Головна

Кредитно-банківська система

  1. DNS - система доменних імен
  2. I.2.3) Система римського права.
  3. II. Початкове фундаментальне уявлення: діяльність - система
  4. II.5.1) Поняття і система магістратур.
  5. III. Поняття знака як органічна система
  6. JIT - це система, яка показує наявність непотрібних витрат,
  7. Pl.укріплення; Оборонні споруди; система / засоби оборони

Кредит - це система економічних відносин, що виражається в русі майна або грошового капіталу, що надаються в позику на умовах повернення, терміновості і платності.

Як кредитних коштів можуть використовуватися тимчасово вільні кошти держави, підприємств, громадян. Найважливішими джерелами кредиту є:

1. Амортизаційні фонди підприємств.

2. Частина оборотного капіталу, що вивільняється в грошовій формі в зв'язку з розбіжністю часу продажу виготовлених товарів і купівлі сировини, палива, матеріалів, виплати заробітної плати.

З. Капіталізована вартість, призначена для розширення виробництва (поки вона не досягла потрібних розмірів).

4. Грошові доходи і заощадження приватних осіб.

5. Рух коштів бюджетної системи, цільових фондів і резервів.

Кредит виступає в різних формах:

- Комерційний кредит - кредит, що надається одними функціонуючими підприємцями іншим у вигляді продажу товарів з відстрочкою платежу. Він оформляється векселем. Його об'єкт - товарний капітал. Мета - прискорення реалізації товарів;

- Банківський кредит надається власниками грошових коштів (банками, спеціальними кредитними установами) позичальникам у вигляді грошових позик. Це основний вид кредиту в сучасних умовах. Його об'єкт - грошовий капітал. Банківський кредит у порівнянні з комерційним в меншій мірі обмежений напрямком, терміном і сумами кредитних угод, що розширює його масштаби;

- Міжгосподарський грошовий кредит надається господарюючими суб'єктами один одному шляхом випуску підприємствами акцій, облігацій та інших видів цінних паперів;

- Споживчий кредит надається споживачам в формі комерційного кредиту (продаж товарів з відстрочкою платежу) і банківського кредиту (позики на споживчі цілі);

- Іпотечний кредит - довгострокові позички під заставу нерухомості - землі, виробничих і житлових будівель;

- Державний кредит - сукупність кредитних відносин, в яких позичальником або кредитором виступає держава і місцеві органи влади;

- Міжнародний кредит - рух позичкового капіталу в сфері міжнародних економічних відносин.

Мобілізацію всіх грошових коштів і перетворення їх в позичковий капітал забезпечує банківська система, яка включає в даний час три групи кредитно-фінансових інститутів:

- центральний банк;

- Комерційні банки;

- Спеціалізовані кредитно-фінансові небанківські установи.

У центрі кредитної системи знаходиться центральний банк. Він, як правило, належить державі і виступає в його руках знаряддям макроекономічного регулювання економіки. Центральний банк монополізує випуск (емісію) кредитних грошей в готівковій формі (банкнот), зберігає касові резерви інших кредитних установ, офіційні золотовалютні резерви держави, здійснює кредитування комерційних банків, кредитує і виконує розрахункові операції для уряду, здійснює контроль за діяльністю інших кредитних інститутів.

Комерційні банки - це кредитні установи універсального характеру, які виробляють кредитні, фондові, посередницькі операції, здійснюють розрахунки і організують платіжний оборот в масштабі всієї національної економіки. Операції комерційних банків можна розділити на три основні групи: пасивні (залучення коштів), активні (розміщення коштів) і комісійно-посередницькі і довірчі. В активних операціях банків основна частка припадає на кредитні операції та операції з цінними паперами. Крім позичкових операцій комерційні банки здійснюють різноманітні банківські послуги: операції з валютою, платіжний оборот, довірчі операції (управління майном клієнтів за дорученням), розміщення і зберігання цінних паперів.

Поряд з традиційними операціями банків, останнім часом широкого поширення набули такі послуги, як лізинг і факторинг. Лізинг - це придбання банком майна, наприклад комп'ютерного обладнання, для здачі його в оренду користувачам. Факторинг - це передача компанією управління своєю дебіторською заборгованістю банку, який бере на себе зобов'язання фінансувати в міру необхідності за допомогою кредиту виконання всіх фінансових зобов'язань даної фірми. Факторинг включає в себе бухгалтерське, інформаційне, рекламне, збутове, страхове, кредитне і юридичне обслуговування.

Банки є чисто комерційними підприємствами, їх метою є отримання прибутку. Валовий прибуток включає в себе доходи від обліково-позичкових операцій, відсотки і дивіденди від інвестицій в цінні папери, комісійні від посередницьких операцій, доходи від зовнішніх операцій, прибуток від засновництва і біржових угод. Чистий прибуток банку - це різниця між валовим прибутком і всіма витратами щодо здійснення банківських операцій.

До спеціалізованих кредитно-фінансових інститутів відносять пенсійні фонди, страхові компанії, інвестиційні банки, позиково-ощадні асоціації і т.п. Акумулюючи значні грошові ресурси, ці інститути активно беруть участь в процесах накопичення та розміщення капіталу.




Основні категорії і поняття | економіки | Економічні функції держави | регулювання економіки | Економічна ефективність виробництва | Сукупний попит і сукупна пропозиція | Моделі макроекономічної рівноваги | Сутність, типи і фактори економічного зростання | Циклічний характер економічного розвитку | Поняття і типи грошових систем |

© um.co.ua - учбові матеріали та реферати