Головна

А) Депозитні операції

  1. II. початок операції
  2. V. підсумки операції
  3. А) Поняття матриці. б) Види матриці. в) Транспонування матриці. г) Рівність матриць. д) Алгебраїчні операції над матрицями: множення на число, додавання, множення матриць.
  4. Активні операції комерційні банки
  5. Активні операції комерційного банку
  6. АКТИВНІ ОПЕРАЦІЇ КОММЕРЧЕССКІХ БАНКІВ

Основна частина позикових ресурсів більшості банків - це депозити (вклади).Термін «депозит» має кілька значень. У банківській практиці під депозитом найчастіше розуміють: Депозит - 1) грошові кошти, внесені або перекладені банку фізичними та юридичними особами на зберігання, що підлягають поверненню після настання строку і певних умов, закріплених в договорі банківського вкладу; 2) записи в банківських книгах, що підтверджують грошові вимоги власників депозиту до банку.

Світ депозитів різноманітний. Але в світовій банківській практиці існує класифікація за різними критерії

Класифікація депозитів ком. банків

 критерій  вид депозиту  характеристика
1. Залежно від умов внесення, використання і вилучення коштів Депозит «до запитання» - Внесок в банку без вказівки терміну зберігання. Вкладник має право отримати кошти на першу вимогу або перевести їх іншій особі.  До них відносяться розрахункові, поточні, чекові, карткові рахунки. Гроші можуть зараховуватися на рахунок і зніматися з рахунку (в готівковій та безготівковій формах) як частинами, так і повністю. Рахунки можуть бути процентними і безпроцентними (вони чекові). Основна функція такого депозиту - обслуговування платіжного обороту.
Строковий депозит - Внесок в певній сумі і на певний термін. По ньому нараховуються%.  Тут прийом додаткових внесків і видача частини грошової суми не дозволяється. По ньому виплачується вища ставка%, ніж по депозитах «до запитання», так як на них банквозлагает більше надій (адже відомий термін вкладу, т. Е. Термін використання цих коштів в А операціях банком. До настання терміну вкладник може вилучити гроші при попередньому повідомленні банку, але при цьому він втрачає% за вкладом (в якості штрафу за передчасне вилучення депозиту).
Ощадний депозит - різновид строкових вкладів. Особливість в тому, що можна виробляти додаткові внески.  Головна функція (як і у термінових депозитів) - накопичення коштів. За ним виплачується також підвищена ставка%, однак лише за сумами, що зберігалися на рахунку протягом певного терміну. Мають багато різновидів: з щомісячною виплатою%, цільові та ін.)
2. По категоріям вкладників    
3. За валюті вкладу    
4. По термінах    
5. По виду процентної ставки    
   

Б / Емісійні операції

Великі банки широко використовують емісію акцій як ефективний спосіб залучення грошових ресурсів. Банки з хорошою репутацією мають можливість розміщення своїх акцій на фондовому ринку, і, маніпулюючи курсом акцій і визначаючи рівень дивідендів, проводять ефективні операції з метою отримання додаткового прибутку. У невеликих банків в силу слабкого розвитку фондового ринку та високих ризиків для інвесторів мобілізація додаткових ресурсів за допомогою випуску акцій істотно утруднена. Це пов'язано і з невідомістю банків. Випуск і розміщення акцій банком - це відносно дорогий і не завжди прийнятний для банку (з точки зору контрольного пакета акцій) спосіб фінансування. Т. е. Дешевше і вигідніше залучати ресурси вкладників, ніж нарощувати власний капітал.

З 1993 року широкого поширення набули операції із залучення коштів шляхом випуску банківських векселів. Вексель зручний тим, що не підлягає реєстрації, як інші ц / б, що полегшує банкам роботу з ними і дає можливість їх широкого застосування, хоча їх випуск ком. Банками регулюється згідно з банківськими законодавчим нормативам. Банк випускає 2 різновиди векселів:

* процентні - Його особливість полягає в тому, що випуск і продаж векселів юридичним і фізичним особам проводяться за номінальною вартістю з наступним нарахуванням відсотків на вексельну суму.

* дисконтні - Його особливість в тому, що його випуск і продаж здійснюється за ціною нижче номінальної. А погашення - за номіналом. Різниця між ціною погашення і ціною покупки становить дохід власника векселі.

У зарубіжній практиці для збільшення обсягу власного капіталу нерідко застосовується випуск облігацій. Зростаючий банк постійно відчуває потребу в довгостроковому капіталі для фінансування свого зростання і може віддати перевагу, щоб в структурі його капіталу знаходилися боргові зобов'язання. У нашій країні така практика поки не знайшла широкого застосування.

Активні операції (А).

активні операції - Операції, за допомогою яких банки розміщують наявні в їхньому розпорядженні ресурси для отримання прибутку і підтримання ліквідності. Їх значення також велике, як і значення П операцій. За допомогою активних операцій банки направляють капітал в найбільш перспективні галузі економіки, сприяють зростанню виробничих інвестицій, впровадженню інновацій, розширенню житлового будівництва. Велику роль відіграють позики банків населенню.

До основних активних операцій банку належать:

- Короткострокове і довгострокове кредитування виробничої, соціальної, інвестиційної та наукової діяльності підприємств і організацій;

- Надання споживчих позик населенню;

- Придбання ц / б;

- Лізинг;

- Факторинг;

- Інноваційне інвестування та кредитування;

- Пайова участь коштами банку в господарській діяльності підприємств;

- Позики, що надаються іншим банкам.

Існує певна залежність між прибутковістю і ризикованістю активів і їх ліквідністю. Чим більш ризикованим є актив, тим більше доходу він може принести банку (дохід служить платою за ризик) і тим нижче рівень його ліквідності (ризикований актив важче реалізувати). Найризикованіші активи зазвичай і найбільш дохідні, і найменш ліквідні.



Основні кредити, схвалені СБ в посткризовий період | Існує класифікація всіх активів за такими якостями, як прибутковість, ліквідність і ризикованість.

ЦБ РФ консультує Міністерство фінансів РФ з питань графіка випуску державних цінних паперів і погашення держ. боргу. | В даний час його членами є понад 50 країн, в т. Ч. Росія з 1996 р | Розглянемо детально діяльність кожної з них. | А) лімітується розмір запозичення країни залежно від її квоти; | Агентство також надає консультативні послуги урядам з питань можливостей і умов залучення інвестицій. | Росія є учасником всіх великих міжнародних фінансово-кредитних інститутів. | Джерелами аналізу є дані балансу підприємства, звіту про прибутки і збитки, інформація про кредитну історію клієнта. | Вони взаємопов'язані, т. К. Оборот інвестицій неможливий без фондового ринку, т. Е. Ринку цінних паперів. | Пайових внесків (пайовий банк) або грошових коштів, що надходять в оплату акцій (акціонерний банк); | Ризик завжди супроводжує банківську діяльність. |

© um.co.ua - учбові матеріали та реферати