Головна

Гроші - Банки - Фінанси

  1. Банки і банківська система. Грошово-кредитна політика. Банківська діяльність в РФ
  2. Банки і біржа.
  3. Банки і грошовий обіг
  4. Банки і їх функції. Банківська система
  5. Банки і їх функції. Діяльність Центрального банку
  6. Банки, їх види та функції. Банківська система.
  7. безготівкові гроші

Хлинули в Європу потоки дорогоцінних металів з-за океану, здавалося, повинні були вирішити проблеми грошового обігу. Притому що значна частина грошових металів і раніше витікала на Схід, загальна кількість зверталися на континенті монет за XVI століття збільшилася в 3 рази. Достаток срібла зробило цей метал основним платіжним засобом і мірою вартості інших товарів. Золото переважно трималося «в запасі», виконуючи функцію засобу накопичення. Його вартість по відношенню до срібла в довгостроковому плані зростала (з 1: 11,5 на початку XVI ст. До 1: 14,5 в його кінці). У дрібної роздрібної торгівлі використовувалися мідні монети.

«Псування» монет триваєПроте монетну звернення в Європі мало серйозні вади, пов'язані з якістю монет: поглиблювати розривом між номіналом і реальним змістом в них дорогоцінних металів. Європейські уряди перейняли у феодальних володарів практику грошової «псування». Це був загальновизнаний спосіб збільшення грошової маси для покриття казенних витрат, різко збільшилися в Новий час. Зростання державних витрат визначався, перш за все, подорожчанням воєн в міру витіснення лицарського ополчення регулярними загонами найманців. Так чи інакше, проблема сумірності грошей окремих держав погіршувалася відмінністю в якості грошей, викарбуваних на одному і тому ж монетному дворі, але в різний час.

До псування грошей «зверху» додавалася їх псування «знизу», коли населення вилучала з обігу «правильні», повноцінні монети ( «хороші гроші»), відкладаючи їх у скарбнички, а «неправильні» робило ще більш «неправильними», обточуючи монети і збираючи дорогоцінну пил для подальшої переплавки. Псування грошей «знизу» вважалася одним з найстрашніших злочинів, каралася стратою, але не викликала громадського осуду ( «їм можна, а нам не можна?»), Була життєвої повсякденністю. Боротися з нею було важко і тому, що зважаючи на велику кількість зіпсованих монет, викрити зловмисника можна було, тільки піймавши його «за руку» в кульмінаційний момент шкідництва.

Банки і «банківські гроші»Плутанина з монетами породила втеча від них торгового капіталу, бажання купців «до останнього» обходитися зовсім без них. Взаємні розрахунки велися за допомогою звірки торгових книг і сплати боргів векселями, а не монетами. Згодом купці пішли ще далі, придумавши умовну грошову одиницю - «банківську монету», по якій зіставлялася вартість різних металевих грошей. Встановлення «банківської монети» стало головним поштовхом до розширення мережі публічних банків в XVI - XVII століттях. Клієнти широко відомих Венеціанського, Гамбурзького і Амстердамського банків розміщували в них золоті та срібні монети, злитки дорогоцінних металів. Банки ж відкривали їм кредит відповідно до того, скільки «банківської монети» містилося в цих вкладах. Розрахунок клієнтів між собою став здійснюватися через їх особисті накази банку про переведення грошових сум з одного рахунку на інший.

В Англії та деяких інших країнах функції публічних банків спочатку виконували ювеліри. Крім перекладу платежів від одного купця до іншого, вони стали приймати вільні кошти від них, виплачуючи за це определённиё відсоток і видаючи посвідчення щодо величини вкладу. Пізніше, коли кустарні закладу ювелірів перетворилися на справжні банки, такі посвідчення стали називати банкнотами (bank-note - банківський квиток). Спочатку при поверненні клієнту частини вкладу на посвідченні (банкноті) робилися відповідні позначки, а в подальшому замість одного посвідчення на всю суму стали видавати кілька дрібніших банкнот, розкладаючи на них сукупний обсяг вкладу.

Банкноти використовувалися в якості безготівкового платіжного засобу і приймалися на сплату куди більш охоче, ніж непередбачувані монети, так як виплати по ним гарантувалися не тільки вкладникам банків, а будь-якого пред'явнику. Так було зроблено вирішальний крок на шляху до сучасних паперових грошей. Тоді ж з'явилося ще одне нововведення - банківські чеки, тобто доручення клієнта своєму банкірові сплатити пред'явнику певну суму в рахунок його внеску. Вже в XVIII в. чекові платежі настільки поширилася в Англії, що лондонські банкіри заснували особливу палату для погашення чеків шляхом взаємних заліків.

