На головну

Лекція 9. Правова основа грошово-кредитної політики. Банк Росії як орган контролю і регулювання діяльності комерційних банків

  1. A) банкноти в обігу, вклади комерційних банків, депозити уряду, зобов'язання по зарубіжних операцій, власний капітал банку;
  2. B) Кислоти і підстави
  3. B) Функція організації та обслуговування предметної діяльності
  4. DIY панк-культура в Росії і Білорусі
  5. E) ѓділет орган басшилари.
  6. E) жергілікті ат?ару органдаримен
  7. E) Сот органдарини? келесімі ?ажет

Монетарні методи регулювання економіки в Росії стали застосовуватися з 1991 р відповідно до законів № 394-1 «Про центральний банк Російської Федерації (Банці Росії)» від 02.12 1990 г. (в ред. Від 26 квітня 1995 г.) (з ізм . і доп. від 27 грудня 1995 року, 20 червня 1996 р 27 лютого, 28 квітня 1997 року, 4 березня, 31 липня 1998, 8 липня 1999 г.) і «Про банки і банківську діяльність», прийнятими в грудні 1990 р, які з усіма подальшими змінами є правовою основою грошово-кредитної політики Росії. Цими законами визначено статус, завдання, функції, повноваження і принципи організації та діяльності Центрального Банку РФ, структура банківської системи Росії, її функції і порядок і види діяльності комерційних банків, а також викладено методи регулювання і контролю діяльності комерційних банків для забезпечення збалансованості сукупного попиту і пропозиції.

ЦБ Росії є головним банком держави. Він не залежимо від розпорядчих і виконавчих органів влади. ЦБР - економічно самостійна установа. Статус, завдання, функції, повноваження і принципи організації діяльності Банку Росії визначаються Конституцією Російської Федерації та іншими федеральними законами. Він підзвітний тільки Федеральним Зборам. ЦБ РФ покликаний методами економічного і адміністративного впливу в процесі проведення грошово-кредитної політики сприяти зміцненню та розвитку економіки Росії.

Основними функціями ЦБР є: емісія банкнот, функція фінансового агента уряду, організація платіжно-розрахункових відносин, регулювання діяльності кредитних інститутів, проведення грошово-кредитної політики, рефінансування кредитно-банківських інститутів, проведення валютної політики. В даний час ЦБР володіє винятковим правом на випуск в обіг готівки, який здійснюється в процесі кредитування комерційних банків, державного бюджету, покупки цінних паперів в іноземній валюті.

Грошово-кредитна політика ЦБР є складовою частиною державного регулювання економіки. Вона включає в себе сукупність заходів, спрямованих на зміну грошової маси в обігу, обсягу кредитів, рівня процентних ставок та інших показників грошового обігу та кредиту (сукупного грошового обороту).

Центральний банк при проведенні грошово-кредитної політики використовує прямі і непрямі заходи впливу в єдиній системі.

Однією з основних заходів впливу на грошово-кредитну політику є встановлення мінімальних резервних вимог.

Цей метод відноситься до непрямих методів регулювання грошового обігу.

Мінімальні резерви - це обов'язкова норма депозитів у центральному банку, яка визначається як відсоток від загальної суми залучених комерційним банком коштів, що встановлюється в законодавчому порядку.

У Росії формування мінімальних банківських резервів почалося в 1991 р .; тоді була встановлена ??єдина норма в 2% без диференціації за видами вкладів. У 1992р. в якості однієї з антиінфляційних заходів норми обов'язкових резервів були різко збільшені. Вони були встановлені: за зобов'язаннями банку, які він повинен задовольнити відразу на вимогу клієнта - 20%; за вкладами, які могли бути затребувані клієнтом після закінчення певного терміну, - 15%.

В даний час норма відрахування до Фонду обов'язкового резервування від всіх видів залучення, крім вкладів населення, становить 10%, по вкладах - 7,5%.

У Росії розрахунок мінімальних резервних вимог здійснюється протягом місяця за кожен день, т. Е на місячної бази.

Іншим інструментом впливу на грошово-кредитну політику стало регулювання офіційної облікової ставки Центрального Банку, яка є платою, яка стягується ним при купівлі у комерційних банків цінних паперів до настання термінів оплати за ним.

Облікова ставка використовується ЦБ в операціях з комерційними банками з обліку короткострокових державних облігацій, комерційних векселів та інших цінних паперів, що відповідають вимогам Центрального Банку. Встановлюючи рівень офіційної облікової ставки, Центральний Банк визначає вартість залучення кредитних ресурсів комерційних банків. Офіційна облікова ставка служить орієнтиром для ринкових ставок за кредитами. Зміна облікової ставки відноситься до непрямих інструментів грошово-кредитного регулювання. Оскільки практично всі банки в тій чи іншій мірі вдаються до кредитів Центрального Банку, вплив встановлюваних їм ставок поширюється на всю економіку.

