На головну

Структура і функції інтегрованої БІС

  1. I. Поняття мистецтва і його соціальні функції. Види і жанри.
  2. I. Поняття мистецтва і його соціальні функції. Види і жанри.
  3. II. Структура психологічного дослідження.
  4. III. 1.7. ПСИХОЛОГІЧНА ДІАГНОСТИКА І КОРЕКЦІЯ ПРИ ПОРУШЕННЯХ СЛУХОВИЙ ФУНКЦІЇ У ДІТЕЙ
  5. III. ФУНКЦІЇ ЩО ДІЮТЬ ОСІБ
  6. III.1.3. ПРИЧИНИ ПОРУШЕНЬ СЛУХУ. ПСИХОЛОГО-ПЕДАГОГІЧНА КЛАСИФІКАЦІЯ ПОРУШЕНЬ СЛУХОВИЙ ФУНКЦІЇ У ДІТЕЙ
  7. IMG O Збут O Основні функції O Маршрути O Визначення маршруту O Визначення маршрутів і етапів

Як правило, інформаційна система є зовнішньою по відношенню до сукупності банківських технологій, оскільки часто машинна обробка банківської інформації використовується на заключних стадіях технологічного процесу виконання банківських операцій, які характеризуються найбільшою концентрацією обчислень. На практиці все банківські операції пов'язані деякою єдиною технологією, що складається з безлічі макро- і мікротехнологій, наявність яких обумовлено спеціалізацією окремих груп працівників і складом їх обов'язків.

Можливою структурою побудови інтегрованої БІС може служити структура, що включає в себе найбільш поширені в наших програмних продуктах АРМ і блоки.

На основі проведеного аналітичного огляду ринку російських БІС був виділений і скомпонований склад АРМ і визначені їх функції для умовної інтегрованої БІС. Таке виділення залежить від структури управління, розділення управлінських функцій і цілей, а також від обраного підходу до проектування системи і багатьох інших факторів. У структурі БІС в процесі її розробки виділяють переміщувані блоки, які забезпечують виконання деяких стандартних банківських технологій: обслуговування договорів (кредитного, депозитного, трастового, договору на розрахунково-касове обслуговування та ін.), Обслуговування відсотків за різними договорами, обслуговування штрафних відсотків і ін . Переміщувані блоки після відповідної настройки і функціонально спеціалізовані програми утворюють АРМ конкретних робочих місць.

Є ряд АРМ, які необхідні для повноцінності управління, але відсутні як самостійні в більшості БІС: АРМ фахівця з маркетингу, АРМ співробітника з управління активами і пасивами, АРМ аналітика, АРМ планувальника, АРМ співробітника з управління ліквідністю і ін.

Блок інформаційного забезпечення керівництва призначається для підтримки і прийняття рішень керівництва банку і формує аналітичну інформацію за результатами діяльності банку. Зазвичай цей блок виконується у вигляді АРМ, який реалізує отримання відомостей про ліквідності банку та іншої стратегічної інформації, а також даних про стан рахунків, архівних довідок тощо.

Якщо банк має філіями, то в його структурі передбачається відділ, що забезпечує обмін інформацією з ними в режимі on-line з використанням телекомунікаційних каналів через АРМ комунікацій або в режимі off-line на основі електронної пошти, діскетной або паперової технології. АРМ по роботі з філіями дає співробітнику можливість введення інформації про фінансові операції філій, обліку їх діяльності при формуванні консолідованого балансу, аналізу діяльності філій і розрахунку для них нормативних коефіцієнтів.

Робота з зовнішнім середовищем здійснюється по каналах телекомунікацій через АРМ комунікацій. АРМ забезпечує експорт-імпорт інформації, тобто двосторонній обмін даними з зовнішніми абонентами: ЦБ РФ (ГВЦ, ОПЕРУ, РКЦ), філіями, системою міжбанківських розрахунків, процесинговим центром (Union Card, STB-Card та ін.), пунктом обміну валюти, клієнтами, біржею і ін. При використанні телекомунікаційної середовища відбуваються трансформація переданої інформації в певний стандарт, її шифрування та встановлення зв'язку: або безпосередньо з використанням телефонних та інших каналів, або через будь-яку комп'ютерну мережу.