Багато банків стали приймати вільні кошти не тільки від представників ділового світу, а й від усіх бажаючих збільшити свої заощадження, без особистої участі в комерційних операціях. Серед вкладників були володарі тих або інших рент, чиновники, спадкоємці фамільних станів. Чи не нехтували банкіри і прийомом овдовілих, а також сирітських посібників. По суті, був намічений один з основних шляхів акумуляції вільних коштів, перетворення їх з бездіяльних накопичень в працюючий капітал - «самовозрастающую вартість».

Зрозуміло, що виплата відсотків по вкладах передбачала активне використання прийнятих грошей для отримання ще більших відсотків шляхом видачі позичок тим чи іншим користувачам кредиту. Розпоряджаючись великими сумами, банки вели операції з обліку векселів (виплати грошей за ним із залишенням певного відсотка у платника, тобто в даних випадках у себе), видачі позичок під заставу товарів або землі, кредитуючи тим самим активних учасників ринку. Широкий розвиток кредиту, створення основ сучасної системи депозитів стало одним з головних переваг Західної Європи над рештою світу, сприяючи прискоренню обороту грошей, концентрації і централізації капіталів, що забезпечували прискорені темпи економічного зростання.

Взявшись за операції з векселями, банкіри тим самим розщеплює домінувала в діловому світі форму товарного кредиту, іменованого нині комерційним. Ще за часів монетного голоду Середньовіччя оптовий купець віддавав на реалізацію товари роздрібному торговцю, чекаючи від нього грошей до року, а то і більше. У свою чергу, крамарі або рознощики не вимагали від покупців негайної оплати, погоджуючись почекати до «кращих часів». Невеликий за розміром товарний кредит практично ніяк не оформлявся. У кращому випадку, торговець робив записи в своїх паперах. Деякі з них зараз неможливо читати без посмішки: «також (повинен) і один хлопець в рукавичках, але я не пам'ятаю, скільки він повинен». Але надання в кредит великих партій товарів супроводжувалося оформленням векселів. Спочатку вони носили персоніфікований характер: платити гроші повинен був той, хто видав вексель, а отримувати - його перший власник. При утрудненості зустрічі між ними на допомогу приходив посередник-банк, взимавший за послугу відому мзду. Прагнучи уникнути зайвих витрат, купці впровадили передавальні підписи (індосамент), На підставі чого гроші могли отримувати інші особи. Аби не допустити втратити частину доходів, банкіри намагалися домогтися заборони такої практики, але індосамент все ж встояв, хоча кількість можливих передач векселя зробили обмеженим.

У широких масштабах облік векселів проходив на загальноєвропейських ярмарках, а в міру того як затверджувалися біржі - на них. У XVI - XVII ст. вже існували особливі вексельні біржі, на яких разом з урахуванням векселів продавалися акції комерційних установ, облігації державних позик та інші цінні папери. Це був прообраз сучасних фондових бірж. Поглиблення русла руху позичкового капіталу сприяло зростанню його пропозиції. Свідченням тому була очевидна тенденція до зниження ставки позичкового відсотка з 8% на початку XVI ст. до 3-5% в середині XVIII століття. В Амстердамі ж ставка відсотка була мізерна, навіть за нинішніми мірками, досягаючи нижньої межі в 2% річних.

Проте розміри використання грошового кредиту (банківського - за нинішньою термінологією) довгий час були порівняно невеликі. Потенційні кредитоотримувачі з ділових кіл, не надто розраховуючи на розширення своєї справи, побоювалися потрапити в боргову прірву. Кредитори не без підстав побоювалися втратити свої гроші. Тому велика частина позик здійснювалася при особистій довірі: між близькими родичами або давно знайомими партнерами. Так само, як і в середні віки, кредит носив здебільшого споживчий характер, а його основним користувачем була все та ж помісна аристократія. Але в міру централізації держав основними кредитоотримувача ставали їхні уряди. Вищеназвані великі банки вважалися державними не тому, що здійснювали емісію загальнонаціональних грошей (вони випускали банкноти - власне банківські гроші), а тому, що користувалися заступництвом з боку влади, часто і екстрено потребували грошах. Але з часом саме анонімні квитки найбільших в кожній конкретній країні банків ставали офіційними паперовими грошима, а установи, які здійснюють їх емісію (випуск) - в повному розумінні державними банками. Першим емісійним банком в Європі став заснований в 1694 р Англійський банк, який отримав монопольні права на емісію анонімних банкнот.

