На головну

Банки і грошовий обіг

  1. IV. Звернення зі священними предметами
  2. Банки і банківська система. Грошово-кредитна політика. Банківська діяльність в РФ
  3. Банки і біржа.
  4. Банки і їх функції. Банківська система
  5. Банки і їх функції. Діяльність Центрального банку
  6. Банки, їх види та функції. Банківська система.

Перш ніж гроші виступлять у своїй активній ролі - в ролі фінансового кошти або фінансового активу, вони повинні бути до цього зібрані в певній масі і розподілені для виконання тих чи інших завдань. Дійсно, щоб купити будь-які товари або мати фінансовий актив, треба мати певну суму грошей, а якщо вона є, то треба встановити, на що її витрачати. Процес утворення і розподілу грошових ресурсів є особлива сфера грошових відносин - фінансових.

У ринковій економіці головним фінансистом є комерційні банки. Вони в основному займаються фінансовими справами. Банки виконують подвійну функцію. Перша функція - централізація фінансових ресурсів окремих осіб і фірм в достатніх розмірах, друга - надання послуг тим, хто їх потребує. Тим самим банки розширюють і активізують поле ринкової діяльності. Вони скорочують трансакційні витрати (економлять час на грошові розрахунки, підвищують мобільність грошових коштів).

Комерційні банки разом з Центральним банком країни утворюють банківську систему. Комерційні банки - основна робоча ланка банківської системи. Як і будь-яке комерційне підприємство, вони отримують прибуток за свою посередницьку діяльність. Банки залучають кошти населення і фірм на свої рахунки, вони враховуються на цих рахунках як депозити. На депозити встановлюється відсоток - депозитний відсоток. З іншого боку, банки надають грошові ресурси всім нужденним як позики або кредити під певний відсоток - позичковий відсоток, який вище депозитного відсотка. Різниця між позиковим і депозитним відсотком становить валовий прибуток банку. Якщо відняти витрати по організації та функціонуванні банку (оренда приміщення, витрати на технічні засоби, заробітна плата службовців і т.д.), то утворюється чистий прибуток.

Комерційні банки отримують також прибуток за позабалансовими операціями. Сюди відносяться доходи за чекові обслуговування, оплати клієнтами за надання послуг з лізингу і факторингу.

Центральний банк - вища ланка банківської системи. Центральний банк не є комерційною організацією. Його діяльність спрямована на керівництво та управління всіма банківськими структурами країни. Головні функції Центрального банку наступні:

1) забезпечення нормальної стабільної роботи комерційних банків;

2) регулювання грошового обігу;

3) емісія грошей, а також їх вилучення;

4) зберігання золотих запасів і коштовностей.

Через Центральний банк держава проводить кредитно-грошову політику, впливаючи на товарно-грошові потоки в макроекономіці, на фінансові ринки країни.

Комерційні банки відіграють велику роль в грошовому обігу. Банки збільшують кількість грошей в обігу, вони як би роблять додаткові гроші. Банки не випускають, не друкують гроші, цим займається держава, і, тим не менш, банки здатні збільшити кількість грошей

Банки змушують гроші працювати, банки перетворюють вільні гроші в робочі, в активні гроші, тобто виконують функції обміну або фінансового активу. Без банків значна частина грошей осіла б на руках у населення або в сейфах фірм. У кожен період є певна маса грошей, яка може перетворитися на малорухливу, з низькою ліквідністю. У споживача такі гроші можуть виникнути тоді, коли їм треба накопичити достатню суму для покупок. Протягом цього часу гроші можуть перебувати вдома, не виконуючи ніяких активних дій. У фірм такі гроші виникають тоді, коли потрібно накопичити достатню суму, необхідну для модернізації виробництва та оновлення основного капіталу. У процесі кругообігу коштів фірм з'являються тимчасово вільні грошові ресурси, наприклад, амортизація, заробітна плата і т.д. У таких випадках гроші не виконують активних функцій.

Але це одна сторона справи, яка полягає в тому, що можлива пропозиція вільних грошей. Інша сторона полягає в наявності попиту на ці гроші. І такий попит існує. Багато споживача хочуть купити товар швидше, не чекаючи накопичення певних сум. Також фірми бажають швидше вирішити свої завдання (купити сировину, модернізувати виробництво і т.д.). Щоб утворилася ланцюг, треба з'єднати ланки. Щоб утворилася ланцюг грошового обігу, банки з'єднують пропозицію вільних грошей і попит на них, перетворюють малорухливу грошову масу з низькою ліквідністю в робочі гроші з високою ліквідністю, тобто роблять додаткові гроші.

Розглянемо процес утворення і розподілу додаткових грошей за допомогою балансу банку.


