На головну

Авторитетна думка. У Цивільному кодексі України можна лише виявити деякі контури, що дозволяють окреслити фігуру застрахованої особи (В. С. Бєлих).

  1. Quot; Є тільки дві помилки, які можна зробити на шляху до істини; не йти до кінця, і не починати ".
  2. XI. Проаналізуйте психокорекційні можливості наступного психотехнического завдання '.
  3. Авторитетна думка. 1. Філософія.
  4. Авторитетна думка. У комерційному наймі може і не бути сімейних чи родинних відносин (П. В. Крашенинников).
  5. Авторитетна думка. В області страхового законодавства відсутня струнка і ієрархічна система (В. С. Бєлих).
  6. Авторитетна думка. Взаємне страхування є однією з найбільш древніх форм страхування, тісно пов'язаної насамперед з торгівлею (М. І. Брагінський).

2. терміни, Що позначають учасників страхових відносин, мають такі законодавчі або доктринальні визначення.

вигодонабувач - Юридична або фізична особа, призначена страхувальником під час укладання договору страхування або стає таким в силу закону і яка отримує право вимагати у страховика (в ряді випадків - у страхувальника) при настанні страхового випадку страхову виплату в свою користь (Н. А. Игошин).

застрахована особа - Фізична або юридична особа, інтереси якого застраховані їм особисто або іншою особою, що виступає в якості страхувальника (в договорі особистого страхування застрахованою особою може бути тільки громадянин).

страхувальники: 1) юридичні особи та дієздатні фізичні особи, які уклали із страховиками договори страхування або є страхувальниками в силу закону. Страхувальники мають право укладати із страховиками договори про страхування третіх осіб на користь останніх (застрахованих осіб) (п. 1 ст. 5 Закону про організацію страхової справи); 2) організації будь-якої організаційно-правової форми, а також громадяни, зобов'язані відповідно до федеральних законів про конкретні види обов'язкового соціального страхування сплачувати страхові внески (обов'язкові платежі). Страхувальниками є також органи виконавчої влади та органи місцевого самоврядування, зобов'язані відповідно до федеральних законів про конкретні види обов'язкового соціального страхування сплачувати страхові внески. Страхувальники визначаються відповідно до федеральних законів про конкретні види обов'язкового соціального страхування (ч. 2 п. 2 ст. 6 Федерального закону від 16.07.1999 N 165-ФЗ "Про основи обов'язкового соціального страхування"); 3) федеральні органи виконавчої влади, в яких законодавством Російської Федерації передбачені військова служба, служба, військові збори (п. 2 ст. 2 Федерального закону від 28.03.1998 N 52-ФЗ "Про обов'язкове державне страхування життя і здоров'я військовослужбовців, громадян, покликаних на військові збори, осіб рядового і начальницького складу органів внутрішніх справ Російської Федерації, співробітників установ і органів кримінально-виконавчої системи та співробітників федеральних органів податкової поліції ").

страховики - Юридичні особи, створені відповідно до законодавства Російської Федерації для здійснення страхування, перестрахування, взаємного страхування і отримали ліцензії в установленому законом порядку (п. 1 ст. 6 Закону про організацію страхової справи).

Страхові агенти - Громадяни Російської Федерації, які здійснюють свою діяльність на підставі цивільно-правового договору, або російські юридичні особи (комерційні організації), що представляють страховика у відносинах зі страхувальником за дорученням страховика відповідно до наданих повноважень (п. 1 ст. 8 Закону про організацію страхової справи ).

Страхові актуарії - Громадяни Російської Федерації, які мають кваліфікаційний атестат і здійснюють на підставі трудового договору або цивільно-правового договору зі страховиком діяльність за розрахунками страхових тарифів, страхових резервів страховика, оцінці його інвестиційних проектів з використанням актуарних розрахунків (п. 1 ст. 8.1 Закону про організацію страхової справи).

Страхові брокери - Громадяни Російської Федерації, зареєстровані в установленому законодавством Російської Федерації порядку як індивідуальних підприємців, або російські юридичні особи (комерційні організації), що представляють страхувальника у відносинах зі страховиком за дорученням страхувальника або здійснюють від свого імені посередницьку діяльність з надання послуг, пов'язаних з укладенням договорів страхування або договорів перестрахування (п. 2 ст. 8 Закону про організацію страхової справи).

3. До іншим основним страховим термінам відносяться:

Страхова виплата - Грошова сума, встановлена ??федеральним законом і (або) договором страхування і виплачується страховиком страхувальнику, застрахованій особі, вигодонабувачу при настанні страхового випадку (п. 3 ст. 10 Закону про організацію страхової справи).

Страхова премія - Плата за страхування, яку страхувальник (вигодонабувач) зобов'язаний сплатити страховику в порядку і в терміни, які встановлені договором страхування (п. 1 ст. 954 ЦК України).

Страхова сума: 1) сума, в межах якої страховик зобов'язується виплатити страхове відшкодування за договором майнового страхування або яку він зобов'язується виплатити за договором особистого страхування (п. 1 ст. 947 ЦК України); 2) грошова сума, яка встановлена ??федеральним законом і (або) визначена договором страхування і виходячи з якої встановлюються розмір страхової премії (страхових внесків) і розмір страхової виплати при настанні страхового випадку (п. 1 ст. 10 Закону про організацію страхової справи).

Страховий внесок: 1) чергова частина страхової премії, якщо договором страхування передбачено внесення страхової премії в розстрочку (п. 3 ст. 954 ЦК України); 2) обов'язковий платіж на обов'язкове соціальне страхування (ст. 3 Федерального закону від 16.07.1999 N 165-ФЗ "Про основи обов'язкового соціального страхування").

страховий ризик - Певна подія, на випадок настання якої проводиться страхування. Подія, що розглядається в якості страхового ризику, повинно мати ознаки ймовірності та випадковості його настання (п. 1 ст. 9 Закону про організацію страхової справи).

Страховий випадок - Вчинилося подія, передбачена договором страхування або законом, з настанням якої виникає обов'язок страховика здійснити страхову виплату страхувальнику, застрахованій особі, вигодонабувачу або іншим третім особам (п. 2 ст. 9 Закону про організацію страхової справи).

§ 5. Визначення та юридична природа договору

страхування. Форма страхового договору. Страховий поліс

Відсутність легального визначення договору страхування.

Два види договорів як підстав виникнення зобов'язань

зі страхування. Доктринальне визначення.