борги державиПравляча еліта була щедра на обіцянки, гарантуючи в договорах найвищі відсотки, але виконання обіцянок «залишало бажати кращого». Ще в першій половині XVIII ст. був популярний афоризм: «Не давай в борг сильнішого; якщо ж дав, то дивись на цю суму як на втрачену ». Новий час так само рясніє відмовами «власть імущих» від власних зобов'язань, як і Середньовіччя. У разі великої позики це призводило до серйозних фінансових криз і банкрутства кредиторів. Ризикованість таких позик погіршувалася ще й тим, що вони давалися не держави як такої, а государю, що робило проблематичним перенесення зобов'язань конкретного монарха на його наступників по трону. Навіть в Англії лише на початку XVIII в. борг короля став розглядатися як загальнонаціональний.

Протягом більшої частини Нового часу основна маса позичкового капіталу виставлялася багатіями Південної Німеччини і, особливо - Італії. Саме на італійському грунті вперше стало помітним відокремлення позикового капіталу в самостійну сферу економічної діяльності. Оформлення державних позик відбувалося в загальноєвропейських економічних центрах. З середини XV до середини XVI ст. вільні капітали виставлялися у французькому Ліоні. Після сварки розпорядників ярмарки з італійськими купцями, останні обрали місцем для торгівлі грошима невелике місто Безансон, розташований на півдорозі між Генуєю і Ліоном. Хоча в подальшому це місто і не став постійним центром фінансових операцій, які проходили в багатьох місцях, але словом Безансон стали позначати будь-який фінансовий торг європейського масштабу, де б він не походив.

Спочатку урядові позики носили короткостроковий і середньостроковий характер, забезпечувалися тими чи іншими конкретними статтями майбутніх державних доходів. Для урядів, так само як і для ділових кіл, існував певний психологічний бар'єр, «комплекс боржника», виявлявся або в достроковому поверненні грошей кредиторам, або, що траплялося набагато частіше, в односторонньому перегляд умов договору, оголошенні «дефолту». Першими цей комплекс подолали правлячі кола Нідерландів і Англії, як правило, сумлінно виконували свої зобов'язання. Але при істотній зміні обставин англійський уряд могло запропонувати кредиторам або достроково отримати весь борг з договірними відсотками, або погодитися на менший відсоток. Кредитори частіше вибирали останнє, з огляду на високу репутацію свого боржника. Дуже плавно епізодичні позики переходили на рівень постійно функціонуючої системи державного боргу, в безстрокові консолідовані державні позики, які забезпечували власникам державних цінних паперів отримання 3-5% щорічної ренти. Державний борг Англії становив в 1731 р 240 млн. Фунтів стерлінгів, але це не турбувало ні уряд, ні його кредиторів. Великі національні банки ставали кредиторами своїх урядів, акумулюючи з цією метою гроші своїх вкладників під менші відсотки, ніж ті, які вони брали з влади за надані їм великі суми.

В особливо екстрених випадках оголошувалася добровільна підписка громадян, які бажали дати на певних умовах у позику державі. Вільних грошей у населення було вже досить. В епоху реставрації Стюартів треба було всього три дні, щоб зібрати 2 млн ф.ст. для заснування нової Ост-Індської компанії. Англійський уряд вкрай рідко вдавався до примусових позик у населення, а в післяреволюційній Голландії, здається, такого не знали взагалі. В інших же країнах Західної Європи примусовість позик залишалася майже нормою. В Іспанії, наприклад, монархи при гострій потребі безсоромно привласнювали дорогоцінні метали з Америки, призначені для знаті, обіцяючи розплатитися коли-небудь потім. Не дивно, що відсотки за зовнішніми позиками таким урядам доводилося платити багато більші, ніж керівництву Англії та Нідерландів. Ступінь довіри до боржника має свою ціну у вигляді зниження сплачуваного їм відсотка.

До теми

Бродель Ф. Матеріальна цивілізація, економіка і капіталізм: XV - XVIII ст. Т. 1-3. - М., 1996 - 1998.

Віргінський В.С., Хотіенко В.Ф. Нариси історії науки і техніки XVI - XIX століть. - М., 1984.

Вебер М. Історія господарства. Місто. - М., 2001..

Ковалевський М.М. Економічне зростання Європи до виникнення капіталістичного господарства. Т. 1-3. - М., 1898 - 1903.

Кулишер І.М .. Історія економічного побуту Західної Європи. 9-е изд. Т 1-2. - Челябінськ, 2004.




Попередня   15   16   17   18   19   20   21   22   23   24   25   26   27   28   29   30   Наступна

динаміка Середньовіччя | І стагнація на Сході | Від традиціоналізму до гуманізму Відродження | Передумови заокеанської експансії | Специфіка раннього колоніалізму | Наслідки (прото) глобалізації для Європи | Реформація і дух протестантизму | Комерціалізація господарської сфери | Проблеми і прориви в аграрному секторі | розвиток промисловості |

© um.co.ua - учбові матеріали та реферати