Головна

ЦЕНТРАЛЬНИХ БАНКІВ

  1. T - час, що залишився до погашення векселя; г - банківська ставка; Т - річний період.
  2. Активні операції комерційних банків
  3. АНКЕТА банківського службовця
  4. Банки і банківська система. Грошово-кредитна політика. Банківська діяльність в РФ
  5. Банки і їх функції. Банківська система
  6. Банки, їх види та функції. Банківська система.
  7. Банківська гарантія
 керівний орган  склад органу  Завдання, які вирішуються даним органом
 КЕРУЮЧИЙ РАДА  Члени Виконавчої Ради Європейського центрального банку; керуючі 12 національних центральних банків  Формулювання грошово-кредитної політики
 ВИКОНАВЧИЙ РАДА (ДИРЕКЦІЯ)  Президент ЄЦБ; віце-президент, 4 члена  Реалізація грошово-кредитної політики
 ГЕНЕРАЛЬНИЙ РАДА  Президент, віце-президент ЄЦБ, керівники центральних банків країн ЄС  Взаємодія з країнами Європи, що не набрали ЄС
 Комітети з бухгалтерскомуучету; банківського нагляду; по роботі з готівкою; бюджетний; зовнішніх зв'язків; інформаційних технологій; внутрішнього аудиту; по грошово-кредитній політиці; щодо платежів і розрахунків та ін.  Експерти національних центральних банків і ЄЦБ  Експертні оцінки для прийняття рішень ЄСЦБ

Мал. 17.2

Основна мета ЄСЦБ і ЄЦБ - підтримка стабільності купівельної спроможності грошової одиниці. Підлеглі мети - підтримка економічної політики Євросоюзу. На виконання цих цілей ЄЦБ вирішуються завдання: розробка та реалізація грошово-кредитної політики Євросоюзу; підтримка роботи платіжної системи; нагляд за діяльністю фінансово-кредитних інститутів; відповідальність за стабільність фінансової системи; здійснення операцій з іноземною валютою; управління іноземними активами країн-учасниць Євросоюзу. Операції ЄСЦБ, в основному, тотожні операціями класичних центральних банків. Операції рефінансування здійснюються децентралізовано через національні центральні банки.

Статутом Європейського центрального банку (ЄЦБ) визначено питання про залежність центральних банків від уряду. У ньому закріплено правило, оскільки воно пов'язане заборона на отримання будь-яких інструкцій ЄЦБ від органів Співдружності або національних урядів, а останні зобов'язуються не порушувати принцип незалежності ЄЦБ. Статут ЄЦБ зобов'язує держави-члени в узгоджені терміни внести зміни в національні правові системи з метою приведення їх у відповідність до статуту ЄЦБ.

Центральні банки Республіки Білорусь, Казахстану, Таджикистану, Киргизької республіки, Російської Федерації в рамках Договору про заснування Євразійського економічного співтовариства створили в 2001 році консультативно-дорадчий орган з правом прийняття рішень рекомендаційного характеру з питань, що належать до компетенції центральних банків - Рада керівників центральних банків держав - учасників Договору. Його завданням є координація дій центральних банків на національних валютно-фінансових ринках, розвитку платіжно-розрахункових відносин та інших питань. Рекомендаційні рішення Рада розроблятиме за наступними напрямками: взаємодія національних банківських систем, питання грошово-кредитної політики; банківський нагляд; платіжно-розрахункові міждержавні відносини; механізм курсоутворення, конвертованість національних валют; правове регулювання банківської діяльності; валютне регулювання і валютний контроль; функціонування інформаційних банківських систем, їх взаємодія і обмін інформацією; навчання кадрів і обмін фахівцями; інші питання, які потребують скоординованих дій. До складу Ради входять голови центральних банків держав - учасниць Договору. Рішення Ради приймаються на основі одностайності.

Для сучасного етапу розвитку центральних банків держав характерні:

-інтеграція національних центральних банків у рамках розвитку регіональних валютних систем (найбільш яскраво цей процес проявляється в Європейській системі центральних банків).