ЦБ РФ використовує відсоткову політику для впливу на ринкові процентні ставки з метою зміцнення рубля. Протягом 1991-1997 рр. облікова ставка неодноразово переглядалася в діапазоні від 10 до 210% річних в залежності від економічної ситуації в країні. Протягом 1997-2000 рр. облікова ставка постійно змінювалася і на сьогоднішній день вона складає 25% річних. Рівень офіційного облікової ставки є для комерційних банків орієнтиром при проведенні кредитних операцій.

Ще одним методом регулювання обсягів кредитних ресурсів є операції на відкритому ринку.

Можливість здійснення операцій на відкритому ринку безпосередньо після прийняття рішення Центральним Банком і в довільних обсягах робить цей метод регулювання зручним для вилучення надлишкової маси з обігу.

У Росії під операціями на відкритому ринку мається на увазі купівля-продаж ЦБ РФ державних цінних паперів, насамперед облігацій і інших зобов'язань. Емітентом цінних паперів є держава в особі Міністерства фінансів. ЦБ РФ грає роль головного дилера і агента з обслуговування державного боргу.

Операції з цінними паперами дозволяють: здійснити тимчасове запозичення у комерційних структур, комерційних банків і населення для уряду через ЦБ РФ тимчасово вільних грошей; скоротити інфляційне фінансування дефіциту державного бюджету; використовувати державні цінні папери для проведення Центральним Банком Росії кредитної політики і на її основі регулювати загальну масу грошей в обігу і підвищити надійність комерційних банків, які формують свої активи шляхом придбання гарантованих державою цінних паперів.

Центральний Банк Росії є провідником валютної політики, що включає в себе комплекс заходів, спрямованих на зміцнення зовнішньоекономічних позицій країни. У найбільш загальному вигляді валютна політика виражається в регулюванні валютного курсу: проведенні валютного регулювання і валютного контролю, формування офіційних валютних резервів і управлінні ними, а також у здійсненні міжнародного валютного співробітництва Росії.

Інструментами валютної політики є валютні інтервенції і (в тій чи іншій мірі) багато інструментів грошово-кредитного регулювання (дисконтна політика, операції на відкритому ринку, встановлення резервних вимог до банків і ін.).

До 1992 року в Росії валютні операції були монополією держави. Вся надходить в країну валюта в обов'язковому порядку продавалася Зовнішекономбанку. У 1991 р в складі Держбанку СРСР був створений Центр проведення міжбанківських валютних операцій. У 1992 р 30 провідних комерційних банків і ЦБ РФ заснували Московську міжбанківську валютну біржу. На біржі регулярно визначається курс рубля до долара США. Біржовий курс рубля став найбільш точним індикатором динаміки макроекономічних процесів і інструментом впливу на них. Виходячи з ролі валютного курсу та його впливу на грошовий обіг в країні, ЦБ РФ здійснює валютне регулювання, організовує валютний контроль, публікує курс рубля по відношенню до іноземних валют і регламентує порядок розрахунків з іноземними державами.

Ефективною системою валютного регулювання є валютна інтервенція. Вона полягає в тому, що ЦБ РФ втручається в операції на валютному ринку з метою впливу на курс рубля шляхом купівлі або продажу іноземної валюти. З переходом до вільного визначення курсу рубля на біржі його курс почав знижуватися. Однак ЦБ РФ завдяки валютної інтервенції забезпечив плавну зміну курсу рубля і тим самим запобіг розвал грошової системи країни.

ЦБ РФ робить ряд адміністративних заходів, що дозволяють регулювати валютний курс в напрямку, що відповідає зміцненню грошового обігу. До таких заходів, зокрема, відносяться:

- Рішення про обов'язковий продаж частини експортної виручки;

- Обмеження операцій комерційних банків з купівлі-продажу валюти на валютному ринку;

- Розробка ЦБ РФ спільно з Митним комітетом Росії системи методів економічного і адміністративного впливу на клієнтів банків, несвоєчасно звітують по приходу вантажів, куплених за валюту;

- Встановлення в 1996-1998 рр. верхньої і нижньої меж коливання курсу рубля при операціях на валютному ринку - «валютного коридору», який дозволив ЦБ РФ забезпечити рівномірну і передбачувану динаміку валютного курсу, пов'язану з іншими макроекономічними показниками, в тому числі і з темпами інфляції і процесом зближення рівня внутрішніх цін з рівнем світових цін.

Після кризи 1998 року ми знову перейшли на встановлення валютного курсу за результатами торгів.

Велика увага ЦБ РФ приділяє регулювання обігу готівкової валюти. У Росії забороняється використання іноземної валюти в роздрібній торгівлі. У той же час комерційні банки мають право відкривати обмінні пункти по здійсненню офіційних операцій з іноземною валютою.

На початку 1995 року уряд і ЦБ РФ прийняли спільну заяву про економічну політику. У ньому декларувалося, що уряд і ЦБ РФ будуть і надалі розвивати функціонування ринку іноземної валюти, зберігаючи при цьому систему єдиного валютного курсу.

