Головна

ОСНОВНІ УЧАСНИКИ СИСТЕМИ ІПОТЕЧНОГО КРЕДИТУВАННЯ

  1.  B. Процес, при якому для повернення системи в початковий стан потрібні витрати енергії.
  2.  C. Астигматизм, обумовлений асиметрією оптичної системи, сферична аберація, астигматизм косих пучків, дисторсия, хроматична абеpрація.
  3.  Event-менеджмент - поняття, основні методи.
  4.  I. ОСНОВНІ Богословська ПОЛОЖЕННЯ
  5.  I. Основні богословські положення
  6.  I. Основні завдання та напрямки роботи бібліотеки
  7.  I. Основні лінгвістичні джерела.

1 . Заставодавець - фізична або юридична особа, яка надала нерухоме майно в заставу для забезпечення свого боргу . До них ставляться такі вимоги:

- Надійність і платоспроможність;

- Добровільне надання в заставу нерухомого майна;

- Здатність внести авансові платежі.

2 . Іпотечні кредитори (залогодержатели) - юридичні особи, що видають кредити під заставу нерухомого майна. До них відносяться банки, фонди та інші кредитні установи, з якими залогодатели укладають договір про надання іпотечного кредиту. Іпотечні кредитори здійснюють обслуговування виданих іпотечних кредитів протягом усього терміну дії договору.

Іпотечний банк - Установа, яка спеціалізується на видачі довгострокового кредиту під заставу нерухомості. Позики такими банками видаються не тільки на житлове, але і на виробниче будівництво (докладніше див. Шевчук Д. А. Банківські операції. - М .: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2007).

Кредитування через іпотечні банки є класичною схемою іпотечного кредиту, на основі якої працюють більшість іпотечних програм у світовій практиці.

Переваги іпотечного кредитування для банків:

- Порівняно низький ризик при видачі кредитів, так як вони забезпечуються нерухомістю;

- Довгостроковість кредитування звільняє банки від приватних переговорів з клієнтами;

- Іпотечні кредити забезпечують банку цілком стабільну клієнтуру;

- Заставні можуть активно звертаються на вторинному ринку, що дозволяє банку диверсифікувати свій ризик, продавши заставу після видачі кредиту.

Недоліки іпотечного кредитування для банків:

- Необхідність тримати в штаті вузьких фахівців-професіоналів - оцінювачів нерухомості, яку представляють в заставу, що збільшує витрати банку;

- Довгострокове відволікання грошових коштів;

- Велика тривалість терміну, на який надається кредит, є великою загрозою майбутньої прибутку банку, так як дуже важко спрогнозувати на десятиліття вперед динаміку ринкових процентних ставок.

В цілому, кредитування житла через іпотечні банки здійснюється за схемою, представленої на рис. 6.1.

Мал. 6.1. Схема кредитування через іпотечний банк

Іпотечний банк надає заставодавцю кредит на покупку житла, при цьому між ними полягають кредитний договір, і як наслідок його, договір застави. Покупець житла - це головна фігура механізму іпотечного кредитування, він приводить його в рух. Потім заставодавець укладає з продавцем житла договір купівлі-продажу нерухомості (якщо житло продає ріелторська фірма) або договір підряду на будівництво (при будівництві знову будує житла підрядною будівельною організацією). Іпотечний банк, з іншого боку має право продати заставну даного заставодавця на вторинному ринку цінний паперів (докладніше див. Шевчук Д. А. Банківські операції. - М .: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2007).

Економічна сторона виникнення заставних, забезпечених нерухомістю, пов'язана зі створенням умов надання значного числа інвесторів можливості отримання відносно дешевих і довгострокових кредитів під заставу іпотечних цінних паперів і наявних у них майнових прав на нерухомість. Особливостями таких цінних паперів слід вважати:

- Перетворення в ліквідну (грошову) форму майнових прав на нерухомість заставодавця;

- Використання цінних паперів як заставу під іпотечну позику.

фонд - Спеціальний орган по фінансуванню, організації будівництва житла та повернення кредитів заставодавцям.

Мал. 6.2. Схема фінансування при безподаткової моделі.

За даною схемою покупець заставної на вторинному ринку цінних паперів і ФСР укладають договір купівлі-продажу заставної. Між ФСР і покупцем житла укладаються такі види договорів: договір купівлі-продажу нерухомості (або договір купівлі-продажу частки житла, що будується), договір позики, договір застави.

Фонд також укладає договори з продавцем житла: договір купівлі-продажу нерухомості, договір підряду на будівництво.

В останні роки в ряді регіонів нашої країни вже накопичено певний досвід фінансування будівництва індивідуальних будинків за допомогою спеціально створених фондів.

Наприклад, в Білгородській області був створений фонд підтримки індивідуального житлового будівництва на селі. І саме ця область є батьківщиною методики розрахунку сільськогосподарськими продуктами за отримані кредити для зведення житла. Подібно Білгородському фонду, в Самарі був створений Самарський фонд. У 1996 році на позики цього фонду було побудовано 17 будинків, а 1997 року - вже в 4 рази більше. У 1998 році ця цифра досягла 200 індивідуальних будинків. А кошти отримані від реалізації сільськогосподарської продукції, якої розраховуються сільські жителі, направляються на кредитування нових черговиків.

