Головна

Банки і банківська система. Грошово-кредитна політика. Банківська діяльність в РФ

  1. Amp; 4 Необхідність і свідома діяльність людей
  2. I.4.5) Діяльність юристів.
  3. II. 8. 1. Мова, спілкування, мовна діяльність
  4. III) Життя і перекладацька діяльність Кирила і Мефодія
  5. T - час, що залишився до погашення векселя; г - банківська ставка; Т - річний період.
  6. VI. Фінансування і господарська діяльність
  7. А) Процес, діяльність як основний спосіб існування психічного

Однією з умов нормального функціонування сучасної ринкової економіки є наявність чітко організованою банківської системи. Банківська система - один з найважливіших елементів економічної системи держави. Вона включає в себе всі банки країни.

Банком називають комерційна установа, створюване відповідно до чинного законодавства держави, що займається підприємницькою діяльністю у фінансовій сфері і функціонує на принципах комерційного розрахунку.

Основні функції банку полягають в тому, що він:

а) акумулює тимчасово вільні грошові ресурси;

б) виступає в якості центру, через який здійснюється перелив грошових коштів та капіталів від одного господарюючого суб'єкта до іншого, з однієї сфери економіки в іншу;

в) виступає посередником при проведенні платежів підприємствами, організаціями, населенням між собою.

Банки традиційно виконують три основні види операцій: пасивні, активні, позабалансові.

Пасивні операції мають на меті залучення в банки вільних грошових коштів фізичних і юридичних осіб. До пасивних операцій належать розрахунки з клієнтами, депозитні операції, емісія грошей та цінних паперів, а також контроль за грошовим обігом і рухом цінних паперів.

Активні операції мають на меті прибуткове розміщення зібраних коштів. До операцій цього виду відносяться кредитування, банківські інвестиції, факторингові та лізингові послуги, трастові операції.

Позабалансові операції являють собою безпосередньо підприємницьку діяльність самих банків. Це біржові спекуляції на ринку цінних паперів, обмін валюти, консалтингові послуги та ін.

В даний час практично у всіх країнах світу існує дворівнева банківська система. Перший рівень цієї системи утворює центральний (емісійний) банк, другий - приватні і державні банківські інститути.

Головною ланкою банківської системи будь-якої держави є центральний банк країни. Саме йому держава надає виключне право емісії банкнот. Деякі з центральних банків відразу затверджувалися як державні інститути (Німецький федеральний банк, Резервний банк Австрії), інші були націоналізовані після Другої світової війни (Банк Франції, Банк Англії, Банк Канади). Деякі центральні банки досі існують на основі змішаної державно-приватної власності (наприклад, Федеральна резервна система США). Центральний банк в багатьох країнах підпорядковується безпосередньо парламенту, хоча ступінь його незалежності в різних країнах різна.

Центральні банки покликані виконувати ряд важливих функцій, серед яких можна виділити:

а) емісію банкнот;

б) акумуляцію і зберігання резервів інших банків, золотовалютних резервів країни;

в) кредитування комерційних банків;

г) проведення розрахунків і перевідних операцій для уряду країни;

д) контроль за діяльністю кредитних установ.

Винятковою функцією центрального банку є грошово-кредитне регулювання всього грошового обігу країни за допомогою проведення відповідної грошово-кредитної політики. Вона може здійснюватися або у формі кредитної експансії, т. Е. Стимулювання всіх комерційних структур на отримання кредитів, або в формі кредитної рестрикції, т. Е. Обмеження комерційних структур в отриманні кредитів. Перша форма грошово-кредитної політики, як правило, має місце в періоди уповільнення темпів зростання виробництва, друга - в періоди підйому економіки.

Основними інструментами, які використовує центральний банк для проведення грошово-кредитної політики, є: підвищення або зниження дисконтної ставки відсотка, зміна норми обов'язкових резервів, які повинні зберігати кредитні установи, проведення операцій на відкритому ринку, регулювання грошової маси шляхом Еміс-сі грошей.

Обліковою ставкою називається процентна ставка центрального банку, що встановлюється для придбання платіжних зобов'язань. За цією ставкою кому комерційні банки можуть запозичити резерви у центрального банку. Вона, як правило, відрізняється від поточних ставок комерційних банків і тягне за собою полегшення або утруднення отримання кредитів від комерційних банків.

Суть операцій центрального банку на відкритому ринку полягає в купівлі-продажу цінних паперів. Ці операції мають на меті зв'язати або вивільнити певну кількість капіталів.

У багатьох країнах центральний банк має можливість безпосередньо впливати на величину банківських резервів шляхом одноразової зміни норми обов'язкових резервів для всіх банківських установ. Резерви є вклади комерційних банків у центральному банку, розмір яких встановлюється пропорційно банківських активів. Система банківських резервів є надійним засобом захисту стійкості банківської системи і одночасно способом розширення її можливостей по кредитуванню клієнтів, заснованим на централізації частини коштів банків у спеціальних фондах, якими розпоряджається головний банк країни.

Другим важливим елементом банківської системи є комерційні банки - кредитні установи універсального характеру. Їх функції дуже різноманітні: економісти налічують понад 800 видів операцій, які виконуються комерційними банками. Головним показником діяльності комерційного банку є його ліквідність, тобто здатність в будь-який момент повністю оплатити свої зобов'язання. Існування тієї чи іншої кількості комерційних банків в країні обумовлюється як економічною доцільністю, потребами фінансового обслуговування клієнтів так і особливостями законодавчого регулювання банківської системи.

В даний час в Російській Федерації існує дворівнева банківська система. Правовою основою, яка регулює її діяльність, є Конституція РФ, федеральні закони «Про банки і банківську діяльність», «Про Центральний банк Російської Федерації (Банці Росії)» та ін., А також нормативні акти Центрального банку РФ. Центральний банк РФ очолює банківську систему країни, має монопольне право емісії банкнот і здійснює грошово-кредитну політику в інтересах національної економіки. Банк Росії має подвійну правову природу: з одного боку, він є органом державного управління спеціальної компетенції і здійснює управління грошово-кредитною системою держави, а з іншого - є юридична особа і може здійснювати цивільно-правові угоди з російськими та іноземними кредитними організаціями, а також з державою в особі Кабінету Міністрів України.

У межах виконання своїх повноважень Банк Росії незалежний, тому органи державної влади, органи державної влади суб'єктів РФ і місцевого самоврядування не мають права втручатися в його діяльність.

Комерційні банки для ведення банківської діяльності повинні отримати у Банку Росії ліцензію на здійснення банківських операцій. Всі банківські операції та інші операції здійснюються ними в рублях, а за наявності відповідної ліцензії Банку Росії - і в іноземній валюті. Проведення банківських операцій без ліцензії або з порушенням умов ліцензування тягне за собою юридичну відповідальність.



Попередня   1   2   3   4   5   6   7   8   9   10   11   12   13   14   15   Наступна
© um.co.ua - учбові матеріали та реферати