Юридична природа. Договір страхування і суміжні

договори. Форма страхового договору. Страховий поліс

1. З винятком 1998 р із Закону про організацію страхової справи глави II зникло із законодавства і легальне загальне визначення договору страхування, яке містилося в ст. 15. Чинний ЦК РФ замість загального визначення містить окремі визначення двох різновидів договору страхування. У ст. 929 наведено визначення договору майнового страхування, а в ст. 934 - договору особистого страхування. У такому підході можна не побачити певну вітчизняну спадкоємність, оскільки і укладачі Проекту Цивільного уложення Російської Імперії (1913 р) керувалися такими ж міркуваннями.

З історії цивілістики. Уявлялося б не тільки можливим, але з теоретичної точки зору правильним на початку статей про договір страхування поставити одне загальне визначення його. Утримуючись від такого загального визначення, Редакційна комісія керувалася такими міркуваннями. Визначення договору тільки в тому випадку може мати значення, якщо, з одного боку, воно обіймає всі різновиди даного договору, а з іншого - дає дійсно можливість відрізнити цей договір від всіх інших договорів, тобто якщо воно не страждає надмірною абстрагованістю. Комісія переконалася, що всі колишні на увазі її визначення договору страхування не задовольняють одночасно зазначеним двом вимогам, і тому вважала, що, виходячи з бажання надати окремим правилам Уложення можливо конкретну редакцію, належить щодо визначення договору страхування прийти до того висновку, що страхування майна і страхування осіб повинні бути присвячені окремі визначення (Проект Цивільного Уложення Російської Імперії 1913 г.).

2. Розрізняються два види договорів як підстав виникнення зобов'язань зі страхування:

а) договір страхування як класична модель приватної автономії волі, Так як його висновок виключно залежить від власного розсуду сторін (абз. 1 п. 1 ст. 927 ЦК України);

б) договір страхування як "Обмежений" договір, Особливий різновид примусового договору. Обов'язок його укладення імперативно встановлена ??самим законом (п. 2 ст. 927, п. 1 ст. 936 ЦК України).

Договір страхування - це угода, в силу якого одна сторона (страхувальник) сплачує страхову премію, а інша сторона (страховик) зобов'язується у разі настання страхового випадку виплатити страхове відшкодування в межах визначеної договором суми (за майновим страхуванням) або страхову суму (за особистим страхуванням) .

Авторитетна думка. Договір страхування спрямований на відшкодування втрат учасника цивільного обороту при настанні певних подій. Ця спрямованість виділяє страхування як самостійний тип договору зі специфічною правовою базою. В рамках даного типу договору виділяються окремі його види, кожен зі своєю правовою базою, що продиктовано різними правовими чинниками. Так, особисте і майнове страхування виділені в залежності від того, з чим пов'язано настання страхового випадку: з заподіянням шкоди особистості або майну вигодонабувача. Страхування можна також розділити на добровільне і обов'язкове. Кожен з цих видів договору страхування має спеціальну правову регламентацію, обумовлену економічно (Ю. В. Романець).

4. За своєю юридичною природою договір страхування є:

- реальним (З моменту сплати страхової премії), але за згодою сторін може бути консенсуальних;

- оплатним;

- двосторонньо зобов'язуючим (Взаємним);

- може бути договором на користь третьої особи, Якщо в ньому в якості суб'єкта присутній вигодонабувач або застрахована особа;

- каузальних;

- алеаторного (ризиковим);

- публічним (Договір особистого страхування);

- терміновим.

5. Договір страхування має певні риси подібності з цілим рядом інших договорів, наприклад, з договорами зберігання, купівлі-продажу, поставки, позики, поклажі, поруки та іншими суміжними договорами. Однак принципові відмінності між договором страхування і перерахованими вище договорами настільки глибокі, що, безумовно, виділяють його в самостійний вид договору.

З історії цивілістики. За страховим договором в даний час загальновизнано самостійний характер. Але саме тому виникає необхідність відмежувати його від таких угод, схожість з якими є ганебним, як гра, парі, лотерея. Страхування має своїм завданням охороняти від збитків, але не доставити або забезпечити несподіваний прибуток (Г. Ф. Шершеневич).

6. Вимоги щодо форми договору страхування передбачені ГК РФ. Обов'язковість письмової форми його укладення встановлена ??п. 1 ст. 940 ГК РФ. Недотримання письмової форми тягне визнання договору недійсним, За винятком випадків оформлення договором обов'язкового державного страхування (ст. 969 ЦК України).

До договору страхування застосовуються всі загальні правила про цивільно-правових договорах, в тому числі і про форму (ст. 434 ЦК України). Він може полягати в традиційній формі - шляхом складання одного документа, підписаного обома сторонами. Однак в процесі історичного розвитку інституту страхування виробилася специфічна його форма - страховий поліс (Свідоцтво, сертифікат, квитанція). Такі страхові документи видаються страховиком (з його підписом) на підставі письмової або усної заяви страхувальника (абз. 1 п. 2 ст. 940 ЦК України). У цьому випадку згода страхувальника (акцепт) укласти договір на запропонованих страховиком умовах підтверджується прийняттям цих документів від страховика (абз. 2 п. 2 ст. 940 ЦК України).

Страховики (об'єднання страховиків) для спрощення процедури укладення договору страхування розробляють і широко впроваджують в практику стандартні форми договору (Страхового полісу) з окремих видів страхування (п. 3 ст. 940 ЦК України). В рамках таких стандартних форм відбувається типізація (стандартизація) умов договору, вчинення якого відбувається за допомогою приєднання до них (в іншому випадку страхувальник змушений відмовитися від вступу в договір). Таким чином, договір страхування стає особливого роду різновидом договору приєднання (ст. 428 ЦК України).

Страховий поліс - це документ, що видається страховиком, який підтверджує досягнуту між страховиком і страхувальником угоду про укладення договору страхування, а також засвідчує (легітимізує) особистість страхувальника (вигодонабувача, застрахованої особи) для отримання страхових виплат у зв'язку з страховими випадком.

Страховий поліс, свідоцтво, сертифікат, квитанція - тотожні за юридичною силою документи, за загальним правилом є іменними, однак допускається видача їх і на пред'явника (абз. 2 п. 3 ст. 930 ЦК України, п. 2 ст. 253 Кодексу торговельного мореплавства РФ).

