На головну

Вступ

  1. I. ВСТУП
  2. I. Вступ
  3. I. ВСТУП
  4. I. Вступ
  5. I. Вступ
  6. I. Вступ
  7. I. Вступ

У розвинених країнах споживче кредитування (надання позик приватним особам для придбання товарів тривалого користування, житла, отримання престижної освіти, оплати лікування та інших цілей) давно і міцно завоювало своє місце на кредитному ринку. Система споживчого кредитування функціонує виходячи з цільового характеру позичок, різноманіття форм і гнучких умов їх надання, забезпечуючи привабливість для позичальників і кредиторів.

У цивілізованому світі основними кредиторами домашніх господарств є комерційні банки, на частку яких припадає майже 50% всіх споживчих позик. Кредитування банками індивідуальних позичальників дозволяє їм не тільки раціонально залучати і використовувати тимчасово вільні грошові кошти вкладників, а й має велике соціальне значення, так як сприяє задоволенню життєво важливих потреб населення в товарах тривалого користування, різні послуги і т.п.

На відміну від країн Заходу, говорити про сформованому ринку банківського споживчого кредитування в Росії ще передчасно. Незважаючи на те, за останні чотири роки обсяг кредитів, наданих російськими комерційними банками приватним особам виріс майже в 7,1 рази, частка споживчих кредитів населенню в сукупному кредитному портфелі, а також в сумарних активах вітчизняних банків як і раніше залишається незрівнянно малою (менше 10 %).

Розвитку банківського кредитування в Росії і його формування в високорозвинений сегмент банківського бізнесу перешкоджають не тільки макроекономічні проблеми, які потребують вирішення на рівні держави в особі його законодавчих і виконавчих органів, а й проблеми, пов'язані з організацією кредитування населення на рівні самих кредитних установ.

Таким чином, актуальність проблеми розвитку споживчого кредитування в Російській Федерації та вдосконалення споживчого кредитування в Північно-Західному банку Ощадбанку РФ визначили вибір теми цієї курсової роботи.

Метою курсової роботи є - аналіз споживчого кредитування в Північно-Західному банку Ощадбанку РФ (на прикладі ОПЕРУ) і розробка пропозицій і рекомендацій щодо його вдосконалення.

Відповідно до висунутої метою, в роботі поставлені наступні завдання, які визначили її внутрішню логіку і структуру:

- Дослідити економічну сутність банківського споживчого кредитування і визначити його роль в економіці;

27. проаналізувати сучасний стан банківського споживчого кредитування в Росії;

28. Розглянути організацію кредитного процесу в ОПЕРУ Північно-Західного банку Ощадбанку РФ;

29. визначити проблеми споживчого кредитування в ОПЕРУ Північно-Західного банку Ощадбанку РФ;

30. розробка пропозиції щодо вдосконалення кредитування населення в банку і оцінити ефективність запропонованих заходів.

Предмет дослідження - організація банківського споживчого кредитування і його розвиток на рівні комерційного банку.

Об'єкт дослідження - ОПЕРУ Північно-Західного банку Ощадбанку РФ.

Інформаційна база дослідження. Основними джерелами роботи з'явилися нормативно-правові акти: федеральні закони, нормативні акти та положення Банку Росії, регламенти і положення Акціонерного комерційного Ощадного Банку Російської Федерації (відкрите акціонерне товариство) з кредитування фізичних осіб; підручники практиків банківської справи, а також статті в періодичній пресі з питань споживчого кредитування, а також щомісячний статистичний збірник «Бюлетень банківської статистики».

У першому розділі роботи визначається природа і сутність банківського споживчого кредитування, розкривається його роль в економіці, також аналізуються нормативно-правове регулювання, сучасний стан, проблеми та перспективи банківського споживчого кредитування в Росії.

Другий розділ присвячено організації споживчого кредитування в Північно-Західному банку Ощадбанку РФ (на прикладі ОПЕРУ). Тут аналізується структура і динаміка кредитного портфеля банку, основні умови кредитування банком фізичних осіб з описом основних етапів кредитного процесу, використовуваного інформаційно-прграммное комплексу, а також прийомів і методів забезпечення економічної безпеки.

У третьому розділі аналізуються проблеми споживчого кредитування в Північно-Західному банку Ощадбанку РФ, пропонуються можливі шляхи їх вирішення і оцінюється ефективність пропонованих заходів.