Ще однією складовою частиною валютної політики є формування офіційних валютних резервів і управління ними.

Валютні резерви ЦБ РФ складаються з золота, офіційних запасів іноземної валюти, що знаходяться на його рахунках, а також в банках за кордоном, або вкладених в іноземні цінні папери. Вони використовуються для проведення міжнародних розрахунків і служать забезпеченням стабільності національної валюти.

З метою підтримки валютних резервів на прийнятному рівні ЦБР здійснює управління ними.

Контроль за діяльністю банків проводиться з метою забезпечення їх стійкості і підтримки стабільності на фінансовому ринку за допомогою запобігання системних ризиків. Він передбачає цілісний і безперервний нагляд за здійсненням банком своєї діяльності відповідно до чинного законодавства та інструкціями.

При здійсненні Центральним Банком РФ функції нагляду і контролю за діяльністю комерційних банків в його завдання входять: видача ліцензій на банківську діяльність, перевірка звітності, що надається банками, ревізії на місцях і контроль за дотриманням банками норм банківських операцій.

Центральний Банк цікавлять, в першу чергу, стан і стійкість банківської системи. Він аналізує ступінь дотримання банками економічних нормативів, відрахувань в централізовані фонди і визначає ефективність державного регулювання банківської діяльності.

висновки

Статус, завдання, функції, повноваження і принципи організації та діяльності Центрального Банку РФ, структура банківської системи Росії і її функції, а також види діяльності комерційних банків і методи регулювання і контролю їх діяльності з метою забезпечення збалансованості сукупного попиту і пропозиції визначені законами «Про центральному банку Росії »і« Про банки і банківську діяльність ».

Основними функціями ЦБР є: емісія банкнот, здійснення грошово-кредитної політики, рефінансування кредитно-банківських інститутів, проведення валютної політики, регулювання діяльності кредитних інститутів, функція фінансового агента уряду, організація платіжно-розрахункових відносин.

ЦБР володіє винятковим правом на випуск в обіг готівки.

Основними інструментами грошово-кредитної політики центрального банку є: встановлення мінімальних резервних вимог, регулювання офіційної облікової ставки та операції на відкритому ринку.

Регулювання мінімальних резервних вимог має подвійне значення: з одного боку, воно гарантує мінімальний рівень ліквідності комерційних банків, з іншого боку, використовується як інструмент грошово-кредитної політики центрального банку.

Іншим непрямим інструментом впливу на грошово-кредитну політику є регулювання офіційної облікової ставки Центрального Банку.

Офіційна облікова ставка служить орієнтиром для ринкових ставок за кредитами. Встановлюючи рівень офіційної облікової ставки, Центральний Банк визначає вартість залучення кредитних ресурсів комерційних банків.

Операції з цінними паперами на відкритому ринку дозволяють: здійснювати запозичення у комерційних структур, комерційних банків і населення для уряду через ЦБ РФ тимчасово вільних грошей; використовувати державні цінні папери для проведення Центральним Банком кредитної політики і на її основі регулювати загальну масу грошей в обігу; підвищувати надійність комерційних банків, які формують свої активи шляхом придбання гарантованих державою цінних паперів.

Центральний Банк РФ є провідником валютної політики, що включає в себе комплекс заходів, спрямованих на зміцнення зовнішньоекономічних позицій країни.

Інструментами валютної політики є валютні інтервенції і в певній мірі багато інструментів грошово-кредитного регулювання (дисконтна політика, операції на відкритому ринку, встановлення резервних вимог до банків і ін.). Регулювання валютного курсу - найважливіший напрям діяльності ЦБ РФ у валютній сфері.

Центральний Банк періодично переглядає структуру валютних резервів, збільшуючи питому вагу валют, які в даний момент є найбільш стійкими.

Велика увага ЦБР приділяє регулювання обігу готівкової валюти.

Контроль за діяльністю банків проводиться з метою забезпечити стійкість окремих банків і передбачає цілісний і безперервний нагляд за здійсненням банком своєї діяльності відповідно до чинного законодавства та інструкціями.

 



тренувальні завдання | Лекція 10. Бухгалтерський облік в банках. Бухгалтерський баланс комерційного банку та його особливості

Лекція 7. Призначення, функції, принципи діяльності, форми власності та структура комерційного банку | Лекція 8. Порядок створення і ліквідації банку комерційного | Лекція 11. Основні форми звітності комерційних банків | Система міжбанківських розрахунків | Лекція 13. Форми розрахунків і платіжні документи | тренувальні завдання | Комерційних банків. Кредитний потенціал банку | Лекція 15. Активи комерційних банків. Кредитні операції комерційних банків. Валютні операції комерційних банків. Операції з цінними паперами | тренувальні завдання |

© um.co.ua - учбові матеріали та реферати