У практиці страхування широко розповсюджені мають генеральні поліси, Що видаються страховиком при регулярному страхуванні різних партій однорідного майна на подібних умовах протягом узгодженого сторонами терміну (п. 1 ст. 941 ЦК України). При цьому для страхувальника не виключається можливість отримання страхових полісів по окремим партіям майна, що підпадає під дію генерального поліса (абз. 1 п. 3 ст. 941 ЦК України).

§ 6. Зміст договору страхування

Права і обов'язки за договором страхування. Порівняльна

таблиця обов'язків страхувальника і прав страховика,

що виникають в результаті невиконання цих обов'язків.

Обов'язок страховика по виплаті страхового відшкодування

або страхової суми і випадки звільнення від неї

1. Зміст договору страхування визначають сукупність умов, що випливають із закону або сформульованих сторонами (про них мова піде в наступному параграфі), а також права та обов'язки страховика і страхувальника. При призначенні вигодонабувача страхувальник, навіть коли їм є застрахована особа, все одно продовжує нести свої обов'язки, якщо інше не встановлено договором або якщо певні обов'язки не були вже виконані самим вигодонабувачем.

2. Порівняльна таблиця обов'язків страхувальника і прав страховика, що виникають в результаті невиконання цих обов'язків.

 Обов'язки страхувальника  Права страховика, вознікающіі результаті неісполненіястрахователем своїх обов'язків
 При укладанні договорасообщіть страховщікуобстоятельства, імеющіесущественное значеніедля визначення ймовірно-сті настання страховогослучая і розміру можли-них збитків від егонаступленія (п. 1 ст. 944 ЦК)  Страховик має право потребоватьпрізнанія договір недійсний-ним і застосування наслідків, передбачених п. 2 ст. 179 ГК, якщо страхувальник повідомив завідувач-мо неправдиві відомості про етіхобстоятельствах (п. 3 ст. 944 ЦК)
 У період действіядоговора імущественногострахованія страхувальник (вигодонабувач) зобов'язаний незамедлітельносообщать страховику залишається йому ізвестнимізначітельних ізмененіяхв обставин, викладених страховщікупрі укладенні договору, якщо ці зміни могутсущественно вплинути на збільшення страховогоріска (п. 1 ст. 959 ЦК)  а) Страховик при неісполненіістрахователем або вигодопріобре-татель цього обов'язку вправепотребовать розірвання договораімущественного страхування івозмещенія збитків, прічіненнихрасторженіем договору (п. 3 ст. 959 ЦК); б) при особистому страхуванні правостраховщіка вимагати расторженіядоговора можливо тільки вразі, якщо воно прямо перед-бачено в договорі (п. 5 ст. 959 ЦК)
 Негайно уведомітьстраховщіка або його пред-ставники про наступленіістрахового випадку: а) за договором майнового-ного страхування (п. 1 ст. 961 ЦК); б) за договором лічногострахованія, еслістраховим випадком являетсясмерть застрахованноголіца або заподіяння вредаего здоров'ю. При етомустанавліваемий договоромсрок повідомлення страхів-ника не може бути менеетрідцаті днів (п. 3 ст. 961 ЦК)  Страховик має право відмовити ввиплате страхового відшкодування, якщо не буде доведено, чтостраховщік своевременноузнал про настання страховогослучая або що відсутність у негосведеній про це не могло ска-тися на його обязанностівиплатіть страхове відшкодування (п. 2 ст. 961 ЦК)
 Прийняти розумні і доступ-ні заходи для уменьшеніявозможних збитків прінаступленіі страховогослучая, предусмотренногодоговором імущественногострахованія (п. 1 ст. 962 ЦК)  Страховик звільняється отвозмещенія збитків, вознікшіхвследствіе того, що страховательумишленно прийняв розумних ідоступних йому заходів, чтобиуменьшіть можливі збитки (п. 3 ст. 962 ЦК)

3. Виплата страхового відшкодування або страхової суми при настанні страхового випадку є виконанням обов'язку страховика.

страховик звільняється від виплати страхового відшкодування або страхової суми, якщо страховий випадок настав внаслідок:

- Впливу ядерного вибуху, радіації або радіоактивного зараження;

- Військових дій, а також маневрів або інших військових заходів;

- Громадянської війни, народних хвилювань усякого роду або страйків;

- Вилучення, конфіскації, реквізиції, арешту або знищення застрахованого майна за розпорядженням державних органів, якщо договором майнового страхування не передбачено інше (ст. 964 ЦК);

- Грубої необережності страхувальника або вигодонабувача за договорами майнового страхування, якщо випадок звільнення страховика від виплати страхового відшкодування передбачений законом (абз. 2 п. 1 ст. 963 ЦК);

- Наміру страхувальника, вигодонабувача або застрахованої особи (п. 1 ст. 963 ЦК), за винятком: 1) виплати страхового відшкодування за договором страхування цивільної відповідальності за заподіяння шкоди життю або здоров'ю, якщо шкода заподіяна з вини відповідального за нього особи (п. 2 ст. 963 ЦК); 2) виплати страхової суми, яка за договором особистого страхування підлягає виплаті в разі смерті застрахованої особи, якщо його смерть настала внаслідок самогубства і до цього часу договір страхування діяв вже не менше двох років (п. 3 ст. 963 ЦК).

§ 7. Порядок укладення договору страхування

Загальний стан речей. Істотні умови договору страхування.

Наслідки відсутності будь-якої умови. нікчемні

умови. Стандартні правила страхування. зміна,

розірвання та дострокове припинення договору страхування

1. На порядок укладення договору страхування поширюється загальне для всіх цивільно-правових договорів положення, встановлене п. 1 ст. 432 ГК РФ: договір вважається укладеним, якщо між сторонами в необхідній у належних випадках формі досягнуто згоди з усіх істотних умов договору.

2. По відношенню до договорів майнового страхування і договорами особистого страхування це загальне положення конкретизується спеціальною нормою. Обов'язковий мінімум з чотирьох умов, істотних для цих видів страхового договору, визначений в ст. 942 ГК РФ. Два з них - умова про страховій сумі і умова про терміні дії - однакові і для договору майнового страхування, і для договору особистого страхування. Два ж інших умови - по об'єкту страхування і за характером страхового випадку - розрізняються. Ці відмінності особливо помітні, коли об'єкт страхування і характер страхового випадку індивідуалізовані з урахуванням конкретних різновидів договору майнового страхування і договору особистого страхування, як це показано в таблиці нижче.