-збільшення уваги центральних банків до питань: захисту вкладів і заощаджень; всіх споживачів банківських послуг; розвитку реального сектора економіки;

-публічний, відкритість центральних банків перед законодавчими органами, щорічні звіти про діяльність центрального банку, публікація відомостей у відкритій пресі, в Інтернеті для широкого кола користувачів.

Роль центрального банку в економіці держави визначається його правовим статусом і формами взаємозв'язку і взаємодії з урядом і комерційними банками. Сучасні центральні банки, як правило, засновуються у формі акціонерного товариства або незалежного адміністративно-публічного утворення (публічних корпорацій). Так, Федеральна резервна система США - незалежне відомство, яке в свою чергу входить в число федеральних адміністративних установ; Австрійський Національний банк - акціонерне товариство з особливим адміністративним статусом. Національний банк Республіки Білорусь відповідно до Конституції належить до органів державної влади.

Завдання і функції центрального банку в більшості країн світу визначені в декількох законах: Конституції, законах про центральному банку країни, про банківську діяльність. До числа основних завдань центрального банку відносяться:

розробка та проведення грошово-кредитної політики як сукупності функцій щодо забезпечення купівельної спроможності грошей, підтримку економічної політики Уряду (сприяти довгостроковому економічному зростанню, стримування інфляції, регулювання зайнятості населення, вирівнюванню платіжного балансу);

-нагляд за кредитною системою [43];

-організація функціонування платіжної системи та нагляд за нею. Загальносвітовою тенденцією є побудова національних розрахункових систем під контролем і наглядом центрального банку через єдиний кореспондентський рахунок, що відкривається в ньому, посилення правомочних функцій центрального банку з регулювання платіжних систем.

Банківським кодексом Республіки Білорусь основні цілі діяльності Національного банку сформульовані наступним чином: захист і забезпечення стійкості білоруського рубля, його купівельної спроможності і валютного курсу; розвиток і зміцнення банківської системи країни; забезпечення ефективного, надійного і безпечного функціонування платіжної системи.

Функції центрального банку відрізняються великою різноманітністю, що пов'язано з його двоїстої сутністю. З одного боку, він виступає системоутворюючим елементом банківської системи, представляє та захищає в країні її інтереси, з іншого боку, центральний банк є одним з учасників національної економічної політики, на фінансовому ринку він виконує функцію агента держави, відстоюючи його інтереси і цілі розвитку. Даний статус, як уже зазначалося, проявляється у використанні емісійним банком і ринкових і адміністративних інструментів в процесі виконання своїх функцій. Якщо центральний банк перетворити в класичний державний орган або в звичайну комерційну організацію, то можливості держави впливати на напрямки, швидкість і потужність грошових потоків в країні зменшаться.

В економічній літературі і на практиці зазвичай виділяють кілька основних функцій центрального банку. В тому числі:

-функція емісійного банку. Це монопольний вид діяльності даного органу влади. Центральний банк забезпечує випуск безготівкових та готівкових грошей;

-функція фірмового банку держави, Який кредитує держава (не у всіх країнах), підтримує ресурсами його економічні програми, виступає фінансовим агентом і економічним радником [44];

-функція банку банків, Тобто розрахункового центру для інших банків і кредитора останньої інстанції;

- функція органу нагляду за кредитними установами, валютними і кредитними ринками, в цілому за кредитною системою, що забезпечує належний рівень її надійності і стійкості;

- функція органу валютного регулювання; зберігання та обліку національних золото валютних резервів.

Важливе значення має нормотворча діяльність центральних банків. Наприклад, Національний банк Республіки Білорусь в межах своєї компетенції приймає нормативні правові акти, обов'язкові для виконання органами державного управління, органами місцевого управління та самоврядування, всіма банками і небанківськими кредитно-фінансовими організаціями, іншими юридичними і фізичними особами на території держави.

Банківським кодексом Республіки Білорусь визначено основні функції центрального банку країни - Національного банку Республіки Білорусь. У їх числі: розробка і проведення спільно з Урядом Республіки Білорусь єдиної грошово-кредитної політики; емісія грошей і цінних паперів Національного банку; функція кредитора останньої інстанції, для банків - їх рефінансування; регулювання грошового обігу і кредитних відносин; валютне регулювання і валютний контроль; організація функціонування системи міжбанківських розрахунків; виконання функції фінансового агента, кредитора і консультанта Уряду і місцевих органів влади з питань виконання республіканського і місцевих бюджетів. В даний час в Республіці Білорусь Національний банк фінансує Уряд у формі виділення кредитів для підтримки державних цільових програм (житлового будівництва в місті і на селі), компенсації вкладів населення, покриття дефіциту республіканського бюджету.

