загрузка...
загрузка...
На головну

III. Метод визначення платоспроможності фізичних осіб, розроблена Ощадбанком Росії.

  1. Case-метод Баркера
  2. I. 2. 1. Марксистсько-ленінська філософія - методологічна основа наукової психології
  3. I. 2.4. Принципи та методи дослідження сучасної психології
  4. I. Методичні рекомендації
  5. I. Методичні рекомендації
  6. I. Методичні рекомендації
  7. I. Методичні рекомендації

У відповідності до цих Правил кредитний інспектор визначає платоспроможність позичальника на підставі довідки з місця роботи про доходи та розмірі утримань або декларації про доходи за попередній рік, завіреної податковою інспекцією, а також даних анкети.

При розрахунку платоспроможності з доходу віднімаються всі обов'язкові платежі, зазначені в довідці та анкети (прибутковий податок, внески, аліменти, компенсація збитку, погашення заборгованості та сплата відсотків за іншими кредитами, сума зобов'язань за наданими поруками, виплати в погашення вартості придбаних у розстрочку товарів і ін.).

Платоспроможність позичальника визначається наступним чином:

Р = ДЧ * К * t ,

де P - Платоспроможність позичальника,

 ДЧ - Середньомісячний дохід (чистий) за 6 місяців з відрахуванням всіх обов'язкових платежів,

К - Коефіцієнт в залежності від величини ДЧ:

К = 0,3 при ДЧ в еквіваленті до 500 доларів США,

К = 0,4 при ДЧ в еквіваленті від 501 до 1000 доларів США,

К = 0,5 при ДЧ в еквіваленті від 1001 до 2000 доларів США,

К = 0,6 при ДЧ в еквіваленті понад 2000 доларів США,

t - термін кредитування (в міс.).

Дохід в еквіваленті визначається наступним чином:

,

Платоспроможність поручителів визначається аналогічно платоспроможності позичальника із застосуванням встановлених коефіцієнтів в залежності від величини середньомісячного (чистого) доходу.

Максимальний розмір кредиту, що надається (допустимої величини кредитного ризику - S) Розраховується в два етапи.

1) Визначається максимальний розмір кредиту на основі платоспроможності Позичальника (Sр). При цьому умовно приймається, що:

,

звідки

,

де Sp - Максимальний розмір кредиту,

R - Річна процентна ставка по кредиту,

t - Термін кредитування (в місяцях).

2) Отримана величина коригується з урахуванням інших факторів, що впливають: наданого забезпечення повернення кредиту, інформації, представленої у висновках інших підрозділів банку, залишку заборгованості за раніше отриманими кредитами.

Надане забезпечення впливає на максимальну величину кредиту для позичальника наступним чином.

порука надається на всю суму зобов'язань позичальника за кредитним договором. Разом з тим, при визначенні максимального розміру кредиту поручительство враховується тільки в межах платоспроможності поручителя.

Якщо за сукупністю забезпечення (О) (Сума платоспроможності поручителів і застави в оціночної вартості) менше величини платоспроможності Позичальника (Р), То максимальний розмір кредиту () Визначається на основі співвідношення:

,

де So - Максимальний розмір кредиту,

R - Річна процентна ставка по кредиту,

t - Термін кредитування (в місяцях),

O - Забезпечення.

Далі величина максимального розміру кредиту уточнюється з урахуванням благонадійності позичальника та залишку заборгованості за іншими кредитами.

 



Попередня   40   41   42   43   44   45   46   47   48   49   50   51   52   53   54   55   Наступна

Інвестиції та їх роль в удосконаленні відтворювальної і технологічної структури основних фондів. | Ремонтний фонд на підприємстві, його формування і використання. | Оцінка економічної ефективності використання основних фондів. | Д-Т ... Т-П-Т ... Т-Д. | Склад і структура оборотних коштів підприємства. Основи їх організації. | Показники ефективності використання оборотного капіталу. Значення та шляхи прискорення оборотності оборотних коштів. | Нормовані і ненормовані оборотні кошти. Аналітичний метод визначення потреби в оборотних коштах. | Норматив оборотних коштів, коефіцієнтний метод визначення потреби в оборотних коштах. | Джерела формування оборотного капіталу підприємства. | Взаємовідносини підприємств і комерційних банків. Розміщення коштів підприємства комерційними банками. |

загрузка...
© um.co.ua - учбові матеріали та реферати