 істотні умови
 Для договораімущественного страхування  Для договору лічногострахованія
 1. Про определенномімуществе або іномімущественном інтересі, що є об'єктом стра-хування: - ризик втрати (загибелі), недостачі або поврежденіяімущества (ст. 930 ЦК); - або ризик гражданскойответственності (ст. Ст. 931, 932 ЦК); - або предпрінімательскійріск ( ст. 933 ЦК)  1. Про застрахованномліце
 2. Про характер події, на випадок наступленіякоторого осуществляетсястрахованіе (страховогослучая): - пожежа; - повінь; - факт заподіяння шкоди идр.  2. Про характер події, на випадок наступленіякоторого в жізнізастрахованного ліцаосуществляетсястрахованіе (страховогослучая): - заподіяння вредажізні або здоровьюгражданіна; - або достіженіегражданіномопределенного віку; - або настання вжиття громадянина іногопредусмотренногодоговором події
 3. Про розмір страхової суми
 4. Про термін дії договору

Сторони мають право включати в зміст договору страхування та інші умови.

3. Відсутність у договорі страхування будь-якого істотного умови не повинно розглядатися як підстава визнання його неукладеним, якщо на цю обставину не посилається жодна зі сторін.

4. незначні умови:

- Про страхування протиправних інтересів;

- Про страхування збитків від участі в іграх, лотереях і парі;

- Про страхування витрат, до яких особа може бути змушений з метою звільнення заручників (ст. 928 ЦК України);

- Договір є нікчемним у тій частині страхової суми, яка перевищує страхову вартість (п. 1 ст. 951 ЦК України).

Авторитетна думка. Відповідно до Директиви Ради ЄС про недобросовісних умовах договорів зі споживачами N 93/13 1993 р умова договору визнається "несправедливим", якщо, в протиріччя вимогу справедливості, воно створює істотний дисбаланс в правах і обов'язках сторін, що в кінцевому результаті призводить до ущемлення прав споживача. Практика застосування Директиви в сфері страхування показала, що серед умов договору страхування наступні найбільш часто зізнаються як "несправедливі":

- Умови, що передбачають дуже короткий термін для пред'явлення вимоги про страхову виплату або визначають, що така претензія повинна бути зроблена у письмовій формі;

- Умова, що дозволяє страховику розірвати договір страхування з повідомленням в дуже короткий термін;

- Тимчасові обмеження на реалізацію окремих прав страхувальників;

- Положення, що встановлюють жорсткі вимоги доведення своїх прав на виплату страхового відшкодування (Н. А. Дєдова).

5. Якщо порядок укладення договору страхування розглядати як певну процедуру, то важлива роль в ній відводиться правилами про окремих видах страхування.

У не такому далекому минулому правила страхування затверджувалися Міністерством фінансів СРСР, а тому представляли собою відомчий акт, обов'язковий для сторін. Такий стан відповідало вимогам ст. 390 ЦК РРФСР 1964 р, згідно з якими правила страхування затверджувалися в порядку, що встановлюється Кабінетом Міністрів України.

За чинним ЦК України (п. 1 ст. 943) правила страхування (стандартні правила страхування) приймаються, схвалюються або затверджуються страховиком або об'єднанням страховиків. Тому такі правила набувають юридичну силу лише після того, як будуть включені повністю або частково в текст страхового договору.

До теперішнього часу Всеросійським союзом страховиків затверджені правила по багатьом різновидам страхування. Наприклад, Правила страхування змішаного страхування життя, Правила страхування майна фізичних осіб, Правила добровільного медичного страхування, Правила страхування засобів автотранспорту, вантажів, відповідальності власників автотранспортних засобів, майна юридичних осіб і ін.

Судова практика. Якщо сторони договору страхування не погодили спеціальні вимоги щодо застрахованого об'єкта, то ця умова визначається стандартними правилами страхування (інформаційний лист Президії ВАС РФ від 28.11.2003 N 75 "Огляд практики розгляду судами спорів, пов'язаних з виконанням договорів страхування").

6. Зміна і розірвання договору страхування провадиться за загальними для цивільно-правових договорів з правилами, встановленими гл. 29 ГК РФ ( "Зміна та розірвання договору"), за винятком кількох наступних випадків, встановлених спеціально для договорів майнового і особистого страхування.

перший. Відповідно до п. 2 ст. 959 ГК РФ страховик, сповіщений про обставини, що тягнуть за собою збільшення страхового ризику, має право вимагати зміни умов договору майнового страхування або сплати додаткової страхової суми пропорційно збільшення ризику. Якщо страхувальник (вигодонабувач) заперечує проти таких змін, страховик має право вимагати розірвання договору.

другий. При невиконанні страхувальником (вигодонабувачем) передбаченої п. 1 ст. 959 ГК РФ обов'язки негайно повідомляти страховику про стали йому відомими значні зміни в обставинах, повідомлених страховику при укладанні договору, якщо ці зміни можуть суттєво вплинути на збільшення страхового ризику, страховик має право вимагати розірвання договору страхування та відшкодування збитків, завданих розірванням договору (п. П . 1 і 3 ст. 959 ЦК України).

Страховик немає права вимагати розірвання договору страхування, якщо обставини, що тягнуть збільшення страхового ризику, вже відпали (п. 4 ст. 959 ЦК України).

Третій. При особистому страхуванні наслідки зміни страхового ризику в період дії договору страхування, зазначені вище, можуть наступити, тільки якщо вони прямо передбачені в договорі (п. 5 ст. 959 ЦК України).

7. Випадки дострокового припинення договору страхування:

- Загибель застрахованого майна з причин іншим, ніж настання страхового випадку;

- Припинення в установленому порядку підприємницької діяльності особою, що застрахували підприємницький ризик або ризик цивільної відповідальності, пов'язаної з цією діяльністю (п. 1 ст. 958 ЦК України).

У разі дострокового припинення договору страхування за вказаними обставинами страховик має право на частину страхової премії пропорційно часу, протягом якого діяло страхування. При достроковому відмову страхувальника (вигодонабувача) від договору страхування сплачена страховику страхова премія не підлягає поверненню, якщо інше не встановлено договором (п. 3 ст. 958 ЦК України).

§ 8. Договір майнового страхування і його різновиди

Визначення договору майнового страхування. форми

майнового страхування. Види договорів майнового

страхування. Страхування майна. Орієнтовна форма

договору страхування майна. Неповне та додаткове

майнове страхування. Страхування цивільної

відповідальності. Страхування підприємницьких ризиків

1. За договором майнового страхування одна сторона (страховик) зобов'язується за обумовлену договором плату (страхову премію) при настанні передбаченого в договорі події (страхового випадку) відшкодувати іншій стороні (страхувальникові) або іншій особі, на користь якої укладено договір (вигодонабувачу), завдані внаслідок цього події збитки в застрахованому майні або збитки у зв'язку з іншими майновими інтересами страхувальника (виплатити страхове відшкодування) в межах визначеної договором суми (страхової суми) (П. 1 ст. 929 ЦК).