До функцій Національного банку також відносяться: організація розрахунково-касового обслуговування окремих державних органів (їх перелік, визначений Статутом Національного банку); нагляд за діяльністю банків і небанківських кредитно-фінансових організацій (включаючи реєстрацію, ліцензування і регулювання, дачу згоди на здійснення банками і небанківськими кредитно-фінансовими організаціями операцій з цінними паперами); реєстрація цінних паперів кредитно-фінансових організацій, розробка та затвердження методик бухгалтерського обліку та звітності для всіх кредитно-фінансових організацій; виконання функції центрального депозитарію державних цінних паперів і цінних паперів Національного банку; встановлення порядку здійснення банківських операцій, безготівкових і готівкових розрахунків в країні; організація інкасації та перевезення готівки, валютних та інших цінностей; складання платіжного балансу Республіки Білорусь і участь в розробці його прогнозів; створення золотовалютних резервів і управління ними; при здійсненні банківських операцій встановлення ціни купівлі-продажу дорогоцінних каменів і металів; контроль забезпечення безпеки і захисту інформації в банківській системі; укладання угод з центральними банками і кредитними організаціями іноземних держав; і виконує інші функції і операції, необхідні для виконання основних цілей діяльності Національного банку.

Центральний банк представляє державу в міжнародних організаціях з питань грошово-кредитної політики, валютного регулювання та інших питань, що стосуються виконання його компетенції. Для виконання своїх функцій центральний банк може відкривати представництва в іноземній державі.

Комерційні операції центральних банків законодавчо обмежені цілями їх діяльності, підпорядковані завданням державної грошово-кредитної політики, вони не повинні підривати конкуренції в сфері кредитних відносин. Як правило, центральний банк не має права займатися торгівельною та промисловою діяльністю, операціями з нерухомістю, купувати частки (акції) господарюючих суб'єктів. Наприклад, Національний банк Республіки Білорусь не може бути учасником господарських товариств та інших юридичних осіб, за винятком окремих банків, організацій, що працюють на ринку цінних паперів, які виробляють міжбанківські розрахунки, які фінансують, які здійснюють розробку та впровадження банківських технологій, міжнародних організацій, що займаються розвитком співпраці в грошово-кредитної, валютної та банківської сферах. Порядок участі Національного банку в зазначених організаціях визначається Президентом Республіки Білорусь.

Із сукупності операцій центрального банку можна виділити наступні:

Кредитування. Кредитна діяльність Національного банку включає в себе рефінансування банків; кредити, надані Уряду відповідно до закону про бюджет Республіки Білорусь на черговий фінансовий рік; кредити, що надаються своїм працівникам в порядку, встановленому Радою директорів Національного банку.

Проведення кредитних операцій, що здійснюються Національним банкам, регламентується Банківським кодексом, відповідними положеннями Національного банку та іншими нормативними актами. Для вирішення завдань грошово-кредитного регулювання Національний банк використовує операції рефінансування, тобто кредитування банків на конкурентній та індивідуальній основі. Метою рефінансування є надання кредитної підтримки державних програм, окремих галузей, підприємств, згладжування поточних коливань рівня ліквідності банківської системи. Кредити надаються на договірній основі зі сплатою відсотків.

У більшості країн світу при рефінансуванні використовуються інструменти відкритих тендерів. Кредитні організації, які дотримуються вимог центрального банку, мають рівні можливості отримати кредит емісійного банку. В окремих країнах застосовуються додаткові підтримують правила для дрібних і середніх банків.

