронних грошей. Термінали, які давали можливість використовувати різні варіанти пластикових карток, встановлювалися в магазинах, в банках, на вулицях, в готелях і т. Д. Набули поширення загальнонаціональні та міжнародні організаційні системи застосування пластикових карток (в США - VISA, MasterCard, American Express, Discover та ін.). В середині 80-х рр. З'являється в другому поколінні електронних карток, кожна з яких має вже не тільки відкриту і робочу, а й секретну зони. Секретна зона, призначена для виключення можливостей підробки коду, містить секретну інформацію - наприклад, відбитки пальців власників і т. П. Сучасне покоління електронних карток, так звані «smart» -картки, не потребують інформаційних лініях, несуть повну інформацію про рахунок клієнта і його операціях. Електронні кредитні картки провідних світових кредитних установ і їх асоціацій використовуються в даний час приблизно в 150 країнах, причому, з великими відмінностями в масштабах поширення;

4) Завдяки впровадженню в банківську сферу досягнень науково-технічного прогресу, обробка чеків і ведення поточних рахунків стали можливі на базі використання ЕОМ. Розширення практики безготівкових грошових розрахунків, механізація та автоматизація банківських операцій, перехід до широкого використання досконаліших поколінь ЕОМ зумовили виникнення нових методів погашення або передачі боргу із застосуванням електронних грошей.

Електронні гроші - це гроші на рахунках комп'ютерної пам'яті банків, розпорядження якими здійснюється за допомогою спеціального електронного пристрою. Поширення системи платежів на електронній основі знаменує собою перехід на якісно новий щабель еволюції грошового обігу.

 



II.1 Основні елементи грошової маси | III.2 Регулювання грошового обігу державою

четверте читання | Внесення змін і доповнень до федерального бюджету | Державний борг РФ: роль, значення, види | Аналіз внутрішнього боргу РФ за станом на 2010 рік | Аналіз зовнішнього державного боргу РФ за станом на 2010 рік | Нормативно-правова база внутрішнього і зовнішнього боргу | Перспективи розвитку і погашення державного боргу | Удосконалення управління державним боргом РФ | I.1. Структура грошової системи | I.2 Елементи грошової системи |

© um.co.ua - учбові матеріали та реферати