2. За способом залучення в страхові відносини майнове страхування здійснюється в наступних формах.

 Форми майнового страхування
 Добровольноестрахованіе (ст. 927 ЦК України)  Обов'язкове страхування (ст. 935 ЦК України) (випадки орга-ного страхованіяопределяются соответствующімізаконамі РФ); обязательноегосударственное страхування (ст. 969 ЦК України) (життя, здоров'я, майна государственнихслужащіх певних закономкатегорій за счетгосударственного бюджету)

3. Положення ГК РФ про те, що крім застрахованого майна об'єктами страхування є і інші майнові інтереси, Отримало розвиток в наступних статтях ГК РФ, що виділяють три види цього договору:

- Договір страхування майна (ст. 930 ЦК України);

- Договір страхування цивільної відповідальності (ст. Ст. 931, 932 ЦК України);

- Договір страхування підприємницького ризику (ст. 933 ЦК України).

Авторитетна думка. Аналіз статей гл. 48 ГК РФ дозволяє говорити, що договору майнового страхування самого по собі не існує - це родова назва самостійних договорів, об'єднаних на тій підставі, що за даними договорами страхується ризик заподіяння шкоди об'єктам майнових відносин (В. С. Бєлих, І. А. Митричев ).

4. Договір страхування майна, в залежності від того, яке саме це майно або кому воно належить, відрізняється різноманіттям своїх різновидів. Зокрема, в Законі про організацію страхової справи перераховані наступні види страхування майна:

- Страхування засобів наземного транспорту (за винятком засобів залізничного транспорту);

- Страхування засобів залізничного транспорту;

- Страхування засобів повітряного транспорту;

- Страхування засобів водного транспорту;

- страхування вантажів;

- Сільськогосподарське страхування (страхування врожаю, сільськогосподарських культур, багаторічних насаджень, тварин);

- Страхування майна юридичних осіб, за винятком транспортних засобів і сільськогосподарського страхування;

- Страхування майна громадян, за винятком транспортних засобів.

5. Нижче в якості навчального прикладу наведено текст договору страхування майна, в якому відзначені деякі характерні особливості страхових відносин.

Договір добровільного страхування майна громадян

Місто Єкатеринбург 20 січня 2010 року

-------------¬ Відкрите акціонерне товариство "П'ята страхова

¦Двусторонній¦ компанія ", іменоване надалі Страховик, в особі

¦суб'ектний +---> представника страховика Ільїної Ірини Іванівни,

¦состав ¦ діючої на підставі Положення, з одного боку,

L------------- і Іванов Іван Ілліч (домашня адреса, телефон, паспортні

дані), іменований надалі Страхувальник, з іншого

боку, уклали цей договір про наступне.

1. Страховик зобов'язується відшкодувати Страхувальнику в

межах страхової суми понесені ним збитки від повреж-

дення, знищення, втрати в результаті пожежі, крадіжки зі

зломом, грабежу, розбою наступного майна Страхо-

вателя:

---------------¬ --------------------T----------------T-----------------¬

¦Трі істотний ¦ ¦Об'ект страхування ¦Страховая сума ¦Страховая премія ¦

¦них умови +--> ¦ (адреса) ¦ ¦ ¦

¦договора ¦ +-------------------+----------------+-----------------+

L--------------- ¦ Домашнє ¦ 300000 ¦ 2520 ¦

¦ майно ¦ ¦ ¦

L-------------------+----------------+------------------

---------------¬ 2. Страхувальник зобов'язується:

¦Встречное ¦ а) сплатити Страховику в п'ятиденний строк з дня

¦обязательство +-> підписання цього договору обумовлений страховий

¦страхователя ¦ платіж;

L--------------- б) повідомляти Страховику негайно про всі

обставини, що впливають на ступінь ризику настання

страхового випадку (зміна в приналежності имуще-

ства, тобто здача в оренду, на зберігання, в заставу, пере-

обладнання тощо);

в) дотримуватися встановлених правил експлуатації

майна, забезпечувати його збереження;

г) при пошкодженні, знищенні або втраті майна

в результаті страхової події:

негайно (не пізніше трьох діб починаючи з

дня, коли він дізнався або повинен був дізнатися про зазначені

обставинах) повідомляти про це Страховика;

вживати всіх можливих заходів до запобігання і

зменшення шкоди, порятунку майна;

повідомляти в компетентні органи (міліцію, госпож-

нагляд, аварійні служби тощо) про страхові події,

на випадок настання яких проводиться страхування по

цього договору;

зберігати постраждале майно, якщо це не проти-

воречие інтересам безпеки, до огляду його предста-

ставники страховика в тому вигляді, в якому воно опинилося

після страхової події.

--------------¬ 3. При невиконанні зобов'язань, зазначених в

¦Последствія ¦ підпунктах (а) - (в) пункту 2 цього договору,

¦невиполненія +-> Страховик має право достроково розірвати договір або при-

¦обязательств ¦ призупинити його дію, а якщо невиконання зобов'я-

¦страхователем¦ нізацією виявиться після настання страхової події

L-------------- і це вплине на виникнення збитку або збільшення

його розміру - відмовити Страхувальнику у виплаті страхового

винагороди.

4. При невиконанні обставин, зазначених в

підпункті (г) пункту 2 цього договору, Страховик

вправі відмовити у виплаті страхового відшкодування, якщо

стане неможливим встановлення факту, причин чи інших

--------------¬ обставин настання страхової події, розміру

¦ Головне ¦ збитку.

¦ (основне +--> 5. Страховик зобов'язується виплатити Страхувальнику

¦обязательство¦ страхову суму відповідно до умов цього

L-------------- договору.

-------------¬ 6. Термін дії цього договору з 25 січня

¦Четвертое +---> 2010 року по 24 січня 2011 року.

