Головна

Банківські об'єднання

  1. I. Процес об'єднання Італії і його вплив на систему міжнародних відносин
  2. II. Процес об'єднання Німеччини і його вплив на систему міжнародних відносин
  3. аудиторські об'єднання
  4. Банківські методи регулювання обороту готівки
  5. Банківські системи, їх особливості
  6. Банківські послуги

Серед найважливіших процесів, що відбуваються в банківській системі в сучасних умовах можна відзначити посилення конкуренції між різними банками та іншими видами кредитних установ. Гостра конкурентна боротьба, кризові явища в економіці ведуть в витіснення дрібних і середніх кредитних установ. Відбувається концентрація і централізація банківського капіталу і створення банківських об'єднань (монополій).

концентрація банківського капіталу виражається в збільшенні загальної суми банківських ресурсів і ресурсів, що припадають на окремий банк.

Великі банки мають явні переваги перед дрібними і середніми:

- Клієнтура воліє розміщувати свої вклади (депозити) в великі стійкі банки, значить, у банку формуються значні ресурси і велика можливість у розвитку активних операцій;

- Такі банки мають широку мережу філій, що покращує обслуговування клієнтури;

- Великі банки зосереджують у себе значну частку найбільш кваліфікованого персоналу;

- Зазвичай перевершують дрібні і середні банки в організаційно-технічному відношенні.

Дрібні і середні кредитні установи не завжди мають у своєму розпорядженні достатніми кредитними ресурсами, не завжди можуть погасити свої зобов'язання (по депозитах, міжбанківських кредитів), особливо в період кризових проявів, коло банківських послуг їх може бути звужений. Ці обставини штовхають їх до об'єднання з більш великими банками, які можуть розраховувати при необхідності на фінансову підтримку державних органів, зокрема, центрального банку.

централізація банківського капіталу - витіснення дрібних банків великими і злиття великих банків в найбільші.

Амальгация банків - Одна з форм концентрації і централізації банківського капіталу, злиття двох або кількох раніше самостійних банків в процесі конкурентної боротьби. Розрізняють два види Амальгация:

1) поглинання одним великим банком іншого, який при цьому втрачає самостійність і зазвичай обмінює свої акції на акції поглинув його банку;

2) створення нової банку шляхом злиття банків, які втрачають при цьому самостійність і передають активи новому банку. Їх акції підлягають обміну на акції нового банку, останній отримує нове найменування.

розрізняють відкриті і приховані методи концентрації і централізації банківського капіталу. До перших відносяться банкрутства невеликих банків, злиття і поглинання їх великими банками, розвиток мережі філій; тобто відбувається збільшення банківських ресурсів при зменшенні числа банків.

В даний час найважливішою формою ліквідації самостійних банків є - злиття, тобто придбання одним банком акцій іншого і перетворення його в свій підрозділ (філія). При цьому об'єктом поглинання можуть бути не тільки дрібні банки, але і великі кредитні установи, які прагнуть таким шляхом зміцнити свої конкурентні позиції в кредитній системі. За законодавством Республіки Білорусь об'єднання банків проводиться з дозволу та під наглядом Національного Банку Республіки Білорусь.

Важливим засобом концентрації і централізації в банківській справі служить розширення філіальної мережі, за допомогою якої банки залучають нову клієнтуру і капітали. Поглинаються банки, як правило, перетворюються в відділення великих банків.

Приховані методи концентрації на увазі фактичне перетворення одних банків, що зберігають свою юридичну самостійність у дочірні компанії інших, які скуповують контрольні пакети їхніх акцій, а також використання ресурсів дрібних банків великими. Великі банки прагнуть використовувати різні форми прихованого контролю для залучення ресурсів формально незалежних кредитних установ, наприклад, кореспондентські відносини - укладання договорів про взаємне виконання операцій. Виникає локальна концентрація, коли один або кілька банків зосереджують у себе переважну частину операцій в певному місті чи фінансовому центрі.

Виділення великих банків, концентрація в них капіталів і операцій призводить до монополізації банківської справи. Банківські монополії - це об'єднання банків або банки гіганти, які відіграють велику роль в банківській справі, в цілому в економіці.

