Головна

Екологічне страхування та еколого-економічний ризик

  1. Питання № 81. Страхування відповідальності за заподіяння шкоди. Страхування відповідальності за договором. Страхування підприємницького ризику.
  2. Глава 40. СТРАХУВАННЯ
  3. ГЛАВА 5 ЕКОЛОГІЧНИЙ РІВНОВАГА І ПРИРОДНІ ОСОБЛИВО ОБ'ЄКТОМ ТЕРИТОРІЇ
  4. ГЛАВА 5. співстрахування та перестрахування
  5. майнове страхування
  6. майнове страхування
  7. Конференції. Поняття про сталий розвиток. Екологічне право.

Екологічне страхування виникло в зв'язку з постійно зростаючим числом аварій, катастроф і лих природного і природно-антропогенного характеру. При цьому розміри витрат на ліквідацію наслідків на півтора-два порядки перевищують передбачені бюджетом на ці цілі кошти. Екологічне страхування - новий напрямок страхової та екологічної діяльності. У зарубіжній практиці під екологічним страхуванням розуміється страхування цивільно-правової відповідальності власників потенційно небезпечних об'єктів господарської діяльності в зв'язку з необхідністю відшкодування збитку третім особам, обумовленого технологічною аварією або катастрофою, що надає захист страховиком страхувальника в разі будь-якого позову, порушеної проти страхувальника і вимагає відшкодування втрат в внаслідок шкоди власності.

Як законодавчого акту, окреслює межі відповідальності природопользователя і роль страхування в екологічній сфері виступає Закон РФ «Про охорону навколишнього середовища», в якому зазначається, що в Україні здійснюється екологічне страхування підприємств, установ, організацій, а також громадян, об'єктів їх власності і доходів у разі екологічного та стихійного лиха, аварій та катастроф. Даний закон передбачає не тільки можливість самого екологічного страхування, а й дві його форми - обов'язкове екологічне страхування і добровільне страхування.Після прийняття Закону РФ «Про промислову безпеку небезпечних виробничих об'єктів» як обов'язкове, так і добровільне екологічне страхування стали розвиватися в Росії більш активно. Цим законом передбачено, що організація, яка експлуатує небезпечний виробничий об'єкт, зобов'язана страхувати відповідальність за заподіяння шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб і навколишньому природному середовищу в разі аварії на небезпечному виробничому об'єкті.

Об'єктом екологічного страхуванняє так званий «ризик цивільної відповідальності страхувальника (природопользователя)», що складається в пред'явленні йому майнових та інших претензій про відшкодування шкоди навколишньому природному середовищу, здоров'ю людей в результаті дій страхувальника.

Головне завдання екологічного страхування- Компенсація виникає через негативного впливу на навколишнє природне середовище шкоди (збитків) реципієнтів і додаткове фінансове забезпечення екологічної безпеки при дотриманні інтересів усіх зацікавлених сторін - страхувальники, страховики та третіх осіб.

В екологічному страхуванні використовується зазвичай застосовується в страховій справі ефект розосередження ризику в часі і просторі. Сплачуючи страхові премії, розмір яких відносно не обтяжлива для страхувальника, останній перекладає гарантію відшкодування збитків третім особам на страховика, причому збитку, що відшкодовується може багаторазово перевершувати внески страхувальника. Страховик же враховує те, що ризикові ситуації носять імовірнісний характер і, як правило, вони не відбуваються одночасно у одного і того ж природокористування-вателя. Екологічне страхування створює взаємну економічну зацікавленість страхувальників і страховиків в зниженні ризику негативного впливу на навколишнє природне середовище та здоров'я людей. При цьому страхувальник зацікавлений у підвищенні своєї екологічної безпеки ще й тому, що з ростом ймовірності ризикових ситуацій ростуть і ставки страхових внесків.