¦существенное¦ 7. Юридичні адреси сторін

¦условіе ¦ Підписи сторін

L-------------

Хоча наведений приклад і дає наочне уявлення про договорі страхування як правовому засобі індивідуального регулювання суспільних відносин і як документі, але в сучасній страховій практиці такі документи практично не використовуються. У сучасному страхування роль цього документа виконують багатосторінкові брошури, найчастіше в ошатною обкладинці, прикрашеній кольоровими логотипами та іншої рекламою страховика. Зазвичай до складу цих брошур входять: 1) заяву страхувальника; 2) правила страхування (багато страховиків друкують їх настільки дрібним шрифтом, що зрозуміло, що робиться це не тільки в цілях економії паперу); 3) поліс; 4) квитанція на отримання страхової премії.

6. Страховий практиці відомі:

а) неповне майнове страхування;

б) додаткове майнове страхування.

Неповне майнове страхування: якщо в договорі страхування майна або підприємницького ризику страхова сума встановлена ??нижче страхової вартості, страховик при настанні страхового випадку зобов'язаний відшкодувати страхувальникові (вигодонабувачу) частину понесених останнім збитків пропорційно відношенню страхової суми до страхової вартості (ст. 949 ЦК України).

Додаткове майнове страхування: Коли майно або підприємницький ризик застраховані лише в частині страхової вартості, страхувальник (вигодонабувач) вправі здійснити додаткове страхування, в тому числі в іншого страховика, але з тим, щоб загальна страхова сума за всіма договорами страхування не перевищувала страхову вартість (п. 1 ст . 950 ГК РФ).

7. Страхування цивільної відповідальності відповідно до положень ЦК РФ існує в двох видах:

а) страхування відповідальності за заподіяння шкоди (ст. 931 ЦК України);

б) страхування відповідальності за договором (ст. 932 ЦК України).

Класифікація видів страхування згідно із законом про організацію страхової справи передбачає такі види страхування цивільної відповідальності:

- Власників автотранспортних засобів;

- Власників засобів повітряного транспорту;

- Власників засобів водного транспорту;

- Власників засобів залізничного транспорту;

- Організацій, що експлуатують небезпечні об'єкти;

- За заподіяння шкоди внаслідок недоліків товарів, робіт, послуг;

- За заподіяння шкоди третім особам;

- За невиконання або неналежне виконання зобов'язань за договором.

За договором страхування ризику відповідальності за зобов'язаннями, які виникають внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб, Може бути застрахований ризик відповідальності самого страхувальника або іншої особи, на яку така відповідальність може бути покладена (п. 1 ст. 931 ЦК України).

За договором страхування ризику відповідальності за порушення договору може бути застрахований тільки ризик відповідальності самого страхувальника. Договір страхування, що не відповідає цій вимозі, мізерний (п. 2 ст. 932 ЦК України). Страхування ризику відповідальності за порушення договору допускається у випадках, передбачених законом (п. 1 ст. 932 ЦК України).

Судова практика. В якості різновиду майнового страхування спірна угода відноситься до договору страхування ризику відповідальності за договором, вимоги до умов та порядку укладення якого містяться в статті 932 Цивільного кодексу Російської Федерації. Відповідно до частини 1 статті 932 Цивільного кодексу Російської Федерації страхування ризику відповідальності за порушення договору допускається у випадках, передбачених законом.

У Цивільному кодексі Російської Федерації і в Законі "Про банки і банківську діяльність" не міститься норм, що передбачають страхування відповідальності за кредитними договорами.

Згідно з пунктом 2 статті 932 Цивільного кодексу Російської Федерації за договором страхування ризику відповідальності за порушення договору може бути застрахований тільки ризик відповідальності самого страхувальника. Договір страхування, що не відповідає цій вимозі, мізерний.

У зв'язку з чим касаційна інстанція вважає, що договір страхування відповідальності позичальника за непогашення кредиту від 03.10.1995 N НК-183335 / кр є нікчемним в силу статті 168 Цивільного кодексу Російської Федерації (Постанова ФАС Московського округу від 08.10.2002 N КГ-А40 / 6680-02).

8. Договір страхування підприємницького ризику. Спеціальний правовий режим цього виду договорів визначено ст. 933 ГК РФ, згідно з якою за договором страхування підприємницького ризику може бути застрахований підприємницький ризик тільки самого страхувальника і тільки на його користь. Договір страхування підприємницького ризику особи, яка не є страхувальником, нікчемний. Договір страхування підприємницького ризику на користь особи, яка не є страхувальником, вважається укладеним на користь страхувальника.

Положення, визначені ст. 933 ГК РФ, встановлюють дві важливі обставини.

По перше, страхувальником з цього виду договорів може бути або громадянин, зареєстрований як індивідуальний підприємець, або комерційна організація, або некомерційна організація, яка веде підприємницьку діяльність для досягнення своїх статутних цілей (абз. 2 п. 3 ст. 50 ГК РФ). Отже, договори страхування підприємницького ризику, укладені громадянами, провідними підприємницьку діяльність, але не зареєстрованими як індивідуальний підприємець, а також укладені некомерційними організаціями в інших цілях, ніж це визначено в їх статуті, незначні.

По-друге, в договорі страхування підприємницького ризику не може бути призначений ні вигодонабувач, ні застрахована особа. Якщо в порушення цього правила в договорі призначений вигодонабувач - нікчемним є ця умова договору, якщо призначено застрахована особа - нікчемним є весь договір.

§ 9. Договір особистого страхування

Визначення. Види договорів особистого страхування.

Страхування життя. Страхування від нещасних випадків

і хвороб. Медичне страхування

1. Легальне визначення договору особистого страхування міститься у Цивільному кодексі України.

За договором особистого страхування одна сторона (страховик) зобов'язується за обумовлену договором плату (страхову премію), що сплачується іншою стороною (страхувальником), виплатити одноразово чи виплачувати періодично зумовлену договором суму (страхову суму) у разі заподіяння шкоди життю або здоров'ю самого страхувальника або іншого названого в договорі громадянина (застрахованої особи), досягнення нею певного віку або настання в його житті іншого передбаченого договором події (страхового випадку) (П. 1 ст. 934).

2. У Цивільному кодексі України не виділені окремі види договорів особистого страхування (на відміну від договорів майнового страхування). Це, однак, не означає, що вони не існують. Зокрема, класифікацією видів страхування згідно із законом про організацію страхової справи передбачені наступні види особистого страхування:

- Страхування життя на випадок смерті, дожиття до певного віку або строку або настання іншої події;

- пенсійне страхування;

- Страхування життя з умовою періодичних страхових виплат (ренти, ануїтетів) і (або) за участю страхувальника в інвестиційному доході страховика;

- Страхування від нещасних випадків і хвороб;

- медичне страхування.