Для забезпечення взаємодії за схемою клієнт-банк у клієнта встановлюється програмний комплекс АРМ клієнта, який дозволяє: вводити, редагувати платіжні документи з використанням типового набору бланків, друкувати підготовлені документи, шифрувати і дешифрувати інформацію і забезпечувати авторизацію через механізм електронного підпису, відправляти і приймати документи , файли і повідомлення. У банку всередині базового блоку встановлюється для взаємодії з клієнтом АРМ банку. Цей комплекс забезпечує через АРМ комунікацій аналогічні функції щодо взаємодії з клієнтом, підтримує архіви взаємодії з клієнтом і відправляє надійшли платіжні документи по ЛВС на обробку в потрібний АРМ.

АРМ співробітника міжбанківських розрахунків (МБР) забезпечує ведення розрахунків з іншими комерційними банками через системи РКЦ і ОПЕРУ, через мережу клірингових центрів і через взаємне відкриття кореспондентських рахунків. При роботі на основі прямих міжбанківських розрахунків АРМ дозволяє здійснювати контроль, коригування і скасування поточних операцій МБР і формування початкових авізо, реєстрів та відповідних платіжних документів. При роботі з відповідними авізо АРМ проводить весь комплекс робіт з вхідним документом: введення, коригування, скасування поточних документів (з одночасним контролем сум авізо і платіжних документів); виконання квитовки відповідних авізо, ведення відповідного журналу і документів по квитовки; відкриття, ведення та закриття заключних оборотів.

Для проведення електронних взаємодій з іншими банками, клієнтами, процесинговим центром або біржами інформація пересилається по ЛВС на АРМ комунікацій, через яке реалізуються телекомунікаційні взаємодії.

АРМ співробітника кредитного відділу (АРМ СКО) забезпечує укладення та ведення договору, його пролонгацію і закриття (надходження в архів), формування графіків погашення основного боргу і виплати відсотків за різними схемами, а також контроль виконання цих графіків і нарахування пені за основною частиною боргу і за відсотками. При цьому формується ряд відомостей. АРМ підтримує стандартні і індивідуальні процентні ставки по основної частини боргу, за невикористаний кредит (якщо це не зазначено в договорі), за прострочений повернення позики або за несвоєчасну виплату відсотків за кредит.

АРМ співробітника по роботі з фізичними особами все частіше включається до складу БІС, що обумовлено необхідністю залучення коштів від фізичних осіб, хоча ці операції пов'язані з великою трудомісткістю через масовість. В основному вони носять характер депозитних операцій, і тому даний АРМ принципово відрізняється від АРМ співробітника депозитного відділу лише специфічним набором послуг, що надаються,

АРМ співробітника фондового відділу забезпечує виконання політики банку в частині фондового портфеля, а також виконання довірчих угод з фізичними та юридичними особами. АРМ включає такі режими, як оцінка економічного стану об'єкта інвестицій, розрахунок аналітичних показників з цінних паперів, оцінка інвестиційної привабливості об'єкта, портфеля цінних паперів, облік надходження та руху цінних паперів,

АРМ співробітника депозитного відділу забезпечує залучення тимчасово вільних коштів. Щодо предметної технології в цей АРМ включаються такі ж режими, як і в АРМ СКО: укладення договору, розрахунок відсотків за різними схемами, зарахування їх до залишку та ін.