Екологічне страхування являє собою систему заходів щодо залучення додаткових фінансових позабюджетних ресурсів в охорону навколишнього природного середовища і новий напрямок в страховому бізнесі, яке повинно зайняти гідне місце в науковій і практичній діяльності державних і комерційних структур.

Відповідно до Закону РФ «Про промислову безпеку небезпечних виробничих об'єктів», важливу роль як можливе джерело додаткового залучення коштів, екологічне страхування буде грати для природокористувачів, безпосередньо взаємодіють з потенційно небезпечними об'єктами. До останніх відносяться об'єкти, на яких утворюються, зберігаються, транспортуються, знищуються певні види небезпечних речовин; використовується обладнання, що працює під тиском; використовуються стаціонарно встановлені вантажопідйомні механізми, ескалатори, канатні дороги, фунікулери; виходять розплави чорних і кольорових металів і сплави на основі цих розплавів; ведуться гірничі роботи, роботи зі збагачення корисних копалин, а також роботи в підземних умовах. Класифікація видобувних підприємств, що відносяться до небезпечних, будується на основі оцінки ступеня ризику їх відповідальності при виникненні надзвичайних ситуацій.

В останні роки відзначається тенденція зростання збитків, пов'язаних з повенями і паводками. Існуюча система ліквідації наслідків таких процесів і явищ за рахунок державного бюджету заохочує місцеві органи виконавчої влади та природокористувачів до інтенсивного освоєння вразливих територій і веде до подальшого зростання збитків. У зв'язку з цим екологічне страхування в галузі водокористування також представляється перспективним.

Розвиток в Росії екологічного страхування може дозволити:

- Скоротити збитки від небезпечних природних і природно-техногенних небезпечних процесів і явищ шляхом розподілу фінансових коштів (у вигляді страхових внесків) в часі при отриманні страховок;

- Скоротити збитки від небезпечних природних і природно-техногенних небезпечних процесів і явищ за рахунок раціонального використання природних ресурсів і природокористування, у тому числі надрокористування і водокористування;

- Підвищити зацікавленість місцевих органів влади і пріродополь-ча в проведенні захисних заходів від небезпечних природних і природно-техногенних небезпечних процесів і явищ, залучити кошти місцевих бюджетів, юридичних і фізичних осіб для виконання таких заходів;

- Зменшити розміри бюджетного фінансування робіт, пов'язаних із захисними заходами від небезпечних природних і природно-техногенних небезпечних процесів і явищ.

Створення та впровадження системи страхування в сфері природокористування входить в число пріоритетних напрямків державної екополіті-ки, що формується в сучасних економічних умовах. Особливості страхування в кожному конкретному випадку визначаються ризиками.

Поняття ризику і його характеристики. У науковій літературі при визначенні поняття «ризик» зазвичай відштовхуються від базового поняття «небезпека», яка означає об'єктивно існуючу можливість негативного впливу на даний об'єкт, що може принести будь-які збитки, шкоду. У свою чергу, поняття шкоди, як правило, пов'язується з погіршенням стану і навіть загибеллю або руйнуванням об'єкту, порушенням нормального режиму його функціонування, розвитку та іншими наслідками, що характеризуються певним рівнем втрат.

У зв'язку з цим ризик часто розуміють як кількісну міру небезпеки. У різних сферах суспільної життєдіяльності існують свої, часто досить специфічні, підходи до визначення цього заходу. Наприклад, в праві ризик трактується як можливість настання збитків внаслідок загибелі або пошкодження майна або неможливості виконання зобов'язань. Там же термін «ризик випадкової загибелі» визначається як можливість настання збитків, які можуть походити від загибелі або псування предмета договору в силу таких обставин, за які учасники договору не несуть відповідальності (наприклад, при настанні форс-мажорних обставин). Зауважимо, що кількісною мірою можливості настання події є ймовірність.