3. Страхування життя представлено декількома видами особистого страхування, які передбачають обов'язок страховика по страхових виплатах у наступних випадках:

- Смерть застрахованого;

- Дожиття застрахованого до закінчення строку страхування або визначеного договором страхування віку;

- Наступ подій в житті застрахованої особи, визначених договором страхування (досягнення віку або настання терміну для виплати пенсії, ренти (ануїтетів), смерть годувальника, постійна втрата працездатності та ін.).

Договори страхування життя укладаються на термін не менше одного року.

4. Страхування від нещасних випадків і хвороб, Як і страхування життя, також представлено декількома видами особистого страхування, які передбачають обов'язок страховика по страхових виплатах у наступних випадках:

- Тимчасова непрацездатність внаслідок заподіяння шкоди, життю, здоров'ю застрахованої особи, що сталося нещасним випадком або хворобою;

- Наступ інвалідності застрахованої особи в результаті нещасного випадку або хвороби;

- Смерть застрахованої особи в результаті нещасного випадку або хвороби, за винятком видів страхування, що відносяться до медичного страхування.

5. Медичне страхування також представлено декількома видами особистого страхування, які передбачають обов'язок страховика по здійсненню оплати медичних послуг, лікарських засобів, медичних матеріалів в межах страхової суми в наступних випадках:

- Амбулаторно-поліклінічне лікування застрахованої особи;

- Стаціонарне лікування застрахованої особи;

- Санаторно-курортне, відновне лікування застрахованої особи.

Правовий акт. Закон РФ від 28.06.1991 N 1499-1 "Про медичне страхування громадян у Російській Федерації" (в ред. Від 02.04.1993) (з ізм. І доп. Від 24.12.1993, 01.07.1994, 29.05.2002, 23.12. 2003).

§ 10. Обов'язкове страхування

Поняття. Умови та порядок здійснення обов'язкового

страхування. Об'єкти обов'язкового страхування. конкретні

види обов'язкового страхування. легальне визначення

договору обов'язкового страхування цивільно-правової

відповідальності. Особливості правового регулювання

обов'язкового медичного і пенсійного страхування.

Наслідки порушення правил про обов'язкове страхування.

Обов'язкове державне страхування

1. Питанням регулювання обов'язкового страхування присвячені три статті ГК РФ (ст. Ст. 935 - 937). Оскільки легальне визначення поняття "обов'язкове страхування" в них відсутня, остільки визначальне значення для його формулювання мають положення ст. 935 ГК РФ ( "Обов'язкове страхування"), що передбачають обов'язок для визначених законом осіб страхувати:

а) життя, здоров'я або майно інших визначених у законі осіб на випадок заподіяння шкоди їх життю, здоров'ю або майну;

б) ризик своєї цивільної відповідальності, яка може виникнути внаслідок нанесення шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб або порушення договорів з іншими особами.

Головна ознака даного виду страхування: страхування визнається обов'язковим тільки в тому випадку, коли такий обов'язок встановлена ??федеральним законом.

Під обов'язком страхувати слід розуміти обов'язок особи, зазначеного в законі, укладати в якості страхувальника договір страхування.

2. Здійснення обов'язкового страхування полягає в укладенні договору страхування. Особа, на яку покладено обов'язок страхувати, має зробити заяву страховикові, а страховик повинен видати страховий поліс (свідоцтво, сертифікат, квитанцію). Ухвалення від страховика зазначених документів підтверджує згоду страхувальника укласти договір на запропонованих страховиком умовах.

Умови договору, що містяться в оферті, заяві та полісі, повинні відповідати умовам, визначеним в правовому акті, Що встановила обов'язкове страхування.

До таких умов, зокрема, відносяться:

а) суб'єкти страхування;

б) об'єкти, що підлягають страхуванню;

в) перелік страхових випадків;

г) мінімальний розмір страхової суми або порядок її визначення;

д) розмір, структура або порядок визначення страхового тарифу;

е) термін і порядок сплати страхової премії (страхових внесків);

ж) термін дії договору страхування;

з) порядок визначення розміру страхової виплати;

і) контроль за здійсненням страхування;

к) наслідки невиконання або неналежного виконання зобов'язань суб'єктами страхування.

Страховик, який має ліцензію на проведення добровільного страхування того ж виду, але не має ліцензії на відповідне обов'язкове страхування, не має права укладати договір обов'язкового страхування.

Обов'язкове страхування здійснюється за рахунок страхувальників, крім випадків обов'язкового страхування пасажирів на залізничному, повітряному, водному та автомобільному транспорті, яке здійснюється за рахунок самих пасажирів і обов'язкового державного страхування, яке здійснюється за рахунок бюджетних коштів (ст. 969 ЦК України).

3. Об'єкти обов'язкового страхування. Обов'язок страхувати встановлена ??тільки щодо інтересів, перерахованих в п. П. 1 і 3 ст. 935 ГК РФ, тобто об'єктами обов'язкового страхування є:

1) життя, здоров'я або майно визначених у законі осіб;

2) ризик цивільної відповідальності визначених у законі осіб, яка може виникнути внаслідок нанесення шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб або порушення договорів з іншими особами;

3) майно, яке є державною або комунальною власністю і знаходиться в господарському віданні або оперативному управлінні юридичних осіб, у випадках, передбачених законом або у встановленому ним порядку.

4. Конкретні види обов'язкового страхування відповідно до п. 4 ст. 3 Закону про організацію страхової справи встановлюються федеральними законами про конкретних видах обов'язкового страхування.

Авторитетна думка. Зараз в Росії законодавчими та іншими нормативними актами передбачено понад 40 видів обов'язкового страхування, однак жоден з цих нормативних актів в частині, пов'язаній з обов'язковим страхуванням, не відповідає вимогам ст. 3 Закону "Про організацію страхової справи в Російській Федерації". Порядок і умови більшості з видів обов'язкового страхування не визначені (Н. Н. Косаренко).

Серед кількох десятків спеціальних нормативних актів, що встановлюють конкретні види обов'язкового страхування, на особливу згадку заслуговує Закон РФ від 25.04.2002 N 40-ФЗ "Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів". Зазначений Закон містить таке легальне визначення даного договору.

Договір обов'язкового страхування цивільної відповідальності - це договір страхування, за яким страховик зобов'язується за обумовлену договором плату (страхову премію) при настанні передбаченого в договорі події (страхового випадку) відшкодувати потерпілим завдану внаслідок цієї події шкоди їхньому життю, здоров'ю або майну (здійснити страхову виплату) в межах визначеної договором суми (страхової суми).

