Головна

Страхування відповідальності

  1. A - облігаторна перестрахування;
  2. II.3.3. Знайомство з методикою проведення різних видів страхування (особистого, майнового, страхування відповідальності, підприємницьких ризиків)
  3. III.3.1) Мета покарання і загальні принципи відповідальності.
  4. III.4.1) Загальні особливості зобов'язання відповідальності.
  5. IV. Система ціноутворення, коли немає відповідальності за шкоду
  6. автострахування
  7. атрибуція відповідальності

Цивільно-правова відповідальність - спосіб примусового впливу на порушника цивільних прав шляхом застосування санкцій майнового характеру, спрямованих на відновлення майнового стану потерпілого. Вона настає в результаті заподіяння шкоди майну, життю і здоров'ю третіх осіб. Даний вид відповідальності тягне за собою тільки майнові заходи і її основна мета - компенсація шкоди або шкоди, заподіяної потерпілому.

Щоб пред'явити позов з цивільної відповідальності, необхідна наявність шкоди, а також провини Або протиправної дії (бездіяльності) порушника.

Розрізняють внедоговорную (деліктних делікт - порушення, незаконна дія, проступок)) відповідальність і договірну цивільну відповідальність. При позадоговірної відповідальності цивільне правопорушення тягне за собою обов'язок відшкодування заподіяної шкоди.

Позадоговірна відповідальність визначається ст. 931 ПС РФ, де зазначено, що за договором страхування ризику відповідальності за зобов'язаннями, які виникають внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб, може бути застрахований ризик відповідальності самого страхувальника або іншої особи, на яку така відповідальність може бути покладена. Ця відповідальність настає в разі нанесення шкоди третім особам, не пов'язаним з договірними зобов'язаннями. Навпаки, договірна відповідальність настає в разі завдання шкоди або шкоди внаслідок невиконання або неналежного виконання договірних зобов'язань і регламентується ст. 932 ГК РФ, де зазначено, що страхування ризику відповідальності за порушення договору допускається лише у випадках, передбачених законом.

Таким чином, ризик витрат на відшкодування шкоди потерпілим, т. Е ризик цивільної відповідальності, може бути застрахований.

Страхування відповідальності тісно пов'язане зі страхуванням майна, за винятком страхування професійної відповідальності.

Закон «Про організацію страхової справи в Російській Федерації» вьделяет наступні види страхування цивільної відповідальності:

- Власників автотранспортних засобів;

- Власників засобів повітряного транспорту;

- Власників засобів водного транспорту;

- Власників засобів залізничного транспорту;

- Організацій, що експлуатують небезпечні об'єкти;

- За заподіяння шкоди внаслідок недоліків товарів, робіт, послуг;

- За заподіяння шкоди третім особам;

- За невиконання або неналежне виконання зобов'язань за договором. На передньому плані серед різних видів страхування відповідальності має

обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів (ОСАЦВ).

Обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності направлено на захист не страхувальників, а потерпілих, т. Е третіх осіб.

Страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів включає:

страхування відповідальності за заподіяння шкоди третім особам при експлуатації транспортного засобу (це перш за все страхування авто цивільної відповідальності);

- Страхування відповідальності перевізника.

У Росії закон «Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів», який вступив в силу з 1 липня 2003 року, встановив основні поняття, принципи, умови і порядок проведення обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів, а також розмір страхової суми та (порядок її виплат. У кожному разі розмір страхової виплати залежить від реального ущерба'імуществу потерпілого і шкоди його здоров'ю з урахуванням понесених постраждалим витрат на його відновлення. страховий внесок визначається шляхом множення базової ставки на підвищувальні та знижуючі коефіцієнти.

Вартість страхового поліса (страхова премія) складається з базової ставки і підвищувальних і понижувальних коефіцієнтів, які передбачають її збільшення або зменшення в залежності від наступного:

- Наявності або відсутності страхових виплат у попередні періоди;

- Території переважного використання транспортного засобу (найвищий підвищувальний коефіцієнт - в Москві);

- Віку водія;

- Стажу водіння;

- Відсутність відомостей про осіб, допущених до управління транспортним засобом;

- Постійного або сезонного використання транспортного засобу;

- Потужності транспортного засобу;

- Терміну страхування;

- Наявності порушень, передбачених л. 3 ст. 9 Закону «Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів» (повідомлення страховику завідомо неправдивих відомостей, умисне сприяння настання страхового випадку або збільшення пов'язаних з ним. Збитків або явне спотворення обставини настання страхового випадку з метою збільшення страхової виплати і т. Д.)

Страхова премія визначається шляхом множення базової ставки на підвищувальні та знижуючі коефіцієнти. При укладенні договору обов'язкового страхування страхувальнику присвоюється клас залежно від частоти страхових випадків, що сталися з його вини. Згодом клас може змінюватися.

Відповідальність власника автотранспортного засобу і страховий випадок наступають після докази його провини в заподіянні шкоди третім особам. Для отримання страхової виплати потерпілому необхідно подати страховику документи, що підтверджують розмір заподіяної йому шкоди.

Під страхуванням відповідальності перевізника розуміється страховий захист від ризиків, пов'язаних з виконанням зобов'язань перед клієнтами.