У промислової безпеки виділяють індивідуальні ризики, які виражаються тільки частотою виникнення (ймовірністю) вражаючих впливів певного виду в точці знаходження індивідуума. На рівні регіонів і держав виділяють соціально-економічні ризики, що виражаються загальним числом смертей на рік у розрахунку на 1 тис. Чоловік, обумовлених недостатнім рівнем економічного розвитку і його наслідками (недоїданням, низьким рівнем життя і т.п.). У страхуванні поняття «професійний ризик» означає ймовірність пошкодження (втрати) здоров'я або смерті застрахованого в зв'язку з виконанням обов'язків за договором або в інших встановлених законодавством випадках.

Цілком ймовірно, що у всіх цих випадках поняття ризик надається зміст, кількісно виражається ймовірністю настання несприятливої ??події протягом визначеного періоду часу. Однак в більшості наукових досліджень в поняття «ризик» поряд з ймовірністю настання несприятливої ??події вкладається і інша пов'язана з цією подією характеристика - розмір завдається шкоди. Це призводить до трактування кількісної міри ризику як математичного очікування збитку, який визначається на безлічі можливих несприятливих подій (величини середнього ризику).

Подібне трактування ризику знаходить широке застосування в соціально-економічних дослідженнях, де ризик розглядається як величина збитків або недоотриманого прибутку, втрат об'єктом частини ресурсів, недоотримання доходів тощо внаслідок можливих несприятливих подій, які можуть статися з відомою ймовірністю. Наприклад, при аналізі сейсмічних небезпек величина ризику визначається як среднеожіда-ються втрати будівель і споруд (як правило, виражені у вартісній формі) при відомих ймовірності сейсмічних коливань різної інтенсивності.

Ризик є і як міра небезпеки, і як ймовірність несприятливого події, і як діяльність в умовах невизначеності, а також оцінюється через величину можливих втрат матеріальних, людських, інформаційних тощо Однак подібна широта підходів до визначення ризику не повинна вводити в оману. В кінцевому підсумку величина ризику визначається величиною можливого збитку навіть в тих випадках, коли на це немає прямих вказівок. Разом з тим збиток мається на увазі в тих випадках, коли ризик визначається відносним числом загиблих або померлих і коли мова йде лише про ймовірність прояву несприятливої ??події. За цими підходами до тлумачення ризику майже завжди мається на увазі натуральний, а найчастіше вартісної збиток, оскільки практично будь-яку втрату в економіці прийнято виражати у вартісному еквіваленті, будь то загибель людей або руйнування природного середовища, або втрата інформації і т.п.

У разі рівного розподілу збитку нулю при настанні несприятливої ??події об'єкт не піддається ризику. Аналогічна ситуація має місце і при нульовій ймовірності настання події, хоча можливий збиток від нього був би величезний. Ситуація сприймається як небезпечна, ризикована тільки в тих випадках, коли ймовірність несприятливого події і можливу шкоду від його прояви відмінні від нуля або реальні в життєвому розумінні. Подібне «двомірне» тлумачення ризику зумовило в деякому сенсі загальні для більшості галузей знань принципи і етапи його аналізу та дослідження, а також підходи до розробки та прийняття управлінських рішень, спрямованих на зниження, запобігання ризику несприятливих подій, а отже, і можливого збитку від них .

Відповідно до таким тлумаченням як кількісної міри ризику доцільно використовувати показник, одночасно враховує дві характеристики несприятливого події - ймовірність його настання і величину завданої їм шкоди. Найбільш розповсюдженим засобом ризику є показник середнього ризику, що розраховується відповідно до наступної формули:

де Р ;, - ймовірність отримання збитків розміру X ;, в результаті настання якої-небудь несприятливої ??події (групи подій); Xi- величина збитку, виражена у відповідних показниках (в економіці, як правило, у вартісному вираженні); R - кількісна міра ризику (середній ризик), що виражається в тих же показниках, що збитки; п число можливих варіантів збитків, які можуть бути при настанні несприятливої ??події, включаючи і нульовий збиток (більш докладно визначення ризику розглянуто Н. Пахомової, А. Ендрес, К. Ріхтер в книзі «Екологічний менеджмент», СПб .: Питер, 2004) .