Таблиця 14.1.

Баланс банку (млн. Руб.)

 актив  пасив
 Касова готівка: 2 Депозити 100Резерви: 20Ссуди: 78

Припустимо, на рахунок банку надійшло 100 млн. Руб. Вони враховуються в пасиві балансу як депозити. Далі банк використовує депозити для активних операцій, вони враховуються в активі балансу. Не всі депозити йдуть на операції, які приносять прибуток банку, тому не всі депозити перетворюються в додаткові гроші. Частина депозитів, невелика - 2% або 2 млн. Руб., Йдуть на освіту касової готівки для обслуговування поточних розрахунків. Малоймовірно, що вкладники в умовах нормальної господарської життя в один і той же час зажадали свої вклади назад. Тому досить 2% депозитів, щоб забезпечувати виплати вкладникам.

Набагато більше відрахувань від депозитів йде на освіту резервів (20%, або 20 млн. Руб.). Після світової економічної кризи 1929-1933 рр., Який супроводжувався масовим банкрутством комерційних банків, у всіх країнах з ринковою економікою урядами була встановлена ??обов'язкова норма резервів в комерційних банках - до 20% від наявних депозитів. Ці резерви перераховують в Центральний банк, і вони використовуються тільки як страховий фонд, призначений для усунення фінансового краху. Резерви обмежують комерційну діяльність банків, але зате зміцнюють всю фінансову систему в цілому.

Інша частина депозитів йде на позики і таким чином збільшує кількість грошей в обігу. Але банки не просто збільшують кількість грошей, а збільшують їх з мультиплікаційного ефекту. У нашому прикладі, банк збільшив кількість діючих грошей у вигляді позик на 78 млн. Руб. Подальша їх доля може бути така. Вони йдуть на покупки товарів і переходять до продавця товарів, який стає власником грошей. Цей новий власник грошей кладе їх в банк, може бути в той же самий банк. Історія цих грошей повторюється, вони знову з'являються як депозити, які використовуються потім як позики за вирахуванням касової готівки і резервів.


Таблиця 14.2.

Баланс банку (млн. Руб.)

 актив  пасив
 Касова готівка (2 * 78): 100  1,5Резерви (20 * 78): 100  15Ссуди (78-16,5)  61,5  Депозити 78

Кількість грошей збільшилася на 61,5 млн. Руб., Які в свою чергу викликають новий приріст, але все менший і менший доти, поки він не зникне. Число, яке свідчить про те, у скільки разів зріс первісний депозит, називається депозитним мультиплікатором, який розраховується за формулою:

,

де md - депозитний мультиплікатор, rr - норма резервів. Норма резервів визначається шляхом ділення резервів (R) на депозити (D), тобто rr = . У числовому прикладі rr = 20: 100 = 0,2 або 20%. За такої норми резервів депозитний мультиплікатор md дорівнює 5 (1: 0,2), а пропозиція грошей (М) зросла до 500 млн. Руб.

До сих пір ми виходимо з того, що власники грошей все наявні гроші вкладали в банки і перетворювали їх в депозити. Насправді готівку, в середньому 75% від їх суми, залишаються у власника, а решта 25% кладуться в банк, а потім йдуть на позики. Отже, мультиплікатор, що збільшує пропозицію грошей буде менше, ніж той, про який говорилося вище. Такий мультиплікатор називається грошовим мультиплікатором. Він розраховується за формулою:

,

де mm - Грошовий мультиплікатор, cr - норма депонування, або готівки С), що вкладаються в банк на депозитні рахунки, тобто С: D. Якщо посилатися на середні дані, то cr = 0,25 .. Грошовий мультиплікатор mm буде дорівнює: (0,25 + 1) :( 0,25 + 0,20)  2,77, а пропозиція грошей дорівнює 277 млн. Руб.



Попередня   78   79   80   81   82   83   84   85   86   87   88   89   90   91   92   93   Наступна

Економічна кон'юнктура на етапі насиченого агропродовольчого ринку | Терміни і поняття | Мета і завдання вивчення теми | Особливості кон'юнктури агропродовольчого ринку Росії | Кон'юнктура агропродовольчого ринку Росії в фазі кризи і її антициклічної регулювання | Попит і пропозиція на ринку продовольства в фазі зростання кон'юнктурного циклу | Специфічні тенденції в динаміці абсолютних і відносних цін на ринку сільськогосподарської продукції | Особливості формування і державного регулювання кон'юнктури агропродовольчого ринку Росії при переході до фази насичення | Мета і завдання вивчення теми | Гроші та їх функції. еволюція грошей |

© um.co.ua - учбові матеріали та реферати