Створення банківських об'єднань знижує ризик банкрутства, зміцнює позиції на ринку капіталів, в конкуренції з боку інших фінансово-кредитних установ; росте політичний та економічний вплив груп. Класифікуються міжбанківські об'єднання в залежності від складу учасників: на чисто банківські об'єднання; об'єднання змішаного типу за участю підприємств, організацій, інших фінансових інститутів. Виходячи з цілей об'єднання банківські об'єднання розрізняються комерційного типу, діяльність яких орієнтована на вилучення та максимізацію прибутку і некомерційного типу, основною метою яких є надання різних видів послуг своїм членам (асоціації, союзи, ліги).

Асоціації (союзи) банків основними завданнями своїми ставлять:

- Захист прав та представлення інтересів своїх членів;

- Участь у розвитку банківської справи, в заходах, що проводяться органами влади і управління, по стабілізації економічного розвитку, грошово-кредитного обігу, підтримки курсу національної валюти;

- Підготовка і перепідготовка кадрів для банків використання зарубіжного і вітчизняного передового досвіду роботи банків;

- Сприяння банкам в об'єднанні їх ресурсів, кредитних вкладень для вирішення великих державних та інших фінансових програм;

- Підтримка престижу банків, надійності ділового партнерства між банками, банками і їх клієнтами;

- Інформаційне забезпечення банків і ін.

Банківські монополії можуть мати такі форми: картель, трест, синдикат (консорціум), концерн, холдинг-компанія.

Банківський картель - Угода між банками (можливо і зазвичай таємне) про розподіл сфер діяльності, узгодження процентної політики, виплати дивідендів, умов кредиту та ін. Картелі в банківській справі припускають юридичну збереження самостійності його учасників. Однак фактично певною мірою обмежується їх самостійність у вирішенні окремих питань і у вільній конкуренції.

Банківські трести - Банківські монополії, виникають шляхом повного злиття двох або кількох банків, причому відбувається об'єднання власності на капітал цих банків та управління ними.

Банківський консорціум (Синдикат) - угода між декількома національними банками (або банками різних країн) для проведення спільних великих вигідних фінансових, організаційних операцій та реалізації інших можливостей банків (наприклад, розміщення цінних паперів, у тому числі державних, випуск облігаційних позик; об'єднання фінансових ресурсів для фінансування великих проектів, видач гарантій). Банківські консорціуми або синдикати не є акціонерними компаніями, а являють собою тимчасові об'єднання банків для проведення конкретних операцій. Цілями консорціумів банків є: фінансова підтримка великих програм, проектів національної економіки; обмеження розмірів втрат для кожного учасника в разі неплатежу позичальником; посилення ролі членів консорціуму на ринку позикових капіталів і в економіці. Організатором консорціуму банків зазвичай виступає найбільш великий банк, який і є головою консорціуму. Глава консорціуму здійснює посередництво між його учасниками і клієнтами, а також іншими кредитно-фінансовими організаціями, підприємствами. Зберігаючи свою самостійність, учасники консорціуму підкоряються головному банку в межах діяльності консорціуму.

Банківський концерн - об'єднання ряду формально незалежних банків під контролем одного банку або іншої установи. Фінансовий контроль зазвичай великого банку здійснюється за допомогою контрольного пакета акцій, системою боргових відносин. Концерн може об'єднувати спеціалізовані банки для розширення сфери впливу в економіці. Для встановлення цієї форми контролю використовуються холдинг-компанії, які скуповують контрольні пакети акцій банків.