Еколого-економічні ризики. У загальному випадку їх можна визначити як ризики економічних втрат, збитків, які можуть бути у об'єктів різного рівня громадської організації внаслідок погіршення стану (якості) навколишнього середовища (екологічних порушень). Таке погіршення може мати різний характер відносно повільний (еволюційний) та швидкий (катастрофічний). Зміни якості навколишнього середовища катастрофічного характеру називають також «збуреннями».

Еколого-економічним ризикам піддаються населення і його окремі індивідууми, організації та підприємства, територіально-екологічні (природні) комплекси і територіально-виробничі системи різного рівня, регіони, держави і світове співтовариство в цілому.

Викликають екологічні порушення так звані «джерела еко / логічної небезпеки», які зазвичай діляться на дві групи: техногенні та природні.

До техногенних джерел відносять об'єкти промисловості та побутового призначення, транспорту і т.п., які надають антропогенний вплив на навколишнє середовище у вигляді викидів забруднюючих речовин в атмосферу, скидів забруднень у водні джерела, складування відходів на територіях, механічних порушень ландшафтів і т.д ., а також у вигляді зміни фізичних факторів життєдіяльності (температури, тиску, шуму і т.п.).

До природних джерел екологічної небезпеки зазвичай відносять процеси і явища, що відбуваються в самій природному середовищу і викликають відхилення її стану від «норми», наслідком чого є економічні втрати у різних громадських об'єктів. Відповідно до походженням цих джерел в науковій літературі можна зустріти різні їх класифікації. Наприклад, сонячно-космічні (метеорити, магнітні бурі і т.п.), кліматичні і гідрологічні (урагани, тайфуни, смерчі і шквали, повені та паводки), геолого-геоморфологічёскіе (землетрусу, ерозія ґрунтів, зсуви, селі), біогеохімічні ( засолення грунтів, биогеохимическая корозія), біологічні (масове розмноження шкідників і т.п.).

Тут слід мати на увазі, що техногенні джерела викликають забруднення природного середовища як в ході нормального функціонування об'єктів, надаючи постійне, але відносно невелика за силою вплив на природні сфери, так і в результаті різного роду аварій і катастроф на техногенних об'єктах. Постійне антропогенний вплив, як правило, обумовлює еволюційний характер зміни якості навколишнього середовища.

Надзвичайні ситуації (НС) бувають техногенними (вони відносно рідкі, але відрізняються значними за силою руйнівними впливами на природні комплекси і господарські об'єкти, що викликають значні збитки) і природними (в результаті потужного впливу природних джерел).

Техногенні та природні НС (катастрофи) часто не тільки самі є причиною економічних збитків різних об'єктів, а й породжують ланцюг катастрофічних і аварійних подій, багаторазово підсилюють сумарну силу впливу на навколишнє середовище і територіально-виробничі комплекси і викликають значні збитки каскадного характеру. Результати багаторічних спостережень свідчать, що НС техногенного характеру - це наслідки не тільки порушень технологічного процесу виробництва (в тому числі з-за ненавмисних дій персоналу), але і катастрофічних природних процесів, рас-Зределеніе яких за часом і по території характеризується визна-еннимі статистичними закономірностями.

i Визначити точні розміри збитків від екологічних порушень, які виникають у окремих об'єктів і суспільства в цілому, в звичному для економістів вартісному еквіваленті часто не представляється можливим. Це пов'язано хоча б з тим, що багато статей збитків в грошовому вираженні не піддаються обліку, за іншими відсутні методики перекладу їх в вартісне зміст, за третіми - ще не накопичено достатньо інформації, щоб зробити обґрунтовані розрахунки. Наприклад, в даний час відсутні оцінки збитку, коли самопочуття людей погіршується внаслідок зниження естетичного вигляду навколишнього середовища, що викликається купами сміття, запахами, руйнуванням природних ландшафтів. Чи не піддаються однозначній оцінці зміни, що відбуваються в середовищі існування, структурах рослинного і тваринного світу. Відсутність знань про екологічні взаємозв'язки заважає встановленню оцінок економічних втрат від скорочення простору існування біологічних співтовариств і т.д. У повсякденному житті, не дивлячись на те, що всі або майже всі об'єкти піддаються різного роду негативних впливів через погіршення якості навколишнього середовища, не всі з них несуть реальні збитки.

