Головна

Комбіновані види страхування

  1. Аргументи «за» і «проти» страхування валютних ризиків
  2. Види і форми страхування
  3. види страхування
  4. Вступ в силу, термін і дію договору страхування
  5. ГЛАВА 1. ЕКОНОМІЧНА СУТНІСТЬ І ФУНКЦІЇ СТРАХУВАННЯ. ПОНЯТТЯ РИЗИКУ В СТРАХУВАННІ
  6. Глава 17. Договір страхування
  7. Глава 20. Договори зберігання і страхування

Раніше ми вже говорили про пропоновані на страховому ринку комбінованих видах страхування. Наприклад, змішане страхування життя об'єднує в собі страхування життя і страхування від нещасних випадків і хвороб. Юридично можливість комбінованого страхування обумовлена ??наявністю у страховика ліцензії, яка дає право на здійснення відповідних видів. Комбіновані види зручні і привабливі для страхувальників, вони дозволяють забезпечити страховий захист за різними ризиками, оформивши при цьому один поліс (договір). Крім того, комбіноване страхування, розширюючи спектр послуг, що надаються і, відповідно, страхове поле, дозволяє знизити витрати страховика і в підсумку вартість страхування.

На практиці комбіновані види страхування особливо поширені в області транспортного страхування. Тут виникає необхідність в захисті від різних ризиків як в області особистого, так і майнового страхування, що виходить за рамки видів страхування, які визначені законодавством [3].

Транспортне страхування зазвичай об'єднує: страхування транспортного засобу як майнового об'єкта (каско); страхування вантажу, що перевозиться, багажу (карго); страхування відповідальності перевізника; страхування від нещасних випадків пасажирів і ін.

Розглянемо транспортне страхування на прикладі морського страхування. Морське страхування включає страхування судна, страхування карго, страхування відповідальності судновласників, страхування контейнерів.

На страхування каско судів приймаються: корпус судна з його машинами, обладнанням, такелажем (оснащенням), фрахт (плата за морське перевезення вантажу), витрати по спорядженню і інші витрати, пов'язані з експлуатацією судна, а також судна в будівництві.

Страхувальником є ??власник судна - судновласник; фрахтувальник, якщо умовами чартеру на нього лягає ризик випадкової загибелі або пошкодження судна; банк, якщо надано кредит під заставу судна; суднобудівна фірма, яка несе ризик випадкової загибелі споруджуваного судна до моменту передачі його замовнику.

Страхова сума за договором страхування каско судів не може перевищувати страхової суми судна. Страховий вартістю судна є вартість споруди (придбання) судна за цінами, що діяли на момент початку страхування з урахуванням зносу.

Обсяг страхової відповідальності за договором страхування каско судів визначається відповідними умовами, відображеними в Правилах страхування. Правила можуть відрізнятися у різних страховиків. Найбільш поширені умови, які називаються застереженнями Інституту Лондонських страховиків (Clauses of the Institute of London Underwriters). Застереження - мінімальний перелік умов страхування, який зазвичай становить основу конкретного договору страхування. У практиці російських страховиків часто застосовується умова з відповідальністю за повну загибель і пошкодження судна, яке практично аналогічно умовам застереження 280 Інституту Лондонських страховиків від 01.10.1983 р (в ред. 01.11.1995 р). Згідно із зазначеними умовами в страхове покриття входять:

а) збитки від пошкоджень або фактичної або конструктивної загибелі судна внаслідок вогню, блискавки, бурі та інших стихійних лих, катастрофи, посадки судна на мілину, зіткнення суден між собою або з усякими плавучими предметами, включаючи лід, або внаслідок того, що судно затоне, перекинеться, а також внаслідок нещасних випадків при навантаженні, укладанні і вивантаження вантажу або при прийомі палива, вибуху на борту судна чи поза ним, вибуху котлів, поломок, прихованого дефекту корпусу і обладнання, недбалості і помилок членів команди і капітана;

б) збитки від пошкодження судна внаслідок заходів, прийнятих для рятування або гасіння пожежі;

в) збитки від пропажі судна безвісти;

г) збитки, внески і витрати по загальній аварії;

д) збитки, які судновласник зобов'язаний відшкодувати власнику іншого судна внаслідок зіткнення суден, тобто цей ризик є елементом цивільної відповідальності;

е) всі доцільні витрати з порятунку судна, щодо зменшення розміру збитку, встановленню його витрат.

За всіма збитків, крім повної загибелі передбачається франшиза в розмірі 3% страхової суми.