Проблемою банківської технології залишається розмежування функцій між базовим модулем, що реалізовує комплекс операційно-облікових робіт, і АРМ співробітників інших відділів. Наприклад, в даний час існують дві найбільш поширені технології нарахування відсотків за кредит. За першої технології нарахуванням відсотків займається базовий блок, а співробітник кредитного відділу лише пересилає в нього дані для розрахунків та здійснює контроль за цими операціями за графіком платежів і за відхиленнями від нього. За другою технології взаємозв'язок між цими відділами здійснюється на рівні проводок, при цьому співробітник кредитного відділу генерує їх, а операційно-обліковий модуль виконує ведення кредитних рахунків роботи по рахунку і розрахунок відсотків по кредитах (відповідно до бажання співробітника кредитного відділу).

Моніторинг договорів передбачає щоденний контроль за проведенням платежів за зобов'язаннями, терміни яких закінчилися. При цьому автоматично фіксується надходження простроченої заборгованості, нараховуються штрафні відсотки. Суми прострочених заборгованостей зберігаються в особливій області бази даних - «до з'ясування», поки по розпорядженню працівника кредитного відділу вони не будуть віднесені на відповідні балансові рахунки, погашені або не будуть змінені умови договору.

Робота АРМ конструктивно будується на основі ряду універсальних переміщуються блоків: Договір, Графік виплат, Розрахунок нормативів банку, а також ряду спеціальних з методичної та технологій зору блоків: Оцінка кредитоспроможності клієнта і Прогноз вільних коштів банку (на основі термінів закінчення договорів). Блок Договір забезпечує підготовку, ведення, облік і контроль виконання договорів банку і його зобов'язань; облік сум кредитів і депозитів при розрахунку коефіцієнтів ліквідності банку; прогноз стану кредитних ресурсів банку до заданого моменту часу; прогноз впливу передбачуваного договору на фінансовий стан банку. Він дозволяє отримати виписку про стан окремого договору і зведену звітну документацію.

Блок Графік виплат дозволяє провести попередню примірку варіантів погашення кредитів і виплат по депозитах і кредитах. Можливі графіки рівномірного погашення бази кредиту, рівномірного погашення бази кредиту та відсотків; ануїтет (ссудозаемщик регулярно виплачує рівні суми - ануїтети, що складаються з сум і суми погашення основного боргу, оскільки відсотки нараховуються на залишок боргу, вони знижуються в міру погашення з одночасним збільшенням частки погашення); графік виплати відсотків при отриманні позики (дисконтована позичка); графік одноразового погашення кредиту в кінці терміну договору з поточним погашенні графік довільного погашення бази кредиту та ін.

Блок Розрахунок нормативів банку забезпечує стійке системи.

Базовий блок представлений системою включених в нього АРМ і підтримує так звану бухгалтерську вертикаль: інформація платіжних документів, що надходять в банк, перетворюється в проводки, які в подальшому змінюють стан аналітичних (особових) рахунків. Останні змінюють стан рахунків синтетичного обліку, а ті, в свою чергу, - баланс.

Розподіл функцій з ведення бухгалтерських технологій в різних БІС здійснено розробниками по-різному, тому тут ми використовуємо досвід БІС ВІМКОМбанк фірми ВІМКОМ, в якій склад АРМ базового блоку представлений більш повно.

АРМ оператора (Може і не бути) забезпечує введення документів, зібраних в пачки, з прорахованою контрольною сумою. Зазвичай банк використовує цей АРМ при великих обсягах введення, хоча в ряді випадків він зберігається як атавізм перфораційних технологій.

АРМ старшого оператора (Може і не бути) формує з введених документів рейси і передачу їх на ВЦ для проведення одногороднего розрахунків.

АРМ сортувальника (Може і не бути) створюється для перевірки пачок документів, введених операционистами, і відправки їх на проводку, а також для формування і друку авізо і реєстрів для РКЦ.

АРМ контролера реалізує так званий принцип "чотирьох очей" і служить для перегляду касових документів і документів, введених операционистами або операторами; друку зведених відомостей по приводу і витраті; проставлення позначки про оплату на документах; відправлення проводок по касі; роздруківки форм звітності.