Іноді це пов'язано з тим, що не всі види збитків на практиці піддаються оцінці. Однак в більшості випадків ми маємо справу з типово ризикової ситуацією, коли для кожного з об'єктів реально існує та чи інша ймовірність збитку через погіршення якості навколишнього природного середовища. Однак шкода не завжди має місце, оскільки об'єкт може знаходитися поза зоною ураження або бути добре захищеним від впливу, іноді саме вплив може не відбутися і т.п. Наприклад, при незначному хімічному забрудненні атмосфери, наприклад оксидами вуглецю (СО), одні люди хворіють (алергічний риніт, бронхіальна астма), а інші - ні. При землетрусі руйнуються не всі будівлі, а, як правило, старі, старі, слабо укріплені і т.п. При цьому із зростанням сили впливу (значним погіршенням стану навколишнього середовища) кількість постраждалих об'єктів, природно, збільшується.

Управління еколого-економічними ризикамиможна розглядати як діяльність, спрямовану на зниження рівня ризиків економічних втрат об'єктів різного народногосподарського рівня і всього суспільства в цілому, обумовлених погіршенням якості навколишнього середовища. У загальному випадку така діяльність включає в себе визначення переліку можливих керуючих заходів щодо зменшення рівня ризику, оцінку їх ефективності, впровадження деяких (найбільш ефективних) з цих заходів в практику і контроль за результатами впровадження.

Управління еколого-економічними ризиками базується на розробках загальної теорії ризик-аналізу і тієї її частини, яка відноситься до управління ризиками. У зв'язку з цим при формуванні керуючих рішень 1в «екологічної» сфері зазвичай використовуються загальні принципи і підходи, наукове обгрунтування яких вироблено загальною теорією ризику.

Підходи можуть бути розділені на ряд груп залежно від цілей, які передбачається досягти в результаті їх реалізації (уникнення ризику, зниження ймовірності прояви події, що викликає шкоду, зниження величини збитку при прояві події, передача ризику, компенсація збитку).

Тут слід мати на увазі, що кожен з перелічених підходів діє в рамках певної системи заходів, що регулюють управлінську діяльність щодо зниження ризику і умови її здійснення. За своїм складом вони поділяються наступним чином:

- нормативно-правові заходи зумовлюють права і обов'язки сторін, об'єктів та інших учасників діяльності в сфері управління ризиками, встановлюють обмеження на розміри і види діяльності для окремих об'єктів;

- Адміністративні заходи пов'язані із здійсненням функцій контролю за результатами і фінансовим забезпечення видів діяльності (при необхідності - з примусом до виконання);

- економічні заходи припускають економічне стимулювання діяльності щодо зниження ризиків, організації її фінансового забезпечення, узгодження економічних екологічних інтересів суспільного розвитку;

- технічні заходи визначають область можливих технічних рішень щодо зниження ризику, пов'язаних з проведенням певних робіт, спрямованих на зменшення потенційно-можливого збитку, ліквідацію понесеного збитку і т.п.




Економічна оцінка природних ресурсів | Економічна оцінка асиміляційного потенціалу | Екологічні витрати і оцінка екологічних збитків | Оцінка еколого-економічного збитку від забруднення навколишнього середовища | Економічна ефективність природокористування та природоохоронної діяльності | Екстернал'ние витрати | Типи економічного механізму природокористування | Інструменти економічного механізму природокористування | Платежі за користування природними ресурсами | Платежі за забруднення природного середовища |

© um.co.ua - учбові матеріали та реферати