У перевізника може виникнути договірна і позадоговірна відповідальність. Договірна відповідальність настає внаслідок невиконання договору перевезення або порушення митного законодавства, позадоговірна - у випадках заподіяння шкоди вантажу, пасажирам або стороннім особам.

Завдані збитки відшкодовується в розмірі оголошеної або ринкової вартості вантажу, а при заподіянні шкоди пасажирам - відповідно до законодавства. Також перевізник повертає плату за перевезення, якщо вона не входить у вартість вантажу.

У Росії цей вид страхування є добровільним

Страхування відповідальності перевізника покриває:

- Ризики пошкодження або загибелі вантажу;

- Збитки внаслідок недотримання термінів і адрес доставки,

- Митні ризики;

- Відповідальність за завдані збитки третім особам;

- Витрати по розслідуванню обставин страхових випадків.

Іншим обов'язковим видом страхування є страхування цивільної

відповідальності підприємств, що експлуатують небезпечні виробничі об'єкти, а також відповідальності суб'єктів перевезення небезпечних вантажів. Цей вид страхування введений Законом «Про промислову безпеку небезпечних виробничих об'єктів». Ознаки небезпеки перераховані в додатках до цього закону. Укладення договору страхування є одним з умов експлуатації небезпечного виробничого об'єкта. . Державний контроль за дотриманням цього Закону проводить Федеральна служба з технологічного нагляду. Особливу групу небезпечних об'єктів представляють об'єкти, де використовується ядерна енергія.

Відповідно до Федеральному закону «Про використання атомної енергії» встановлено відповідальність організації, що експлуатує ядерну установку. Це цивільно-правова відповідальність за збитки, завдані фізичним і юридичним особам радіаційним впливом, за шкоду життю і здоров'ю громадян, обумовлений радіаційним, впливом (ст. 53 згаданого Закону), а також за шкоду, заподіяну радіаційним впливом природного середовища (ст. 59) . Відповідальність експлуатуючої організації настає незалежно від її вини (ст. 54). Види і межа відповідальності експлуатуючої організації повинні бути встановлені законом, який поки не прийнятий. Експлуатуюча організація повинен мати фінансове забезпечення відповідальності, до якої можуть входити державну та інші гарантії, власні кошти, страховий поліс. Термін позовної давності за збитки майну та шкоду довкіллю встановлений в три роки, а по шкоді, заподіяній життю та здоров'ю громадян термін позовної давності не поширюється (ст. 58). При страхуванні відповідальності експлуатуючої організації термін прийому заяв постраждалих при ядерному інциденті встановлюється рівним 10 років.

Специфічним видом страхування є страхування відповідальності за якість продукції. Особливу важливість воно набуває в зв'язку з прийняттям Закону. «Про якість та безпеку харчових продуктів», що передбачає необхідність фінансових гарантій не тільки для відшкодування шкоди потерпілим від неякісних продуктів, а й для відшкодування витрат органів санітарно-епідеміологічного нагляду на ліквідацію наслідків такої шкоди.

Майнова відповідальність за шкоду, завдану внаслідок недоліків продукції, товару, передбачає відшкодування шкоди, заподіяної життю, здоров'ю або майну споживача внаслідок недоліків товару (роботи, послуги). Право вимагати відшкодування шкоди визнається за кожним потерпілим незалежно від того, перебував він у договірних відносинах з виконавцем (продавцем) чи ні.

Громадянська відповідальність перед третіми особами включає персональну громадянську відповідальність, наприклад, власника будинку за ризики заподіяння шкоди перехожим, професійну відповідальність лікарів, нотаріусів, оцінювачів, антикризових керуючих та осіб деяких інших професій.

Персональне страхування цивільної відповідальності - це страхування цивільної відповідальності глави сім'ї або приватна, сімейне і спортивне страхування відповідальності громадян.

Свою професійну відповідальність страхують особи таких професій, як лікарі, архітектори, адвокати, нотаріуси та деякі інші, які своїми професійними діями можуть завдати випадковий шкоду своїм клієнтам.

В окрему групу закон про страхування виділяє страхування відповідальності роботодавців перед найманими працівниками. Матеріальна відповідальність роботодавця за шкоду, заподіяну працівникові, настає у випадках отримання працівником каліцтва, професійного захворювання або іншого ушкодження здоров'я. пов'язаних з виконанням ним трудових обов'язків, а також в деяких інших випадках (незаконного звільнення, позбавлення права на працю та ін.).

Відшкодування шкоди полягає у виплаті потерпілому сум в розмірі втраченого заробітку в залежності від ступеня втрати професійної працездатності, в компенсації додаткових витрат, виплати одноразової допомоги, відшкодування моральної шкоди.

Страхування відповідальності за договором передбачає страхування ризиків недотримання однієї зі сторін, що підписали договір, своїх зобов'язань. За договором страхування ризику відповідальності за порушення договору може бути застрахований тільки ризик відповідальності самого страхувальника.

Прикладом такого страхування може служити страхування відповідальності при проведенні аудиту. Згідно Федерального закону «Про аудиторську діяльність» при проведенні обов'язкового аудиту аудиторська організація зобов'язана страхувати ризик відповідальності за порушення договору.

 



Специфічні види майнового страхування | сострахование

Особисте страхування | Страхування майнових інтересів підприємства | Страхування майна громадян | Страхування будівель. Добровільне страхування будівель та квартир |

© um.co.ua - учбові матеріали та реферати