Договір обов'язкового страхування є публічним.

5. До відносин з обов'язкового медичного та пенсійного страхування правила гл. 48 ГК РФ про обов'язкове страхування відповідно до ст. 970 ГК РФ застосовуються остільки, оскільки законами про ці види страхування не встановлено інше.

6. Наслідки порушення правил про обов'язкове страхування передбачені ст. 937 ГК РФ. Зокрема, особа, на користь якого за законом має бути здійснено обов'язкове страхування, якщо йому відомо, що страхування не здійснено, має право вимагати в судовому порядку його здійснення особою, на яку покладено обов'язок страхування.

7. Обов'язкове державне страхування - Єдиний окремо виділений у Цивільному кодексі України вид обов'язкового страхування.

З метою забезпечення соціальних інтересів громадян та інтересів держави законом може бути встановлено обов'язкове державне страхування життя, здоров'я та майна державних службовців певних категорій. Обов'язкове державне страхування здійснюється за рахунок коштів, що виділяються на ці цілі з відповідного бюджету міністерствам та іншим федеральним органам виконавчої влади (страхувальникам) (п. 1 ст. 969 ЦК України).

Обов'язкове державне страхування здійснюється безпосередньо на підставі законів та інших правових актів про таке страхування зазначеними в цих актах державними страховими або іншими державними організаціями (страховиками) або на підставі договорів страхування, що укладаються відповідно до цих актів страховиками і страхувальниками (п. 2 ст. 969 ГК РФ).

До теперішнього часу встановлено обов'язкове державне страхування життя і здоров'я:

- Членів Ради Федерації, депутатів Державної Думи;

- Суддів, арбітражних засідателів, присяжних засідателів, судових виконавців, прокурорів і слідчих;

- Співробітників органів зовнішньої розвідки, військовослужбовців, громадян, призваних на військові збори, осіб рядового і начальницького складу органів внутрішніх справ Російської Федерації, Державної протипожежної служби, органів з контролю за обігом наркотичних засобів і психотропних речовин;

- Співробітників установ і органів кримінально-виконавчої системи та співробітників федеральних органів податкової поліції, осіб начальницького складу федеральної фельд'єгерського зв'язку та деяких інших категорій державних службовців.

Правовий акт. Федеральний закон від 08.05.1994 N 3-ФЗ "Про статус члена Ради Федерації і статусі депутата Державної Думи Федеральних Зборів Російської Федерації".

Федеральний закон від 20.04.1995 N 45-ФЗ "Про державний захист суддів, посадових осіб правоохоронних і контролюючих органів".

Федеральний закон від 17.01.1992 N 2202-1 "Про прокуратуру Російської Федерації".

Федеральний закон від 10.01.1996 N 5-ФЗ "Про зовнішню розвідку".

Федеральний закон від 17.12.1994 N 67-ФЗ "Про федеральної фельд'єгерського зв'язку".

Федеральний закон від 28.03.1998 N 52-ФЗ "Про обов'язкове державне страхування життя і здоров'я військовослужбовців, громадян, призваних на військові збори, осіб рядового і начальницького складу органів внутрішніх справ Російської Федерації, Державної протипожежної служби, органів з контролю за обігом наркотичних засобів і психотропних речовин, співробітників установ і органів кримінально-виконавчої системи та співробітників федеральних органів податкової поліції ".

Судова практика. Укладаючи з федеральним органом виконавчої влади вказаний договір, страховик тим самим приймає на себе зобов'язання з надання застрахованим особам (вигодонабувачам) встановленого законом страхового забезпечення. І хоча таке зобов'язання виникає для нього з цивільно-правового договору, за яким застраховані особи виступають в якості вигодонабувачів, страховик, здійснюючи виплату страхових сум, діє у взаєминах з ними від імені держави, тобто виконує одночасно і державні функції, реалізуючи випливає з Конституції Російської Федерації обов'язок держави компенсувати шкоду, заподіяну життю чи здоров'ю цих осіб. Прийняття на себе страховиком даної функції не звільняє, однак, страхувальника від виконання своїх договірних зобов'язань перед страховиком (а держава - від обов'язку забезпечувати належне фінансування зазначених витрат) і не виключає відповідальність за їх невиконання. Використання інструментів цивільно-правового регулювання, зокрема договору, при здійсненні обов'язкового державного страхування життя і здоров'я військовослужбовців і прирівняних до них осіб не може змінити в кінцевому рахунку природу прав і обов'язків, які пов'язують держава і осіб, життю або здоров'ю яких під час проходження військової і інший аналогічної служби заподіяно шкоду (статті 35 і частин 1 і 3 ст. 37; частин 1 і 2 ст. 39; частина 1 ст. 41, і стаття 59 Конституції Російської Федерації) (Ухвала Конституційного Суду РФ від 26.12.2002 N 17- П).

§ 11. Взаємне страхування

Визначення. Стан нормативної бази. Перспективи.

Особливості виникнення страхових зобов'язань

1. Громадяни та юридичні особи можуть страхувати своє майно і інші майнові інтереси, зазначені в пункті 2 статті 929 Кодексу, на взаємній основі шляхом об'єднання в товариства взаємного страхування необхідних для цього коштів (П. 1 ст. 968 ЦК).



Попередня   92   93   94   95   96   97   98   99   100   101   102   103   104   105   106   107   Наступна

Глава 67. ЗБЕРІГАННЯ. ДОГОВІР СКЛАДСЬКОГО ЗБЕРІГАННЯ | Авторитетна думка. Подвійні свідоцтва, видані товарними складами, є за радянським праву ордерних цінними паперами (М. В. Зимелева). | Просте складське свідоцтво є цінним папером на пред'явника. | Глава 68. ЗБЕРІГАННЯ. ОКРЕМІ ВИДИ ДОГОВОРІВ ЗБЕРІГАННЯ | Правовий акт. Цивільний кодекс РФ (ст. Ст. 919, 920). | Правовий акт. Цивільний кодекс Російської Федерації (ст. 921). | Правовий акт. Цивільний кодекс Російської Федерації (ст. 923). | Правила надання готельних послуг в Російській Федерації, утв. Постановою Уряду РФ від 25.04.1997 N 490 (п. 17). | Правовий акт. Правила надання послуг автостоянок, затв. Постановою Уряду РФ від 17.11.2001 N 795. | Глава 69. ДОГОВІР СТРАХУВАННЯ |

© um.co.ua - учбові матеріали та реферати