Головна

Кредитний потенціал комерційного банку

  1. A) банкноти в обігу, вклади комерційних банків, депозити уряду, зобов'язання по зарубіжних операцій, власний капітал банку;
  2. A) Регулювання процентних ставок по позиках Центрального банку, що надаються комерційним банкам;
  3. K ПОТЕНЦІАЛ
  4. Агрегований баланс банку
  5. Активізація особистісного потенціалу при роботі в команді.
  6. Активні операції комерційні банки
  7. Активні операції комерційного банку

Питання про кредитному потенціалі зачіпає економічно обґрунтовані межі використання мобілізованих коштів для надання кредиту і здійснення інших операцій банку. Від мобілізації і концентрації коштів в банку залежить кількість грошових коштів, які шляхом кредитування включаються в процес відтворення і тому завданням банку є не тільки мобілізація і концентрація грошових коштів, але і їх оптимальне розміщення. Але не вся сукупність грошових коштів банку може бути розміщена в активних операціях. І ця обставина породжує поняття кредитного потенціалу банку, яке обумовлено рядом причин:

- Пасиви банку багато в чому визначають його кредитний потенціал, який характеризує можливість банку надавати позики;

- Величина кредитного потенціалу залежить від розміру мобілізованих банком коштів за мінусом суми обов'язкових резервів, що зберігаються в ЦБ.

При визначенні кредитного потенціалу слід врахувати і ресурси, які виступають в якості резерву для забезпечення ліквідності банку (залишки готівки в касі, залишки валюти на в / с-х, кошти фонду регулювання кредитних ресурсів, облігації державних позик і т.д.). Всі ці суми при розрахунку кредитного потенціалу віднімаються із загальної суми пасивів.

Кредитний потенціал знаходиться під впливом загальної величини джерел залучених коштів, їх структури, стабільності, рівня обов'язкових резервів, режиму їх виконання для підтримки поточної ліквідності банку.

На потенціалі також відображається загальна сума і структура зобов'язань банку. Банки проводять регулярний аналіз потенціалу, на основі якої вони будують свою кредитну політику, кредитно-ділову політику, від якої залежить реальність грошових потоків з точки зору їх відповідності реальним процесам відтворення, тому ЦБ постійно регулює можливості комерційного банку по використанню мобілізованих в ньому коштів, і теоретично в сучасній банківській системі завдяки розвитку безготівкового обороту. Кредитна можливість нескінченного перенесення спочатку створеного депозиту з одного банку в інший, а в зв'язку з цим виникає нескінченне зростання кредиту, які можуть бути видані комерційним банком. Цей процес отримав назву мультипликаций депозиту - ланцюгової перенесення коштів одного банку в інший і експансія кредиту. І прямим обмеженням зростання кредиту і депозитів в банківській системі служать обов'язкові резерви.

Банківський мультиплікатор:

 банки  Депозит, у.о.  Кредит, у.о.  Норма обов'язкових резервів, 20%
А  
В
С
Д  і т.д.  

До тих пір, поки кількість грошей в обігу не досягне суми, збільшеної в 5 разів, тобто 500.

БМ = 1 / 0,2 = 5 в од.

БМ = 100% / 20% = 5

? депозиту 5000

? кредитів 4000

? обов'язкового резерву 1000

Таким чином, біг збільшує кількість грошей в обігу. Але якщо цей депозит повернеться в банк, то сума грошей в обігу зменшиться в 5 разів, тобто на 5000 у.о.

Кмульт. = 5

 
 

 Концепція мультиплікації і експансії кредиту пояснить наступне, що комерційний банк, приймаючи депозит повинен його певну частину тримати як резерв ліквідності. Але якщо запропонувати, що немає обов'язкових резервів, то депозит буде дорівнює сумі кредиту і кількість кредиту зростає теоретично.

Якщо норма обов'язкових резервів буде дорівнює 100%, то Кмульт. дорівнює 1, збільшення або зменшення нульове.

На загальний рівень кредитного потенціалу впливають такі чинники:

1) загальна величина коштів мобілізованих банком;

2) структура і стабільність джерел кредитного потенціалу;

3) рівень обов'язкових резервів;

4) режим користування обов'язковими резервами, тобто коли дозволяється застосування цих резервів для підтримки ліквідності комерційного банку загальна сума і структура обов'язкових резервів (для кожної операції різна норма обов'язкових резервів).

Ефективність засобів кредитного потенціалу досягається в тому випадку, якщо одночасно забезпечується необхідний рівень ліквідності, використовується вся власність коштів кредитного потенціалу і досягається максимально високий прибуток на кредитний потенціал.

У структурі кредитного потенціалу найбільшу питому вагу займають позикові кошти, які виступають у вигляді депозитів, вкладів і коштів грошового ринку (міжбанківський кредит і цінні папери).

Принцип ліквідності банку визначає необхідність розподілу позикових коштів на довгострокові і короткострокові. І з урахуванням цього принципу всі кошти кредитного потенціалу комерційного банку можна розділити за ступенем їх стабільності, тобто цілком стабільні засоби і нестабільні кошти.

Залучені кошти комерційних банків | Сутність активних операцій комерційного банку


пасивні операції | Власні ресурси комерційних банків | Управління активами комерційного банку | Форми надання кредиту | Організація і порядок кредитування | Визначення кредитоспроможності позичальника | Дострокове кредитування | Гарантії і поручительства | Матеріальні форми забезпечення кредиту | Валютні операції комерційного банку |

© 2016-2022  um.co.ua - учбові матеріали та реферати