У зв'язку з зазначеними ризиками важливо розглянути ряд понять. Повна фактична загибель судна - значне конструктивне його руйнування, що виключає будь-яку технічну можливість відновлення, або затоплення судна при неможливості або недоцільності його підйому. Повна конструктивна загибель судна - пошкодження, при якому загальна сума витрат по відновленню перевищує страхову вартість судна в непошкодженому стані. У морському праві збитки і витрати, завдані морським подією, діляться на збитки «загальної аварії», які розподіляються між усіма учасниками морського підприємства, і «приватної аварією», які потрапляють на власника пошкодженого майна. Щоб збиток був визнаний загальною аварією, необхідна наявність наступних умов: навмисність, розумність, надзвичайність, цільова спрямованість дій на порятунок вантажу, судна і фрахту від загальної небезпеки. Наприклад, до випадків загальної аварії належать: викидання вантажу за борт, щоб полегшити судно; витрати, пов'язані з заходом в порт-притулок; витрати, пов'язані зі зняттям судна з мілини, і т.п. Збитки по загальній аварії розподіляються між судном, вантажем і фрахтом, відповідно, страховики цих об'єктів страхування беззастережно повинні відшкодувати падаючу на них частку збитку. Визначення факту загальної аварії і розподіл збитків по ній належить до компетенції диспашеров.

Розглянемо інші поширені умови страхування суден, які можуть бути передбачені договором страхування.

Умова «без відповідальності за пошкодження крім випадків катастрофи» передбачає відшкодування збитків від повної загибелі. Збитки від пошкодження відшкодовуються тільки в разі, якщо вони є наслідком аварії судна (посадка на мілину, пожежа, вибух на борту, зіткнення). Крім того, підлягають відшкодуванню витрати, перелічені в п. В) г) д) е).

Умова «без відповідальності за приватну аварію» передбачає відшкодування збитків від повної фактичної або конструктивної загибелі судна з підстав, визначених у п. А) в) г), але тільки в разі, коли збитки заподіяні устаткуванню, механізмам і котлам, а не корпусу судна і ходової частини; б), е).

Умова «з відповідальністю тільки за повну загибель (пропажу) судна, включаючи витрати з порятунку», передбачає відшкодування збитків від повної фактичної або конструктивної загибелі судна, збитки від пропажі судна безвісти і всіх необхідних і доцільно зроблені витрати з порятунку судна, щодо зменшення збитків і встановлення його розміру, якщо збиток відшкодовується за умовами страхування.

Виключення зі страхового покриття:

- Умисел, груба необережність страхувальника, вигодонабувача;

- Немореходность судна (ст. 129 Кодексу Торгового мореплавання);

- Ветхість або знос судна, його обладнання;

- Форсування льоду без криголама;

- Навантаження без відома страховика пожежо- та вибухонебезпечних речовин;

- Втрата фрахту, простою, включаючи витрати з утримання команди.

Ризики, зазначені в винятки можуть бути застраховані, проте, на особливих умовах за додаткову плату.

Укладення договору здійснюється на підставі заяви, в якому повідомляється про технічні характеристики судна, рік його споруди, страховій сумі, умови страхування, періоду страхування (на рейс або на певний термін), вказується район плавання, порти заходу судна. Страхування на термін починається з 24.00 годин доби, які вказані в договорі. Страхування на рейс починається з моменту віддачі швартових і закінчується в момент пришвартування. Договір передбачає ті події, які впливають на ступінь ризику і про які страхувальник зобов'язаний повідомити страховику в разі їх настання. Наприклад, затримка рейсу, зміна маршруту тощо

Взаємовідносини сторін при настанні страхових подій крім Правил страхування регламентуються ст. 218 Кодексу Торгового мореплавання. При настанні страхової події страхувальник або його представник зобов'язаний вжити заходів з порятунку судна. Відомості про страховий випадок капітану слід занести в судновий журнал. Після прибуття в порт капітан повинен зробити заяву про аварію. У разі, якщо відбулися стихійні лиха, капітан робить заяву про морський протест посадовій особі. Обов'язок доведення настання страхової події лежить на страхувальнику. Після виплати страхового відшкодування до страховика переходять усі права по відношенню до третіх осіб, відповідальних за заподіяння шкоди.

Розмір страхової виплати не повинен перевищувати вартості відновлення пошкодженої або загиблої частини судна за вирахуванням цієї частини до моменту аварії.

 




Звіт про склад активів, що приймаються для покриття власних коштів страхової організації - форма № 14-страховик. | ГЛАВА 4. ВИДИ СТРАХУВАННЯ | Характеристика основних видів особистого страхування | Страховик 2б Вигодопрібретатель | Страхування від нещасних випадків і хвороб | Медичне страхування | Характеристика основних видів майнового страхування | Страхові ризики в страхуванні майна | Страхування підприємницьких ризиків | Страхування перерв у виробництві. |

© um.co.ua - учбові матеріали та реферати