Національний банк Республіки Білорусь надає кредити республіканським органам управління, в тому числі Міністерству фінансів на покриття державного боргу і дефіциту республіканського бюджету, республіканським і місцевим органам управління в поточну діяльність і на інвестиції. Операції кредитування на покриття державного боргу ґрунтуються на Законі Республіки Білорусь "Про внутрішнє державний борг Республіки Білорусь", яким регламентується порядок утворення, обслуговування внутрішнього державного боргу країни, його склад, порядок управління і терміни погашення. Законом "Про бюджет Республіки Білорусь" визначаються суми віднесення на внутрішній державний борг кредитів під дефіцит Республіканського бюджету і процентна ставка по ним.

Національний банк може кредитувати специфічні підприємства, організації та установи та здійснювати їх кредитно-розрахункове обслуговування. Позичальниками Національного банку можуть виступати іноземні держави, банки, підприємства (за міжурядовими угодами). Фізичним особам-службовцям Національного банку, заборонено отримувати споживчі кредити в інших банках, тільки в Національному банку Республіки Білорусь.

Розрахункове та касове обслуговування Уряду та інших державних органів. Національний банк може здійснювати касові, вкладні і кредитно-розрахункові операції за рахунками військових частин, підприємств, установ і організацій Міністерства оборони, Комітету державної безпеки, Міністерства внутрішніх справ Республіки Білорусь. З цією метою в Національному банку і в Головних (Спеціалізованому) його управліннях відкриваються розрахункові (поточні) рахунки і субрахунка. Крім того банк веде рахунки клієнтів, що фінансуються за рахунок коштів бюджету, тимчасово фінансуються за рахунок коштів бюджету, коштів клієнтів, отриманих ними з позабюджетних фондів, поточні рахунки фізичних осіб, поточні рахунки клієнтів по довірчим операціям.

В ході здійснення касових операцій центральним банком здійснюються прийом і видача готівки, оформлення касових документів, зберігання грошей, ревізія каси і контроль за дотриманням касової дисципліни.

Операції по залученню коштів. Виділяють кредитні, депозитні операції і відповідні операції з цінними паперами. Пасивні кредитні операції об'єднують кошти, отримані центральним банком у вигляді кредитів від іноземних банків, міжнародних організацій, кошти, отримані Урядом за угодами з МВФ, іноземними державами, банками, підприємствами та іншими міжнародними організаціями. Дані кредити є додатковим джерелом валютних надходжень, і використовуються для прискорення суспільно-економічного розвитку держави. Сума і валюта іноземного кредиту, порядок його отримання, використання та погашення, умови встановлення та погашення відсотків визначаються індивідуальним кредитною угодою.

Пасивні депозитні операції є операції по залученню коштів юридичних і фізичних осіб у вклади до запитання і строкові. До групи депозитів до запитання входять кошти на кореспондентських рахунках банків і рахунках для розрахунків банківськими пластиковими картками (для внутрішньодержавних розрахунків і розрахунків в іноземній валюті), рахунках обов'язкових резервів та інших рахунках до запитання. Строкові депозити об'єднують кошти банків, органів державного управління, клієнтів.

У сукупності пасивних операцій центрального банку слід виділити операції при яких він виступає емітентом векселів, депозитних сертифікатів, облігацій та інших боргових зобов'язань.

Управління золотовалютними резервами, операції з іноземною валютою, дорогоцінними металами і дорогоцінним камінням на території країни і за її межами. Підтримка довіри до національних грошей, створення і збереження середовища привабливості для зовнішніх кредиторів і інвесторів, дотримання зобов'язань країни за угодами з міжнародними фінансовими організаціями - всі ці цілі забезпечуються шляхом формування, збереження і примноження резервів іноземної валюти центральним банком. Крім цього, резерви необхідні для валютних інтервенцій, міжнародних розрахунків, приросту накопичень (багатства) держави.

Резерви іноземної валюти можуть розміщуватися в зарубіжних кредитних установах. До цих резервів відносяться іноземні високоліквідні фінансові активи центрального банку в вільно і в обмежено конвертованих валютах, які призначені для проведення грошово-кредитної політики, підтримки обмінних курсів і своєчасних розрахунків країни з іноземних операціях. Свої резерви центральні банки розподіляють на операційний та інвестиційний портфелі. Операційний портфель включає короткострокові депозити, операції РЕПО, казначейські векселі та ін. Легко реалізовані цінні папери. Це портфель призначений для забезпечення ліквідності емісійного банку по поточних операціях з резервами. Для забезпечення підвищеної прибутковості від розміщення резервів формується інвестиційний портфель з середньо- і довгострокових цінних паперів.