АРМ касира-контролера забезпечує: введення касових платіжних документів; прийом і обробку грошових чеків, оголошень на внесок готівкою, прибуткових і видаткових касових ордерів та документів по інкасації; формування зведених відомостей по приходу і витраті; ведення касових журналів; підготовку проводок по касі; отримання зведеної довідки за касовими оборотами, формування меморіальних ордерів; розрахунок плати кожного клієнта за касове обслуговування; отримання звіту по касовим символам оборотів за період; роботу з довідником символів; формування довідки по касі.

За допомогою АРМ старшого операціоніста (Може і не бути) оцінюється завантаження операціоністів і призначаються операціоністи для нових клієнтів банку; проглядається і контролюється список відкритих за день особових рахунків.

Одне з важливих місць у всіх банківських програмних продуктах займають АРМ операціоністів. У деяких технологіях передбачено їх поділ на АРМ операціоніста за платіжними документами і АРМ операціоніста з підготовки звітів або на АРМ операціоніста по роботі з фізичними особами та АРМ операціоніста по роботі з юридичними особами. У великих банках іноді виділяють операціоністів для проведення робіт з відкриття та закриття рахунків.

Зазвичай же АРМ операціоністів можуть реалізовувати відкриття і закриття рахунків; нарахування, зарахування до залишку вкладів і видачу відсотків за всіма видами вкладів; переказ вкладів; пошук клієнта за номером його особового рахунку і навпаки; встановлення договірної процентної ставки і плати за здійснення операцій і розрахунок доходу від проведення операцій; оплату переказів; ведення операційного щоденника; аналітичний і операційний контроль за виконанням операцій; введення платіжних документів; роботу з картотеками: занесення і виключення номери картотеки з рахунку клієнта; контроль дебетового сальдо і занесення документів у картотеку 2; погашення заборгованостей частково або одноразово по картотеці 2; перегляд і роздруківку виписок з особового рахунку, формування залишків по рахунках і ін .; контроль неоплачених документів; обробку електронної пошти (за схемою клієнт - банк), якщо це не виконується в спеціальному АРМ. У разі спеціалізації операціоністів по виду документів можуть виділятися АРМ операціоністів за платіжними вимогами і дорученнями, по касі, по роботі з акредитивами, чековими книжками та ін.

АРМ економіста (Може і не бути) здійснює: формування виписок з особових рахунків, контроль нарахування відсотків по лицьові рахунках, контроль залишків і проводок по особових рахунках, розрахунок нормативів і показників роботи банку, контроль за роботою філій, формування відомостей для податкової інспекції.

АРМ бухгалтера забезпечує: розрахунок залишків по рахунках на початок наступного дня; формування, перегляд, коригування, друк, і зберігання балансу по балансових і позабалансових рахунках і додатків до нього за будь-який період; ведення розгорнутого сальдо по будь-якому балансовим рахунком для філії; зміна залишків рахунків на початок або кінець будь-якого дня; розрахунок прибутку за період; оцінку рентабельності банку та формування інших показників роботи банку; розрахунок відсотків по особових рахунках; зміна плану рахунків.

АРМ головного бухгалтера здійснює: отримання інформації про роботу банку, його клієнтів; відкриття та закриття особових рахунків; перегляд і друк оборотно-сальдових відомостей по балансових і позабалансових рахунках, а також відомостей відкриття, закриття та зміни особових рахунків; оновлення файлу підписів клієнтів (в деяких БІС).

