Головна

Страхові ризики в страхуванні майна

  1. I група - чисті ризики.
  2. II група - спекулятивні (фінансові) ризики.
  3. А) Класифікація майна підприємства (активів)
  4. Аналіз складу і структури майна, джерел його утворення
  5. Оренда і лізинг майна.
  6. Види права власності та правовий режим майна
  7. Віндикаційний позов - це позов не володіють власника до володіючого невласника про витребування свого майна з чужого незаконного володіння.
 види страхування  перелік ризиків
 Страхування майна юридичних осіб за винятком транспорту і сільгоспстрахування  Пожежа, блискавка, вибух, повінь, землетрус, осідання грунту, буря, ураган, злива, град, обвал, зсув, сель, дія підгрунтових вод, аварії транспортних, водопровідних, опалювальних, каналізаційних мереж, протиправні дії третіх осіб та ін.
 Страхування сільськогосподарських культур  Засуха, недолік тепла, зайве зволоження, вимокання, вигрівання, заморозок, град, злива, пошкодження шкідниками сільгоспкультур і ін.
 Страхування сільгосп тварин  Падіж, змушений забій в результаті стихійних лих, інфекційних захворювань, пожежі
 Страхування сільгоспзнарядь  Як у випадку страхування майна юридичних осіб
 Страхування наземного транспорту (автотранспорту)  Викрадення, ушкодження в результаті ДТП, наїзд на нерухомий предмет, перекидання, склобій, коротке замикання, пожежа, вибух
 Страхування домашнегоімущества  Пожежа, крадіжка, проникнення води (затоплення)
 Страхування будівель  Пожежа, протиправні дії третіх осіб, затоплення

Розмір страхового відшкодування:

· Страхова сума в разі повної втрати майна;

· Частина страхової суми в залежності від розміру фактичних збитків і застосовуваної системи страхування.

Системи страхової відповідальності обумовлюють співвідношення між страховою сумою застрахованого об'єкта і фактичним збитком. У практиці страхування застосовуються кілька систем страхової відповідальності:

- Страхування за системою пропорційної відповідальності. Дана система відповідальності означає неповне, часткове страхування об'єкта. Передбачає виплату страхового відшкодування в заздалегідь фіксованій частці (пропорції). Розрахувати величину страхового відшкодування можна за формулою

 , (5.1)

де  - страхове відшкодування;

 - Страхова сума за договором;

 - Вартісна оцінка об'єкта страхування;

 - Фактична сума збитку.

При цій системі ступінь повноти страхового відшкодування тим вище, чим менше різниця між страховою сумою і оцінкою об'єкта страхування;

- Страхування за системою першого ризику. Передбачає виплату страхового відшкодування в розмірі фактичного збитку, але в межах страхової суми. При цьому весь збиток в межах страхової суми (перший ризик) компенсується повністю, а збиток понад страхову суму (другий ризик) не відшкодовується;

- Страхування за системою граничної відповідальності. Збитку, що відшкодовується визначається як різниця між заздалегідь обумовленою межею і досягнутим рівнем доходу. Зазвичай використовується при страхуванні доходу. Якщо в зв'язку із страховим випадком рівень прибутку страхувальника виявився нижче встановленої межі, то відшкодуванню підлягає різниця між межею і фактично отриманим доходом.

У практиці майнового страхування, як правило, використовується франшиза. Франшиза означає звільнення страховика від необхідності відшкодовувати збитки, що не перевищують певний, заздалегідь обумовлений розмір. Найбільш широко застосовуються форми: безумовна франшиза, умовна франшиза, тимчасова франшиза.

При безумовній франшизі (віднімається, ексцедентна) страхувальник бере участь у відшкодуванні кожного збитку у відсотках або фіксованою сумою. Безумовна франшиза вимагає спеціального застереження (клаузули) в страховому полісі; робиться запис "вільно від перших Х відсотків" (де Х відсотків - 1, 2, 3 ...). Страхове відшкодування одно збитку за вирахуванням безумовної франшизи.