Для поповнення і регулювання розмірів золотовалютних резервів центральний банк проводить наступні операції: відкриття та ведення рахунків у дорогоцінних металах на території країни і за її межами; покупку, продаж, міну, довірче управління, розміщення і залучення в депозит, зберігання дорогоцінних металів у вигляді зливків, самородків, монет і в інших видах і станах, дорогоцінних каменів, заставні операції, операції СВОП.

Операції на ринку цінних паперів. Центральний банк здійснює широке коло операцій з цінними паперами. В тому числі, купує цінні папери, включаючи випущені третіми особами, на біржовому і позабіржовому ринку, випускає власні боргові цінні папери. Центральний банк виступає посередником міністерства фінансів при розміщенні державних цінних паперів.

В останні десятиліття збільшилися обсяги операцій центральних банків щодо випуску та розміщення на ринку власних векселів, облігацій і сертифікатів. Емісія центральним банком власних цінних паперів, на відміну від подібних операцій комерційних банків, характеризується більшою тимчасової протяжністю. Вона може використовуватися як інструмент монетарної політики. Дані операції зміцнюють ресурсну базу емісійного банку і одночасно регулюють поточну ліквідність кредитних організацій.

Національний банк Республіки Білорусь з 1995 року почав випускати власні цінні папери. Він здійснює випуск, розміщення та погашення облігацій на пред'явника, номінованих у вільно конвертованій валюті. Національний банк зобов'язується повернути номінальну вартість облігацій, виплатити по ним процентний дохід у вільно конвертованій валюті, в якій номіновані ці цінні папери. Розміщення і погашення облігацій здійснюється через Головні управління (відділення) Національного банку країни. При наявності відповідної ліцензії на проведення валютних операцій і укладеного з Національним банком договору доручення дані операції можуть здійснювати і уповноважені банки. Інвесторами в ці цінні папери виступають фізичні особи. Операції по покупке- продажу облігацій на вторинному ринку не допускаються.

Так само Національним банком випускаються прості векселі номіновані в іноземній валюті. Мета емісії - формування золотовалютних резервів Національного банку. Їх першими векселедержателями можуть бути тільки банки. На вторинному ринку цінних паперів їх право придбати будь-які юридичні особи (резиденти і нерезиденти).

Активні депозитні операції об'єднують операції з розміщення в інших банках і кредитних організаціях тимчасово вільних коштів, якими розпоряджається центральний банк. У їх числі виділяють депозити до запитання (кошти на кореспондентських рахунках банків, карт-рахунках і інших рахунках до запитання) і термінові депозити.

Центральні банки також здійснюють операції: інкасації та перевезення готівки, валютних та інших цінностей; міжбанківські розрахунки, включаючи розрахунки з небанківськими кредитно-фінансовими організаціями. - Переоблік векселів та інших грошових зобов'язань; прийом цінностей на зберігання; грошові перекази та інші розрахункові операції; валютні операції; банківські послуги, що надаються і (або) одержувані від таких контрагентів центрального банку як уряди іноземних держав, центральні банки і фінансові органи цих держав, а також міжнародні організації; посередницькі послуги в якості фінансового агента Уряду країни з розповсюдження державних цінних паперів; облік коштів державних і громадських фондів, визначених законодавством країни; операції з обслуговування державного боргу (в Республіці Білорусь) та ін.

Основні свої операції центральний банк використовує в якості інструментів грошово-кредитної політики.



Попередня   51   52   53   54   55   56   57   58   59   60   61   62   63   64   65   66   Наступна

Поняття і характеристика ринку позикових капіталів. | Національний і міжнародний ринки. | Цінні папери, їх види | Ринок цінних паперів, його роль | Сутність банків, їх функції | види банків | Банківські системи, їх особливості | Банківські об'єднання | Сутність і класифікація банківських операцій. | Характеристика банківських операцій |

© 2016-2022  um.co.ua - учбові матеріали та реферати