додаток 4

висновок

Попри помітну останнім часом тенденцію зростання обсягів споживчого кредитування населення вітчизняними комерційними банками, говорити про сформованому в Росії ринку банківського споживчого кредитування поки передчасно. Крім вирішення макроекономічних проблем, що перешкоджають розвитку споживчого кредитування в нашій країні, на рівні держави, необхідне вдосконалення організації кредитування фізичних осіб на рівні самих комерційних банків. Таким чином, виявлення існуючих проблем кредитування населення в комерційному банку - в Північно-Західному банку Ощадбанку РФ (на прикладі ОПЕРУ), а також пошуку шляхів їх вирішення була присвячена дана дипломна робота.

Як об'єкт дослідження було обрано ОПЕРУ Північно-Західного банку Ощадбанку РФ. Аналіз структури кредитного портфеля банку дозволив зробити висновок про те, що на кредити фізичним особам припадати всього лише 20% сукупної позичкової заборгованості. Цей факт свідчить про недостатній розвиток споживчого кредитування в ОПЕРУ Північно-Західного банку Ощадбанку РФ.

На прикладі роботи філії були розглянуті причини, чому кредитування населення не отримує широкого розвитку в одному з найбільших банків нашої країни, а саме:

Зосередження кредитної діяльності Північно-Західного банку Ощадбанку РФ на реальному секторі економіки;

Недостатня інформованість населення про послуги банку, в тому числі і про споживче кредитування;

Недоліки окремих видів споживчих кредитів, пропонованих банком, зокрема кредиту на придбання нерухомості та «пов'язаного кредитування»;

Технічні проблеми в організації самого процесу оформлення і видачі кредитів в ОПЕРУ. Це пов'язано в першу чергу з відсутністю сучасного якісного програмного забезпечення, недоліком висококваліфікованих фахівців і тривалим періодом розгляду документів і прийняття рішення щодо видачі великих кредитів.

З метою збереження конкурентних позицій банку в умовах конкуренції, що загострюється на ринку петербурзького банківського споживчого кредитування були запропоновані наступні шляхи вирішення зазначених проблем:

Переглянути кредитну політику банку, яка повинна бути спрямована не тільки на збільшення обсягів і якості кредитного портфеля в реальному секторі економіки, а й на розвиток і вдосконалення кредитування населення.

Необхідно провести розширену рекламну компанію з інформування населення про таку послугу банку як споживче кредитування.

Потрібно вдосконалювати наявні програми кредитування фізичних осіб (на приклад, подовжити термін надання в банк документів про наявність у власності житла, на придбання якого був виданий кредит).

Необхідно вирішити ряд технічних проблем в організації самого оформлення і видачі кредитів в ОПЕРУ, чому сприятимуть:

31. якнайшвидша установка нового якісного програмного забезпечення (програма IBS).

32. завчасне збільшення чисельності співробітників служби кредитування і підрозділів, що беруть участь в процесі надання кредитів, розрахований виходячи з поставлених завдань і прогнозованих обсягів кредитування, а не за фактичною завантаженні на наявний обсяг і т.д.

Північно-Західний банк Ощадбанку РФ має величезний потенціал (дешева ресурсна база, широка мережа філій) з надання споживчих кредитів. При цьому банк може використовувати діючі процентні ставки по кредитах, оскільки на даний момент вони значно вище реальної ставки кредитування і одночасно з цим є найнижчими ставками за споживчими кредитами в місті. Вирішивши ряд проблем за допомогою запропонованих у даній роботі заходів, ОПЕРУ Північно-Західного банку Ощадбанку РФ може істотно збільшити позиковий портфель за споживчими кредитами (в 1,77 рази), підвищивши відповідно і чистий поточний дохід за кредитними операціями в 1,64 рази. При цьому рішення зазначених проблем призведе не тільки до зростання прибутку від даного виду банківської операції, але і збільшення числа клієнтів - фізичних, які в майбутньому можуть стати потенційними споживачами інших послуг банку, в тому числі і його вкладниками.

·

додаток 5

Список тем, рекомендованих для написання курсових робіт з дисципліни «Фінанси»



Додатки. | I. ОПОДАТКУВАННЯ

Основні вимоги до курсової роботи | Робота з літературою | Написання курсової роботи | Оформлення курсової роботи. | Списки (перерахування) | III. БЮДЖЕТНА СИСТЕМА РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇ | VI. ЦІННІ ПАПЕРИ. |

© um.co.ua - учбові матеріали та реферати