АРМ адміністратора є вкрай важливим і включає кілька різних функцій, які забезпечують:

- Поточну роботу по документам:

- Відображення оперативних проводок;

- Складання поточної опису документів; виконання поточної звірки;

- Складання документального балансу;

- Друк звітів;

- Міжфілійна обмін по діскетной технології;

- Планування і завершення операційного дня банку;

- Планування робіт і наділення повноваженнями співробітників відділу операційно-облікових робіт:

- Планування робіт на необхідний день;

- Реєстрація, видалення, зміна статусу користувача;

- Контроль протоколу роботи користувача;

- Функціональне конфігурація робочих місць користувачів;

- Підтримання санкціонованого доступу до інформаційних ресурсів БІС;

- Виконання відкоту комплексу;

- Ведення фонду НДІ: j:

- Адміністрування файлів бази даних;

- Організація та ведення фонду НДІ (зміна процентних ставок, довідники МФО, таблиці балансових і позабалансових рахунків, типів платіжних документів, касових символів, атрибутів банку, прейскуранта послуг, видів операцій та ін.);

-встановлення та конфігурація робочих місць інших користувачів БІС:

- Включення і виключення завдань в комплексі;

- Настройка комплексу;

- Виконання пускових робіт при впровадженні БІС.

Якщо в будь-яких БІС складу АРМ інший, то функції співробітників ОУР просто розділені між АРМ по-іншому, оскільки БІС лише забезпечує реалізацію банківських облікових технологій засобами інформаційних технологій, будучи деякою моделлю системи управління.

В одному з АРМ комплексу ОУР (зазвичай це АРМ адміністратора) міститься блок, що забезпечує архівацію - переклад файлів операційного дня в статус «архівний», тобто доступний лише з читання. При необхідності співробітник банку, використовуючи цей блок, може знайти будь-яке його документ, проводку, регістр; увійти в будь-який операційний день року, в будь-місячний звіт, квартальні звіти (з накопиченням з початку року і без нього), звіт за минулий рік, а також звіти за довільно вибрані проміжки часу.

На тлі всіх перерахованих підсистем та завдань особливе місце займає юридична підтримка прийняття рішень. В даний час на російському ринку є близько 20 баз даних з правовою інформацією різного характеру: «Банки і право - 2» (фірма «Право і бізнес»); «Скнар» (А / Про ФІНТЕХ); «ЮСІС» (Юридична інформаційне агентство INTRALEX); «Гарант» (НПП «Гарант-Сервіс»); «Консультант плюс» (Центр комп'ютерних розробок); «Програмний комплекс» (видавництво «Дело и право»); "Юрисконсульт" (ТОВ «Інформаційні системи і технології»); «ІНЕК» (фірма «Інфор а я- про про а»); «Законодавство Росії» (ТОО СЕТ) і ін.

Інформаційно-пошукова система (ІПС) юридичного забезпечення зазвичай складається з програмної оболонки і її наповнення у вигляді текстових документів, хоча може містити як документальну, так і фактографічну інформацію. Указом № 663 від 12.05.1993 р Президент РФ ухвалив створити єдиний еталонний банк даних правової інформації. Усі законодавчі акти і нормативні акти класифіковані за розділами, відповідними напрямами діяльності. Користувачеві надається можливість швидкого пошуку необхідних документів, їх роздруківки і експорту в окремий файл. В ІПС включений набір сервісних функцій, що дозволяє отримувати і передавати інформацію по модему, вводити нову інформацію з дискет. Функціонування такої ІПС пов'язано з актуалізацій інформаційного наповнення системи і її супроводу, ІПС випускають відкритими, але самостійна актуалізація бази клієнтами незручна. Зазвичай фірми-розробники пропонують безкоштовне авторський супровід на період від одного до трьох років, включаючи поставку нових версій і пільгове оновлення документації від 1 разу на тиждень до 1-2 разів на місяць.



Принципи проектування інтегрованих БІС | Телекомунікаційні взаємодії комерційного банку

Вступ | технологічний криза | функціональний криза | Перспективи застосування західних АБС | Синтез технологій - вирішення проблеми | зацікавленість банків | Зацікавленість клієнта. | перспективи | Специфіка організації банківської справи в Росії | Проблеми створення автоматизованих банківських систем |

© um.co.ua - учбові матеріали та реферати