Головна

Пасивні операції комерційного банку та тенденції їх розвитку

  1. A) банкноти в обігу, вклади комерційних банків, депозити уряду, зобов'язання по зарубіжних операцій, власний капітал банку;
  2. A) Регулювання процентних ставок по позиках Центрального банку, що надаються комерційним банкам;
  3. Air Alert III - програма для розвитку стрибка
  4. I. Донаучний етап розвитку геологічних знань (від давнини до середини XVIII століття).
  5. II. 1.5. ОСОБЛИВОСТІ РОЗВИТКУ ОСОБИСТОСТІ І емоційно-Вольова СФЕРИ
  6. II. Індивід, індивідуальність. Поняття особистості, фактори її формування і розвитку.
  7. II. початок операції

У російській практиці до пасивних операцій комерційних банків відносять:

- Приймання вкладів (депозитів) в російській та іноземній валюті;

- Відкриття та ведення рахунків клієнтів в тому числі рахунків лоро банків кореспондентів в російській та іноземній валюті;

- Випуск власних цінних паперів (акцій і облігацій), а також випуск цінних паперів як фінансових інструментів (векселів, депозитних і ощадних сертифікатів) в російській та іноземній валюті;

- Отримання міжбанківських кредитів, у тому числі централізованих, придбаних на аукціонах, або отриманих в Центральному банку РФ, крім того позики, отримані від Центрального банку РФ.

За допомогою пасивних операцій банки формують свої ресурси. Історично пасивні операції відіграють первинну і визначальну роль по відношенню до активних, т. К. для здійснення активних операцій необхідною умовою є достатність ресурсів.

Ресурси комерційного банку зазвичай визначають як сукупність власних і залучених коштів, наявних у розпорядженні банку і використовуються ним для здійснення активних операцій. Специфіка діяльності банку полягає в тому, що його ресурси в переважній частині формуються не за рахунок власних, а за рахунок залучених коштів. Можливості банку у залученні коштів регулюються Центральним банком РФ і залежать від розмірів власного капіталу банку і його організаційно-правової форми.

Власні кошти- Це статутний фонд і інші фонди банку: резервний фонд (призначений для покриття можливих збитків банку по проведеним їм операціям); спеціальні фонди; фонди економічного стімулірованіяі інші фонди, що створюються для забезпечення фінансової стійкості, комерційної та господарської діяльності, а також прибуток, отриманий банком в поточному році і в минулі роки. Основним елементом власних коштів є статутний фонд, який служить гарантом економічної стійкості банку.

Залучені засоби:

- Розрахункові рахунки юридичних осіб;

- Депозити до запитання і строкові в російській та іноземній валюті;

- Обертаються на ринку боргові зобов'язання у вигляді депозитних сертифікатів, ощадних сертифікатів, облігацій, власних векселів в російській та іноземній валюті;

- Міжбанківські кредити;

- Централізовані ресурси, придбані на аукціонах, або отримані в Центральному банку РФ, крім того позики, отримані від Центрального банку РФ;

- Кошти інших банків, що зберігаються на кореспондентських і депозитних міжбанківських рахунках.

Депозитні операції банків:

Операції, пов'язані з залученням грошових коштів у внески, називаються депозитними.Депозити - грошові кошти, внесені в банк клієнтами і використовувані ними відповідно до режиму рахунку і банківським законодавством.

Класифікація депозитів:

1. В залежності від вкладника:

- Вклади фізичних осіб;

- Депозити юридично осіб.

2. В залежності від терміну вилучення:

- Строкові депозити (на фіксований термін);

- Депозити до запитання (на першу вимогу).

При організації депозитних операцій комерційні банки повинні дотримуватися умови ліквідності балансу і враховувати наступні вимоги:

- Депозитні ресурси повинні бути узгоджені за строками та сумами з фінансованими активними операціями, що особливо важливо в умовах нестабільної економіки і високий рівень інфляції;

- Депозитні операції повинні сприяти максимізації банківського прибутку або створювати умови для отримання прибутку в майбутньому;

- В процесі організації депозитних операцій особливу увагу необхідно приділяти залученню коштів на строкові депозити і ощадні вклади з фіксованими термінами;

- Розширювати види депозитних операцій, надавати доп. послуги або пільги з метою збільшення числа депозитаріїв.

Форми залучення вкладів населення: договір вкладу, ощадні книжки, ощадний сертифікат, фінансовий вексель. Найбільш простими формами залучення вкладів населення є договір вкладу і ощадна книжка.

Недепозитних залучені кошти -це кошти, які банк отримує у вигляді позик або шляхом продажу власних боргових зобов'язань на грошовому ринку.

Недепозитних формам залучення ресурсів т:

- Повчання позик на міжбанківському ринку - комерційні банки, які мають на резервному рахунку надлишкові кошти в порівнянні з обов'язковим мінімумом, надають їх в позику на короткий час. Це дозволяє їм отримати додатковий прибуток, а банку-позичальника поліпшити показники ліквідності;

- Угода про продаж цінних паперів з зворотним викупом (операція «репо») - це вид короткострокової позики під забезпечення цінними паперами, коли право розпорядження забезпеченням переходить до кредитора. Неодмінною умовою цієї угоди є зобов'язання позичальника викупити цінні папери на обумовлену дату і по заздалегідь встановленою ціною;

- Облік векселів та отримання позик у Центрального банку РФ - цей спосіб використовується найчастіше комерційним банками, що випробовують сезонні коливання ресурсів, або при виникненні у них надзвичайних обставин. При отриманні таких позик комерційні банки представляють забезпечення у вигляді різних цінних паперів казначейства, короткострокових комерційних векселів;

- Продаж банківських акцептів - це перекладної вексель, виставлений експортером або імпортером на банк, який дав згоду його акцептувати. Використовується для фінансування зовнішньоторговельних операцій;

- Випуск комерційних паперів;

- Отримання позик на ринку євродоларів - доступно великим комерційним банкам. Євродолари - це вклади, виражені в доларах США, але належать банкам або іншим власникам, розташованим за межами США. Головний ринок євродоларів знаходиться в Лондоні;

- Випуск облігацій - випуск облігацій допускається тільки після повної оплати статутного капіталу, за допомогою нього залучаються ресурси на термін не менше одного року.

Валютний курс і фактори його формування | Власний капітал банку


Показники грошового обігу | Структура і особливості кредитної системи | Інфляція. Способи її регулювання | Платіжна система | Грошово-кредитна політика ЦБ РФ | Система кредитування в комерційному банку | Аналіз грошового потоку | Роль розрахункових операцій у діяльності комерційних банків | Ліквідувати-ть банку - спос-ть банку своєчасно і повно виконувати свої зобов'язання перед усіма контрагентами. | Кредитний портфель і методи упр-я кредитним ризиком |

© 2016-2022  um.co.ua - учбові матеріали та реферати