При умовній (інтегральної, невичітаемой) франшизі страхувальник несе витрати тільки до досягнення суми франшизи. Якщо збитки перевищують цю суму, то страховик оплачує збиток повністю. Умовна франшиза також вимагає спеціального застереження (клаузули) в страховому полісі в формі запису "вільно від Х відсотків" (де Х - 1, 2, 3 ... відсотків від страхової суми).

Тимчасова франшиза зазвичай застосовується при страхуванні від збитків внаслідок простоїв у роботі; страхувальник бере участь у відшкодуванні збитків у певний період часу простоїв в роботі (наприклад, збитки внаслідок перших 10 днів простою в роботі несе сам страхувальник). Для того щоб можна було врахувати в бюджеті максимальне навантаження за зобов'язаннями про участь у відшкодуванні збитків страхувальника, рекомендується встановити зі страховиком максимальне навантаження щодо участі у відшкодуванні збитків на страховий рік.

При визначенні страхового відшкодування в разі страхування врожаю в розрахунок приймається середня за останні п'ять років врожайність.

Термін страхування: за погодженням сторін, законодавством не обмежений.

У табл. 4.6. представлені окремі страхові продукти в рамках страхування майна.

Таблиця 4.6

Страхові продукти в рамках страхування майна

 Види майнового страхування  Страхові продукти в області майнового страхування
 Страхування засобів наземного транспорту (за винятком залізничного транспорту)  - Страхування автотранспорту; - страхування спортивних автомобілів, - страхування окремих видів наземного транспорту (за видами, наприклад, страхування мотоциклів) і т.п.
 Страхування засобів залізничного транспорту  - Страхування засобів залізничного транспорту; - страхування рухомого складу залізничного транспорту; - страхування контейнерів; - страхування вагонів і платформ тощо
 Страхування засобів повітряного транспорту  - Страхування засобів повітряного транспорту; - страхування засобів вантажної авіації; - страхування окремих видів повітряного транспорту (за видами, наприклад, страхування вертольотів) і т.п.
 Страхування засобів водного транспорту  - Страхування засобів водного транспорту; - страхування засобів морскоготранспорта; - страхування засобів річкового транспорту; - страхування яхт; -страхування окремих видів транспорту (за видами, наприклад, страхування нафтоналивних суден) і т.п.
 Страхування вантажів  - Страхування вантажів; - страхування вантажів, що перевозяться окремими видами транспорту (за видами транспорту); - страхування окремих видів вантажів (за видами вантажів, наприклад, страхування вибухонебезпечних вантажів) і т.п.
 Сільськогосподарське страхування (страхування врожаю, страхування сільгоспкультур, багаторічних насаджень, тварин)  - Страхування врожаю; - страхування сільгоспкультур; - страхування багаторічних насаджень; - страхування сільгосптварин і т.п.
 Страхування майна юридичних осіб, за винятком транспортних засобів і сільгоспстрахування  - Страхування майна юридичних осіб; - страхування готової продукції на складах; - страхування нерухомості; - страхування товарних запасів і т.п.
 Страхування майна громадян, за винятком транспортних засобів  - Страхування будівель (будинків, гаражів, дач); - страхування домашнього майна; - страхування домашніх тварин і т.п.

 




Учасники страхових відносин в структурі страхового ринку | Класифікації страхових компаній | Партнери в галузі страхування. | ГЛАВА 3. ПРАВОВІ ОСНОВИ І РЕГУЛЮВАННЯ СТРАХОВОЇ ДІЯЛЬНОСТІ | Звіт про склад активів, що приймаються для покриття власних коштів страхової організації - форма № 14-страховик. | ГЛАВА 4. ВИДИ СТРАХУВАННЯ | Характеристика основних видів особистого страхування | Страховик 2б Вигодопрібретатель | Страхування від нещасних випадків і хвороб | Медичне страхування |

© um.co.ua - учбові матеріали та реферати