Банківські холдинг-компанії - Являють собою або банки, які самостійні корпорації, які володіють часткою акціонерного капіталу одного або декількох банків і небанківських фірм, достатньою для того, щоб здійснювати повний контроль над ними. Існують різні види банківських холдинг-компаній. Наприклад, однобанковскіе холдинг-компанії мають в своїй структурі один банк. Виникають такі компанії в результаті обміну власниками існуючого банку своїх акцій на акції холдингової компанії, яка таким чином набуває (приєднує) капітал банку. Многобанковскую холдинг-компанію контролюють мінімум два комерційні банки. Банківські холдинг-компанії зосереджують в одних руках процес управління цілою групою банків або групою підприємств, зайнятих бізнесом, пов'язаних з банківськими операціями. Банківські холдинг-компанії сприяють банкам диверсифікувати свої операції за рахунок проникнення на нові ринки (як по територіях, так і по товарам і послугам), що знижує ризик банкрутства за допомогою стабілізації доходів, збільшує прибуток за рахунок зростання масштабів діяльності. Централізований контроль над цілою групою банків, що входять в холдинг-компанії, призводить до зниження витрат. Центральна організація може ефективніше керувати рекламою, аудитом та інвестиціями, ніж, наприклад, ціла група невеликих банків. Батьківська компанія координує операційну стратегію всіх ланок структури, забезпечує їм послуги, за які стягує комісійні, допомагає в управлінні активами і зобов'язаннями, обробці даних та інформацій, може надавати дочірнім компаніям кредити.

Монополії в банківській справі не знищують конкуренцію. Вона відбувається, по-перше, між немонополізованими банками; по-друге, між немонополізованими банками і монополіями; по-третє, між банківськими монополіями. Конкуренція стосується боротьби за клієнтуру, відкриття філій в престижних районах. Для цього використовуються різні способи: реклама; скупка акцій немонополізованих банків; залучення клієнтів шляхом надання їм тих чи інших пільг і т.п.

Банки відіграють активну роль в освіті та розвитку промислових монополій, так як це зменшує ризики банкрутства підприємств позичальників і разом з тим збільшує розміри їх фінансових операцій, а, отже, і прибутку. Зрощування банківського капіталу з промисловим (Торговим) відбувається шляхом:

- Покупки банками акцій промислових (торгових) підприємств, в результаті частина їх прибутку переходить до банків (через дивіденди);

- Участі банків у заснуванні нових підприємств (засновницький прибутку для банків);

- Депозитарної діяльності банків (розміщення і зберігання акцій та інших цінних паперів підприємств).

У свою чергу промислові, торгівельні та інші монополії впроваджуються в банківську справу: купують акції банків і таким шляхом стають співвласниками останніх; виробничі монополії засновують нові банки і тримають їх під контролем.

Важливим явищем в банківському капіталі стає створення фінансово-промислових груп. У фінансово-промислові групи входять підприємства різних галузей народного господарства і кредитно-фінансові інститути. Така інтеграція є взаємовигідною. Вона дозволяє створити реальні механізми фінансування діяльності господарюючих суб'єктів, розширити межі інвестиційних ресурсів для нових високоефективних виробництв. Зв'язок банківського, промислового і торгового капіталів дозволяють прискорити реалізацію виробленої продукції, в короткий термін за допомогою банку мобілізувати фінансові ресурси для їх нових вкладень у виробництво. Учасники груп мають спільні інтереси, спільно формують капітал, визначають перспективні напрямки діяльності, розширюються потенційні можливості ефективності єдиної стратегії господарювання. Використання вільних коштів для взаімофінансірованія, участі всієї групи в погашенні заборгованості кожного з структурних ланок дають економію платіжних засобів, поліпшуються розрахунки. При кредитному обслуговуванні підприємств, організацій, що входять до фінансово-промислової групи, власним банком ліквідується багаторазове зустрічне кредитування, поліпшується оперативність у видачі позик, знижуються витрати обігу. Посилюються позиції в конкурентній боротьбі, знижуються ризики від коливань ринкової кон'юнктури, в тому числі і за рахунок зростання капіталу, його динамічності.

Створення фінансово-промислових груп особливо важливо в умовах, коли можливості підтримки різних виробництв з коштів державного бюджету обмежені, особливо в області інвестиційної політики.



Попередня   47   48   49   50   51   52   53   54   55   56   57   58   59   60   61   62   Наступна

комерційний кредит | Роль кредиту. | теорії кредиту | Взаємодія кредиту з іншими економічними категоріями | Поняття і характеристика ринку позикових капіталів. | Національний і міжнародний ринки. | Цінні папери, їх види | Ринок цінних паперів, його роль | Сутність банків, їх функції | види банків |

© um.co.ua - учбові матеріали та реферати