3 . Продавці житла. Продавцями можуть бути як фізичні, так і юридичні особи, в тому числі і підрядні будівельні організації та ріелтерські фірми.

4 . Державні органи , які

- Здійснюють державну реєстрацію прав на нерухомість і угод з нею;

- Ведуть єдиний державний реєстр прав власності на нерухомість.

Реєстрація договору про іпотеку повинна здійснюватися на підставі заяви заставодавця. На рис. 6.3 представлена ??схема, що ілюструє порядок державної реєстрації іпотеки.

Мал. 6.3. Порядок державної реєстрації іпотеки

Витрати по сплаті зборів за державну реєстрацію іпотеки та внесення змін і доповнень в реєстраційну запис про іпотеки покладаються на заставодавця, якщо угодою між ним і заставодержателем не встановлено інше (Шевчук Д. А. Кредити фізичним особам. - М .: АСТ: Астрель, 2008).

Орган, на якому лежить відповідальність реєстрації іпотеки, зобов'язаний відшкодувати зацікавленій особі збитки, заподіяні своїми незаконними діями чи бездіяльністю, в тому числі, наприклад, необгрунтованою відмовою в державній реєстрації іпотеки, затримкою в державній реєстрації іпотеки понад установлений строк, державною реєстрацією з порушенням вимог, пропонованих законодавством РФ до змісту реєстраційної записи, або з іншими помилками, неправомірним погашенням реєстраційного запису.

5. Страхові компанії . Це можуть бути як державні (муніципальні) компанії, так і ліцензовані страхові компанії, які здійснюють страхування закладеної нерухомості, а також при необхідності життя і працездатності заставодавця.

6 . оцінювачі . До них відносяться як незалежні оцінювачі, так і оціночні агентства, які виробляють професійну оцінку, зданого під заставу нерухомого майна.

7 . іпотечні агентства . Дані установи забезпечують підтримку ліквідності вторинного ринку житлових кредитів і ринку іпотечних цінних паперів. Основні завдання Агентства:

- Залучення нових джерел приватного капіталу в сферу іпотечного житлового кредитування;

- Формування ліквідного вторинного ринку іпотечних кредитів.

За рахунок власного капіталу і позикових коштів Агентство викуповує у комерційних банків дебіторську заборгованість за договорами іпотеки, підтримуючи ліквідність банків і підвищуючи привабливість іпотечного кредитування (Шевчук Д. А. Банківські операції. Принципи. Контроль. Прибутковість. Ризики. - М .: ГроссМедиа: РОСБУХ , 2007).

Іпотечні агентства в нашій країні ще не отримали повноцінного розвитку.

Як приклад можна привести Москву, де основним оператором Московської іпотечної програми є спеціально створене Московське іпотечне агентство (МІА). До функцій МІА відносяться:

- Розробка і впровадження єдиних іпотечних стандартів і технологій, дотримання яких є обов'язковою умовою для викупу кредитів у кваліфікованих МІА кредиторів;

- Викуп у кваліфікованих МІА кредиторів іпотечних кредитів, які відповідають стандартам МІА;

- Залучення коштів інвесторів шляхом випуску і розміщення цінних паперів, забезпечених власними активами, а також поручительствами Уряди Москви.

Якщо іпотечне кредитування здійснюється через Фонд, то агентство створюється за його участю і представляє місцева влада, а також діє від імені і за дорученням Фонду на підставі договору агентування.

8 . поручителі -фізичні та юридичні особи, довірені за заставодавця і несучі майнову відповідальність за його зобов'язаннями. У разі, якщо, іпотечне кредитування ведеться через Фонд, поручитель укладає договір поруки з цим Фондом. Участь поручителя в механізмі іпотечного кредитування підвищує ймовірність повернення грошових коштів і забезпечує тим самим стійкість і безперервність процесу фінансування.




 ВИДИ НЕРУХОМОСТІ |  ОСНОВНІ ФОНДИІ ЇХ КЛАСИФІКАЦІЯ |  Классифик ОБ'ЄКТІВ НЕРУХОМОСТІ |  Землі промисловості, транспорту, зв'язку, телебачення, інформатики, і космічного забезпечення, енергетики, оборони та іншого призначення. Мають особливий режим використання. |  Земельна ділянка в обороті використовується для отримання доходу, в тому числі і шляхом передачі в оренду, внесення до складеного капіталу, в забезпечення застави та ін. |  ПІДПРИЄМСТВО ЯК МАЙНОВИЙ КОМПЛЕКС |  Ринок нерухомості - це взаємопов'язана система ринкових механізмів, що забезпечують створення, передачу, експлуатацію та фінансування об'єктів нерухомості. |  РИНОК НЕРУХОМОСТІ ЯК ІНТЕГРОВАНА КАТЕГОРІЯ РИНКУ |  ВПЛИВ НА РИНОК НЕРУХОМОСТІ СОЦІАЛЬНО-ЕКОНОМІЧНИХ ФАКТОРІВ |  ПРАВОВІ ОСНОВИ, РЕГУЛЮЮЧІ ВІДНОСИНИ НА РИНКУ НЕРУХОМОСТІ |

© 2016-2022  um.co.ua - учбові матеріали та реферати