Головна |
У російській практиці до пасивних операцій комерційних банків відносять:
- Приймання вкладів (депозитів) в російській та іноземній валюті;
- Відкриття та ведення рахунків клієнтів в тому числі рахунків лоро банків кореспондентів в російській та іноземній валюті;
- Випуск власних цінних паперів (акцій і облігацій), а також випуск цінних паперів як фінансових інструментів (векселів, депозитних і ощадних сертифікатів) в російській та іноземній валюті;
- Отримання міжбанківських кредитів, у тому числі централізованих, придбаних на аукціонах, або отриманих в Центральному банку РФ, крім того позики, отримані від Центрального банку РФ.
За допомогою пасивних операцій банки формують свої ресурси. Історично пасивні операції відіграють первинну і визначальну роль по відношенню до активних, т. К. для здійснення активних операцій необхідною умовою є достатність ресурсів.
Ресурси комерційного банку зазвичай визначають як сукупність власних і залучених коштів, наявних у розпорядженні банку і використовуються ним для здійснення активних операцій. Специфіка діяльності банку полягає в тому, що його ресурси в переважній частині формуються не за рахунок власних, а за рахунок залучених коштів. Можливості банку у залученні коштів регулюються Центральним банком РФ і залежать від розмірів власного капіталу банку і його організаційно-правової форми.
Власні кошти- Це статутний фонд і інші фонди банку: резервний фонд (призначений для покриття можливих збитків банку по проведеним їм операціям); спеціальні фонди; фонди економічного стімулірованіяі інші фонди, що створюються для забезпечення фінансової стійкості, комерційної та господарської діяльності, а також прибуток, отриманий банком в поточному році і в минулі роки. Основним елементом власних коштів є статутний фонд, який служить гарантом економічної стійкості банку.
Залучені засоби:
- Розрахункові рахунки юридичних осіб;
- Депозити до запитання і строкові в російській та іноземній валюті;
- Обертаються на ринку боргові зобов'язання у вигляді депозитних сертифікатів, ощадних сертифікатів, облігацій, власних векселів в російській та іноземній валюті;
- Міжбанківські кредити;
- Централізовані ресурси, придбані на аукціонах, або отримані в Центральному банку РФ, крім того позики, отримані від Центрального банку РФ;
- Кошти інших банків, що зберігаються на кореспондентських і депозитних міжбанківських рахунках.
Депозитні операції банків:
Операції, пов'язані з залученням грошових коштів у внески, називаються депозитними.Депозити - грошові кошти, внесені в банк клієнтами і використовувані ними відповідно до режиму рахунку і банківським законодавством.
Класифікація депозитів:
1. В залежності від вкладника:
- Вклади фізичних осіб;
- Депозити юридично осіб.
2. В залежності від терміну вилучення:
- Строкові депозити (на фіксований термін);
- Депозити до запитання (на першу вимогу).
При організації депозитних операцій комерційні банки повинні дотримуватися умови ліквідності балансу і враховувати наступні вимоги:
- Депозитні ресурси повинні бути узгоджені за строками та сумами з фінансованими активними операціями, що особливо важливо в умовах нестабільної економіки і високий рівень інфляції;
- Депозитні операції повинні сприяти максимізації банківського прибутку або створювати умови для отримання прибутку в майбутньому;
- В процесі організації депозитних операцій особливу увагу необхідно приділяти залученню коштів на строкові депозити і ощадні вклади з фіксованими термінами;
- Розширювати види депозитних операцій, надавати доп. послуги або пільги з метою збільшення числа депозитаріїв.
Форми залучення вкладів населення: договір вкладу, ощадні книжки, ощадний сертифікат, фінансовий вексель. Найбільш простими формами залучення вкладів населення є договір вкладу і ощадна книжка.
Недепозитних залучені кошти -це кошти, які банк отримує у вигляді позик або шляхом продажу власних боргових зобов'язань на грошовому ринку.
Недепозитних формам залучення ресурсів т:
- Повчання позик на міжбанківському ринку - комерційні банки, які мають на резервному рахунку надлишкові кошти в порівнянні з обов'язковим мінімумом, надають їх в позику на короткий час. Це дозволяє їм отримати додатковий прибуток, а банку-позичальника поліпшити показники ліквідності;
- Угода про продаж цінних паперів з зворотним викупом (операція «репо») - це вид короткострокової позики під забезпечення цінними паперами, коли право розпорядження забезпеченням переходить до кредитора. Неодмінною умовою цієї угоди є зобов'язання позичальника викупити цінні папери на обумовлену дату і по заздалегідь встановленою ціною;
- Облік векселів та отримання позик у Центрального банку РФ - цей спосіб використовується найчастіше комерційним банками, що випробовують сезонні коливання ресурсів, або при виникненні у них надзвичайних обставин. При отриманні таких позик комерційні банки представляють забезпечення у вигляді різних цінних паперів казначейства, короткострокових комерційних векселів;
- Продаж банківських акцептів - це перекладної вексель, виставлений експортером або імпортером на банк, який дав згоду його акцептувати. Використовується для фінансування зовнішньоторговельних операцій;
- Випуск комерційних паперів;
- Отримання позик на ринку євродоларів - доступно великим комерційним банкам. Євродолари - це вклади, виражені в доларах США, але належать банкам або іншим власникам, розташованим за межами США. Головний ринок євродоларів знаходиться в Лондоні;
- Випуск облігацій - випуск облігацій допускається тільки після повної оплати статутного капіталу, за допомогою нього залучаються ресурси на термін не менше одного року.
Валютний курс і фактори його формування | Власний капітал банку
Показники грошового обігу | Структура і особливості кредитної системи | Інфляція. Способи її регулювання | Платіжна система | Грошово-кредитна політика ЦБ РФ | Система кредитування в комерційному банку | Аналіз грошового потоку | Роль розрахункових операцій у діяльності комерційних банків | Ліквідувати-ть банку - спос-ть банку своєчасно і повно виконувати свої зобов'язання перед усіма контрагентами. | Кредитний портфель і методи упр-я кредитним ризиком |